第四章现金与消费规划.ppt

第四章现金与消费规划
现金管理
现金管理:是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金等价物:是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金管理原则:即短期需求可以用手头的现金来满足,而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
第一节现金规划
分析客户现金需求
现金规划一般工具
现金规划融资工具
现金规划工作程序
(一)分析客户现金需求
现金需求的影响因素
对金融资产流动性的要求
交易动机(成正相关关系)
谨慎动机或预防动机(成正相关关系)
持有现金及现金等价物的机会成本
知识链接1
流动性比率
流动性比率:流动资产与月支出的比值,反映客户支出能力的强弱。

资产流动性:资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。
资产流动性与收益性通常呈反比。
流动性比率应保持在3左右
流动性比率=流动资产/每月支出
(二)现金规划一般工具
现金(M0)
相关储蓄品种
一般储蓄业务(活期、定活两便、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、个人通知存款、个人支票储蓄存款等)
特色储蓄业务(定额定期双定存单、定活通、绿色存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱等)
货币市场基金
外币储蓄
知识链接2
投资对象
现金、1年以内(含)的银行定期存款、大额存单;剩余期限
在397天以内(含)的债券;期限在1年以内(含)的债券回购;
期限在1年以内(含)的中央银行票据;证监会、人行认可的
其他流动性较好货币市场工具等
投资特点
本金安全、资金流动性强、收益率较高、
投资成本低、分红免税
申购
银行网点申购、有代销资格的券商营业部、
基金公司直销柜台、网上申购(部分基金公司)
收益率
指标:七日年化收益率、每万份基金单位收益
影响因素:利率因素、规模因素、收益率趋同趋势
收益一览表
部分规划工具综合比较
(三)现金规划融资工具
银行卡知识
银行卡内涵
银行卡演变
银行卡分类
银行卡功能
银行卡识别
银行卡定义
借记卡
由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具。
信用卡
广义:指由商业银行(含邮政储蓄机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金功能的信用支付工具,包括真正意义上的信用卡和借记卡,也称为银行卡。
狭义:银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在指定的商家购物和消费,或在指定银行机构存取现金的特制卡片,是一种特殊的信用凭证。