商业银行违规收费典型案例.doc

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商业银行违规收费典型案例
一、只收费不效劳
　　案例一：与贷款捆绑收取投融资财务参谋费，效劳质价不符。
　　A银行涉嫌违规收取投融资财务参谋费，未未提供实质性托管效劳。
　　一是A银行资金托管协议明确的主要效劳容是开立托管账户、保管托管资金、根据甲方合规指令进展资金划转，根据甲方的委托提供还本付息管理等，除此之外的效劳容还有提供托管报告，提供行业资讯等。经查，A银行提供的资讯信息主要来源于该行的外部信息资源库，均为公开渠道可获取的资料，无针对性。
　　二是多家贷款企业反映并不需要托管效劳。调取A银行相关资料发现，6家企业在申请贷款时就已确定了贷款使用方式，在申请提款时明确了贷款支付对象和支付时间，并在A银行放款到托管账户的当日或次日，即将款项支付给交易对象，托管账户仅为一个过渡性账户。如2021年8月23日，A银行向B公司发放贷款650万元，B公司在银行放款当天即将全部金额从托管账户转走。
　　案例三：与贷款捆绑收取投融资参谋费，无实质性效劳。
　　2021年1月1日至2021年9月30日，在对公贷款过程中，A银行向B公司等3家贷款企业收取了融资参谋费5笔，没有提供实质性效劳，违规收费金额780万元。主要事实如下：
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　　1. 融资参谋费与贷款捆绑强制收取。
　　一是从投融资参谋协议和贷款审批文件来看，融资标的金额等于贷款金额。如2021年6月21日与B公司签订的?投融资参谋业务效劳协议?约定，本次融资标的额为6000万元，2021年6月28日A银行获批向该公司发放一笔6000万元的贷款，投融资标的金额与贷款金额相等。
　　二是从投融资参谋业务实际操作流程来看，银行发放贷款与融资成功严密相关。如与B公司签订的?投融资参谋业务效劳协议?约定，乙方〔A银行〕为甲方〔B公司〕成功提供的融资参谋效劳，甲方应向乙方支付成功费，%〔即6000万元×%=138万元〕。2021年6月29日，A银行向B公司发放一笔6000万元贷款，相当于为该公司注入了融资标的金额，B公司于同日向A银行支付了一笔138万元的融资参谋效劳费。
　　三是签订投融资参谋协议时间、收取融资参谋费时间与贷款发放时间接近，进一步佐证了收费与贷款捆绑的事实。如A银行于2021年6月21日与B公司签订融资参谋协议，6月29日向该公司收取融资参谋费，同一天向其发放了贷款。
　　2. 融资参谋效劳缺乏针对性、个性化，没有实质性效劳。
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　　一是约定的效劳实际未提供。如与B公司合同约定的效劳容有对工程和审查提咨询意见，经比对，实际效劳档案中没有对工程和审查提咨询意见的相关资料。
　　二是效劳无针对性。如向B公司提供的“融资参谋效劳方案〞，主要容多为银行业务和产品介绍，对几种融资方式只是做了介绍性说明，没有结合该企业财务状况、行业特点对融资方式进展比拟分析，未提出具有针对性的方案建议。
　　三是效劳没有实质性容。如向B公司提供的财务分析报告仅是对财务指标进展了分析，未指出财务运行中的问题，未向企业提出改善财务状况的建议和方案，对企业没有实质性帮助。
　　四是财务参谋方案大幅雷同。如2021年1月至3月与B公司先后签订了两份投融资参谋协议，。经比对，A银行向B公司提供的两份方案框架构造根本一致，主要包括该公司根本情况、融资方案、方案遵循的原则、工程管理与效劳、总体评价及建议五个方面，除个别数据有所修改外，容大幅雷同。
　　五是效劳记录造假，同一客户经理同一时间为两家企业提供效劳。根据A银行提供的收费档案中?回访记录?显示，*客户经理于2021年1月7日上午10点至11点期间同时为两家客户提供上门效劳，且两家企业距离较远。
　　案例四：与贷款捆绑收取常年财务参谋费，存在质价不符的效劳。
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　　A银行涉嫌违规向6家信贷客户收取常年财务参谋费，主要事实如下：
　　1. 与贷款捆绑收费。
　　6家企业均为A银行信贷客户，A银行与上述客户借款合同签订时间、贷款发放时间与财务参谋协议签订时间、财务参谋费收取时间高度一致，存在明显的挂钩关系。如A银行向*投资集团发放流动资金贷款1亿元，收取财务参谋效劳费100万元，双方贷款合同签订时间、贷款发放时间与财务参谋协议签订时间、财务参谋费收取时间全部发生在2021年5