商业银行应对互联网金融的对策探析
【摘要】相比传统的金融模式,互联网金融在信息和技术方面的优势非常明显。不断发展的互联网金融,充分发挥了金融中介作用,为资金需求者提供了更多样化的融资渠道,并推出了各种类型的理财产品,在短时间内商业银行应对互联网金融的对策探析
【摘要】相比传统的金融模式,互联网金融在信息和技术方面的优势非常明显。不断发展的互联网金融,充分发挥了金融中介作用,为资金需求者提供了更多样化的融资渠道,并推出了各种类型的理财产品,在短时间内就收获了大量客户,这给传统商业银行带来了巨大压力。相比之下,商业银行的业务模式、经营理念明显存在滞后性。本文定位于互联网金融迅速发展的大背景,对商业银行应当如何应对互联网金融的挑战进行了具体分析。
【关键词】商业银行;互联网金融;大数据;对策
互联网金融是随着信息和网络技术不断发展而新出现的一种金融业务模式,其最大的优势就是借用了电商平台的丰富资源,充分运用了大数据和移动互联网技术,能够为客户提供比传统金融更周到的金融服务,包括移动支付服务、理财服务和其他投融资服务等。互联网金融进一步完善了金融市场的运作方式,同时其也对传统金融机构造成了一定压力。商业银行应当对当前金融市场新格局有充分认识,要全面分析互联网金融的优劣势,基于战略发展层面制定应对措施,尽快实现与互联网的深度融合。
一、互联网金融对商业银行业务的冲击
(一)互联网金融抢占了部分资本市场
从互联网金融中得到最大实惠的就是我国的中小微企业,因为互联网金融的贷款业务流程与商业银行有很大差异。有资金需求的人,可以在互联网金融平台提出贷款申请,由平台对其申请资料进行审核,审核的主要内容就是借助于大数据技术对贷款申请者的偿贷能力、信用指数等做出评价,然后将审核通过的项目在平台上进行信息发布,然后有投资需求的人就可以看到这些信息,决定是否进行投资,以及对哪一项目进行投资。因此可以说互联网金融的出现,为中小企业提供了更强的资金助力。
(二)商业银行短期贷款业务量下降
互联网金融出现之后,商业银行就不再是金融市场的垄断者,互联网金融所推出的第三方支付业务、P2P信贷业务、余额宝理财产品等,都深受客户欢迎,而商业银行原本在传统信贷业务中的优势基本消失。尤其是许多客户都认为余额宝等互联网金融理财产品对他们更有利,购买和赎回方便,收益更高,因此将原本存在银行的钱都转移到互联网金融理财产品中,这使得银行的存款被严重分流。此外互联网金融还开展了保险代理和基金等业务,而商业银行一直以来都主要依靠存贷利差和中间业务作为主要收入来源,在互联网金融的挤压下,这两部分利润明显减少。
(三)削弱了商业银行的金融中介作用
目前国家为互联网金融发展提供了多方面的支持,其业务形式和服务内容不断创新,尤其是余额宝和活期宝等相继问世,在很短时间内就获得了大量客户支持,金融脱媒形势更严峻,商业银行已经不再是金融市场中当仁不让的老大。之前传统金融市场中,商业银行最大的凭借是资金供应方和资金需求方的债权债务偿付行为要受到地域和时间的限制,但互联网的出现已经成功打破了这种限制,商业银行的金融中介作用自然被削弱。
二、商业银行应对互联网金融的对策
为了应对互联网金融对商业银行的冲击,商业银
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