资产配置萌萌哒版.ppt

资产配置萌萌哒版
第一页，共46页。
先讲个故事
第二页，共46页。
什么是资产配置？
资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是根据个人喜好、可借助媒介和风险承受能力，在理想时间内将
第三十页，共46页。
第三十一页，共46页。
第三十二页，共46页。
第三十三页，共46页。
第三十四页，共46页。
第三十五页，共46页。
那么保费又该如何设置？
家庭收入的合理配置比例：
收入的40％用于供房及其他项目的投资
30％用于家庭生活开支
20％用于银行存款以备不时之需
10％用于保险
例如，你的家庭年收入为10万元，家庭总保险费不超过10000元，供房或者其他证券投资总起来不超过40000元，生活开销控制在30000元左右，要保证有20000元的紧急备用金。该定律只是一个大致的收入分配模型，一般家庭均可参考.
第三十六页，共46页。
双十原则” 交纳的保费不应超过个人或家庭年收入的10%，这已是购买保险的下限，你要做的是在这10%内进行充分的配置。 
家庭需要的保障额度约为家庭净年收入的10倍，而保费支出占家庭净收入的1/10。
第三十七页，共46页。
第三十八页，共46页。
不同生命周期保险配置
第三十九页，共46页。
工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险，毕竟“年纪越轻，保费越便宜”，这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足；反之，则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议年轻人的组合应为意外险＋定期寿险＋住院医疗险。
家庭形成期 此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人（有家庭）的组合应为终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险。
家庭成长期是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险，同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为重疾险＋住院险＋津贴型保险。
退休期 在这个阶段，一般的保障保险已不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。建议老年人的保险组合应为意外伤害险＋意外医疗保险。
第四十页，共46页。
第一阶段3岁
婴幼儿与儿童的身体抵抗能力较成人相对较弱，常常感冒、腹泻，小毛病不断，同时也容易感染一些流行性疾病，动辄可能就要住院，医疗费用积累下来也不小。
现在，小孩出生后就可以加入“一老一小”医保，北京地区的政策是，学生儿童每年支付100元保费，报销的部分占总支出的50%，但每年最多能报销2000元医疗费用。
如果孩子经常生病，花费超过了社保报销的上限，那么需要购买商业医疗险来获得更多补偿，支付住院看病的费用，比较适用的险种有住院津贴险与住院费用报销险。
第四十一页，共46页。
第二阶段7岁
当孩子上学后，可购买价格低廉但保障全面的学生平安保险，每年交80多元钱，或以更少的费用，同时获得保护寿险、意外、大病和医疗四类保障。
因为费用低廉，所以赔偿金额也比较有限，而它针对意外身故的赔偿经常遭人诟病，如中险，意外身故的赔付金额为1万元。因此，可适当增加意外险的配置。
意外伤害险是按人身伤害的程度，进行固定金额的赔付，而受伤治疗的费用往往难以估量，因此可在购买主险的同时，附加住院医疗险，以10万元的保额为例，总保费只需一两百元左右。
意外险属于死亡给付的险种，为了防止道德风险，国家规定，10岁以下的小孩是无民事行为能力人，只有父母可以给他买死亡给付的险种，目前