XX小贷公司贷后管理暂行办法.pdf

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力、技术研发及更新、生产现场组织与管理、产品质量安全体系、供应链
及变化等。4、经营效益及获利能力情况。包括销售净收入、销货款回笼、现金
净流入、主营成本率、利润率等。
5、资产、经营规模及变化情况。包括资产增减及结构变化、负债水
平及结构变化、资金分布及使用合理性等。
6、公司管理、治理情况。包括股权结构、商业模式、治理结构、管
理团队、人才状况、制度建设、技术研发、企业文化等现状及变化情况。
7、资本运作及关联交易情况。包括对外投资、参股、控股、兼并、
收购、分立、合并、项目建设、关联企业及关联交易等。
8、信用及履约状况。包括企业法及高管人员涉及经济纠纷、行政处罚、
不良记录以及拖欠工资等。
9、担保能力及变化情况。包括抵（质）押物的安全性、完整性、价值、
变现能力及可能性；保证人的保证能力等情况。
10、可能影响借款人还款，或影响担保人担能力的其他事项。
第十五条 个人客户（私营、独资、个体、种养专业户）的检查内容，
包括但不限于以下方面：
1、基本情况是及变化情况。包括职业、职位状况、健康状况、家庭及
婚姻状况等。
2、生产、经营、管理及收益状况。包括订单、购销合同、产品产量、
质量、销售收入、现金净流入等。
3、生产或经营资产、抵押资产的使用、保管或价值变化情况。
4、担保人的担保能力及变化情况。参照对借款人检查、了解的内容进
行。
第十六条 检查、分析应当运用的主要方法，包括但不限于以下方面：
1、现场查看。包括生产、库存、账务、凭证、报表、合同、订单以及相关文件和资料。
2、定量分析。包括对比分析、比率分析、结构分析等。
3、定性分析。包括经营管理分析、行业发展发析、趋势分析等。
第十七条 现场检查分析后，应做好以下主要工作：
1、查明风险点或生产经营变化的主要原因；
2、认真记录、记载检查的主要情况、数据；
3、分析、识别影响贷款安全的主要因素；
4、针对性提出改善经营管理的建议；
5、撰写贷后检查报告、逐户填写管理日志和贷后检查表。
第十八条 客户经理的贷后检查管理和贷后检查表，应当在贷后检
查工作完成后 48 小时以内完成，并经部门负责人审阅后，报送相关领
导和部门。
第十九条 在全面占有情况和资料，对客户深入分析的基础上，按
季进行信用等级测评，并将测评情况及结果，报风控部门。
第二十条 每季度召开一次贷后管理例会，由公司主要负责人主持，
信贷、风控部门分别汇报后，研究、布置贷后管理工作。
第二十一条 贷后管理例会，应重点会审以下客户；
1、新形成逾期、展期和欠息的客户；
2、贷款分类形态向下迁徙的客户；
3、出现明显风险信号、被预警和风险提示的客户；
4、存在潜在风险有必要会审的客户；
5、集团性客户和大额授信的客户；
6、对业务经营有重大影响需要重点管理的客户；
7、公司领导认为有必要会审的客户。第四章 贷款到期处理
第二十二条 贷款未到期，借款人要求提前归还贷款的，借款人应
出具书面申请，经有权审批人审批同意，可允许借款人提前归还贷款本
息。
第二十三条 客户经理应随时掌握客户的贷款到期情况。应当在贷
款到期前一个月，向借款人和担保人发出贷款到期通知书。通知借款人、
担保人准备资金，按期归还贷款本息。
贷款到期日临近，客户经理应以适当频率和方式，提醒借款人准备
还本付息资金。
第二十四条 借款人按期归还贷款本息后，客户经理应持相关手续，
随同客户一起，到抵（质）押物登记中心，办理解除或注销抵（质）押
手续。
第二十五条 贷款到期借款人申请展期的，借款人应当在贷款到期
前七天，出具由担保人签字同意并盖公章的书面申请。经部门负责人同
意，客户经理应做好以下工作：