企业实地调查的调查方法.docx

【小额信贷连载8】企业实地调查的调查方法
看、拍
调查人员在贷前调查过程中，需要查看企业的营业执照、税务登记证；组织机构 代码证、特殊行业经营许可证等资质证件，并核对相关证件是否在有效期内。还 需要查看企业的财务资料，以及查看客户的经营【小额信贷连载8】企业实地调查的调查方法
看、拍
调查人员在贷前调查过程中，需要查看企业的营业执照、税务登记证；组织机构 代码证、特殊行业经营许可证等资质证件，并核对相关证件是否在有效期内。还 需要查看企业的财务资料，以及查看客户的经营场所、办公场所、仓储及生产情 况。在这个过程中注意用相机等拍摄工具对所看实景进行影像记录。
【技巧要点】留心观察、注意重要细节、透过表面抓住问题的实质、触类旁通， 把握信息之间的联系。
问、听
约见企业的主要负责人，按拟定的提纲并运用科学合理的提问方式进行询问，应 认真听取企业主要负责人的介绍，要求负责人主要介绍企业概况、资产负债状况、 生产经营状况等。调查人员应认真做好笔记，从而初步了解该企业基本情况以及 主要负责人的性格、语言表达能力、管理水平、专业知识、融资能力、诚实守信 等情况。对于其他人员的意见也不能忽视，认真倾听不同人、从不同角度对问题 的解答，关注谈话内容和要点，交叉印证，综合判断对方的意图；有必要的话用 录音设备进行全程记录。
【技巧要点】用心倾听、善于提问、精通专业、合理分工用心倾听：调查人员在 听的过程中应全神贯注，认真听取客户的回答；鼓励对方先开口，引导对方表达 其观点；在客户回答问题时应使用肢体语言表达对回答的兴趣及认同；非必要时， 避免打断客户的谈话；暗中回顾，整理出重点，并提出自己的结论。
善于提问：问题简洁且表达清晰，一定要突出中心；提问时要掌握时机；根据现 场情况，选择重点问题进行提问；提供相关信息，引导客户回答，并挖掘客户的 真实想法。
精通专业：客户经理要想赢得客户的尊重，得到真实、全面的