理财规划比赛.ppt

理财规划比赛
2
作品：徐太太夫妇的理财规划
团队成员：
王永永 庞春玲 李小飞
汪慧慧 幸小军
PPT讲解：
幸小军 汪慧慧
客户基本情况
00
94000
96820

96907
96907
现金流量表
注：
徐夫妇一万元的存款依活期3%的利率
，一万元的存款依五年期5%的利率
b. 现金流量按4%的通胀率计算
c. 每年结余均按照活期3%的利率存款
定期定额投资法
降低投资资本
货币市场基金
较高的收益率
银行存款
对目标的量化分析
收益率太低
根据实际情况 :徐夫妇短期内没有经济负担，近几年内他们不打算要小孩，但需要提前准备小孩的抚养费。
生活费：孩子一年2万，到孩子成年共36万
教育费：一年1万，到大学毕业共16万
买房费：中等的商品房100万
养老费：退休后到80岁，每人每年1万共20万
共计：172万人民币
对目标的量化分析
能力评级
中能力
25~36
21~30
低能力
0~12
0~10
高能力
49~56
41~48
中高能力
37~48
31~40
风险能力测评
上图：徐夫妇的风险承受能力和风险忍受能力都较强，属于风险偏好型投资者，
建议其投资时较多关注一些可以带来高收益的投资品种。
中低能力
13~24
11~20
风险承受能力
风险忍受能力
四、具体理财方案
客户追求的是5年期的短期资产增值

徐夫妇现阶段总共有115万资产，属于风险偏好型的积极性投资者。
双击添加标题文字
投资比例
股票市场投资
基金投资
资产配置
投资规划
储蓄规划
保险规划
具体理财方案--资产配置
储蓄计划： 仅保留期5万元活期存款，之后不再向银行投入资本，保证每年都有5万元来保证流动性，另15万元的定期存款建议其取出以作投资
投资计划：当前资本为20万元，除去5万元存于银行活期作为保障，我们建议徐夫妇将15万元定期存款立即取出。
股市与基金的比例按6:4进行资产分配。
股票市场投资：
资产分配时股票占较大比重，以此来获得较高收益。

股票收益率平均在20%-25%左右。

投资增值潜力的股票例如新能源，医药类，和材料类等新兴产业的股票，其升值潜力相当大
基金投资： 购买债券型基金与股票型基金进行组合，来达到提高收益同时分散风险的目的。
项 目
股 票
基 金
存款(5年)
合 计
比 例
20%
70%
10%
100%
估计回报率
%
%
%
%
单击此处
添加文字
单击此处
添加文字
单击此处
添加文字
单击此处
添加文字
单击此处
添加文字
单击此处
添加文字
单击此处
添加文字
五、具体执行方案
时间
实行方案
第一年
完成对自己消费结构的调整和完善，开始投保；另外熟悉股票和基金市场，从小面值股票开始尝试投资，积累投资经验。
第二年
保持良好的消费习惯，熟悉股票和基金市场运作，将盈余资金继续投入，根据实施情况与我们进行反馈，及时调整配置。
第三年
熟练掌握股票和基金市场的运行法则，能够根据市场波动调整自己的投资配比。
第四年
开始为五年后的养育孩子做准备，逐渐收回投资。
第五年
养老费用，与我们联系制定新一轮的理财规划方案，为长远的发展进行规划，合理控制预算。
附注：五年中徐夫妇需坚持投保，并尽早办理信用卡，累计信用额度，
提高自己的信用等级，且以便流动性需求。
六、整体方案的评估与风险规避
策划方案的优缺点
风险及规避方案