银行全面风险管理办法.doc

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银行全面风险管理方法
〔，2021年〕
第一章 总则
为贯彻**银行〔以下简称"银行〞〕整体开展战略，推进全面风险管理体系建立，提高风险数据和信息系统为根底，发挥资本约束功能，追求业务规模、盈利水平与风险承担相匹配，实现从控制风险到经营风险的转变，助力我行战略转型和业务开展。
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银行致力于培育良好的风险管理文化：
〔一〕创造价值。通过平衡风险、资本和收益，推动效益、规模、质量协调开展，实现安康可持续增长。
〔二〕坚守底线。格遵守法律法规及监管规定，坚守合规底线；根据战略要求明确风险偏好，坚守风险偏好底线。
〔三〕责任意识。各部门、各分中心负责人是风险管理的第一责任人，全体员工都有风险管理的责任。
〔四〕主动引导。应用多种手段主动管理风险，从控制风险逐步转变为经营风险。
〔五〕重在执行。格执行各项风险管理政策制度，不得以各种理由和形式突破制度约束或变相越权。
银行将持续完善风险管理的组织、政策、流程和技术，建立风险管理的监视、评价、考核和问责机制，加强高层垂和宣传培训，增进员工对风险管理文化的认知与认同，把风险管理理念、文化渗透到各个岗位和各个流程环节，把风险管理理念、文化化为员工的习惯和自觉行动。
第三章 风险管理架构及职责
全面风险管理框架
银行办公会、风险控委员会、各类风险牵头管理部门、各业务部门及各分中心、审计部门、监察部门构成银行的全面风险管理组织架构。
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全面风险管理职责
银行办公会对银行风险管理负最终责任，负责审批银行风险管理战略和风险管理政策。
风险控委员会负责审议、决策银行重大风险管理、部控制事项。
各类风险牵头管理部门承担相应风险牵头管理职责，负责银行相应风险管理体系的建立、实施和完善。
各部门及各分中心对辖全面风险的管理情况负直接责任，赋有业务条线管理职责的部门还应对所辖业务及经营管理活动中的全面风险负直接责任。
部审计部门负责监视检查评估风险管理体系运作及风险管理政策执行情况。
监察部门负责银行党风党纪类案件风险管理，并落实责任追究。
风险管理的三道防线
第一道防线为业务部门与业务经营机构，包括银行各业务部门及分中心。第一道防线应对相关业务和产品的资产质量以及授信调查、贷后管理信息的真实性、全面性负责，对经营管理的合规性、有效性，风险管理政策制度执行的规性、完整性，风险报告的及时性、准确性等负责。
第二道防线为风险管理部门〔包括各类风险牵头管理部门〕、合规管理部门。第二道防线对风险政策制度的科学性、合理性，风险计量工具的科学性，风险评估的准确性，风险监控的有效性，风险预警的及时性，资产质量的真实性，风险报告的充分性，以及业务的合规性负责。
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第三道防线是银行的部审计、监察部门，第三道防线负责银行部控制的监视及评价，对相关责任人进展责任追究。
各业务条线管理职责强调
销售条线应加强对销售全渠道人员的监控；加强对各渠道、各地区销售异常