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“三高女”会收网
李江南 褚学力 高学历,高收入,高年龄的“三高女”大多在京、沪、广打拼人生,做到经济独立的她们虽然身处压力超大的“高寒剩女”地带,却优雅知性地在旁人的仰视中傲然跨入精英中产阶层。
俗话说:“撒得网来,巧账户里数值变大,她自信心变大,在理财师帮助下,投资带来的巨大收益会为作为女性的她带来更大的安全感。
预先准备婚嫁金
如果三五年后迈入婚姻殿堂,李姝必须预先作好婚嫁金的准备,以减轻父母的经济负担。可从每月节余中预留出5000元,做好相应的投资。

理财分析和建议

金融理财师褚学力女士认为:像李姝这样的三高“圣”女如合理进行财务规划,完全能够实现经济独立自给,成为事业与财富双丰收的幸福女。
李姝家庭财务比率中,资产负债率为86/463=%,略低于20%-60%合理范围,可适当增加负债,如信用卡免息分期付款以提高资金利用率;但李姝的金融资产比重严重失衡,股票基金的投资占比为零,现金和存款占了100%。年平均投资报酬率仅为2%,%,如通胀加剧那么资产会大幅缩水,所以投资性资产配置要多样化,在增加理财投资收益率的同时降低单一投资品种风险。何况她无商业保险,仅靠社保不足以完善保障自身。
理财师首先对李姝的风险属性进行了评估,认为李姝为温和的投资者,风险厌恶系数为中性。由于李姝对投资知之甚少,喜爱收藏,反对投机,建议李姝留出3-6个月的生活费用和紧急备用金共5万元,配置银行七天通知存款或货币市场基金。人要阴阳平衡,各个器官才能运转正常,而理财也是一样的道理,收支要均衡,在理财规划中要按照轻重缓急部署如下三个理财策略。

圣女三个必要理财策略

策略一
商业保险不可少
独立生活的三高“圣”女可算是家庭收入的惟一来源者,所有风险全部由一人独自担当。因此更需要保险以小博大,保障“圣”女一路打拼,让自己和父母都无后顾之忧。
首先要选择针对女性疾病的商业保险;其次投保高保障的意外伤害保险、重疾险、寿险,以防止自己一旦不测,给父母晚年带来的经济压力和身心压力;第三,选择终身领取年金保险,“活越久、领越多”。有长寿基因的李姝要考虑自己活得精彩而持久时的足够财力支撑,以抵御长寿风险。
上述年缴保费以10%―15%年收入为限,在4万元-6万元之间,总保额可达400万元―450万元。

策略二
投资要稳健
建议李姝可选择基金定期定额投资,其中混合型基金4000元/月,债券型基金3300元/月,如以5%和4%的年实质报酬率测算,即可实现她的养老需求。同时,退休后每年领取的保险年金可用于丰富晚年文化生活,如支付老年大学学费,也可根据具体情况灵活支配。
李姝父母现在身体好,但是人只要跨过60岁,身体的毛病就会与日俱增,五年后养亲的资金也属于刚性需求,李姝可将现有投资性资产75万元中的20%投资实物黄金,14%投资国债或公司债等固定收益类产品。目前可到有实物投资金条回购业务的国有银行购买,如某行某品牌的投资金条最重的为500克,以每年8%的收益率算,5年后可基本达成养亲目标资金总额35万元的73%。






策略三
个人养老金尽早准备
依李姝有主见独立的性格,她认为自己在三五年内如果不找到适合自己标准的如意男,是不会轻易嫁的,可能会继续“圣”女人生,其养老金的个人准备部分就提上日程。%、%,22年后李姝55岁退休生活质量达到退休前的90%,扣除社保养老金、企业年金计划所得,测算出预期寿命85岁的李姝的养老金总需求缺口为351万元。

李姝爱好旅游,喜欢在旅行中增长见识和结识好友,一人旅行对她来说是家常便饭,然而这项开销就如养父母、自己养老一样也应分别建立账户,这个旅游账户的资金一定要保持流动性,可从每月的净储蓄中留出6000元购买货币市场基金,以备随时支用,一般3-5个工作日就能赎回到账。同时在她出国旅游时,可带上银行信用卡,避免携带大量现金不便,充分利用其循环信用进行消费。
建议李姝注意充实股票等投资知识,在理财师指导下,让“睡”“醒来跑腿”、“钱生钱”,延伸自己对各国名表、金币、纸币收藏爱好,进行相应保值增值投资,不断保有和累积自己的财富金山。
理财师还建议李姝在发挥其理财专长的同时,适当予以高消费。海归“圣”女的“节俭弦”绷得真有点紧。为了积累财富而舍弃了由高消费所带来的高品质生活享受,未免有些得不偿失。依李姝的财力,偶尔的、适当的高消费也是未尝不可的,建议可以选择在