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客户经理培训心得
第一篇：客户经理培训心得
一、作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年的信贷政策,重点掌握招行总体定贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重；同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。
三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作
客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现
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“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。
四、强化合规意识，提高合规经营的自觉性
合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。
在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故
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”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。
合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，我们大家必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑!
孟子曰:不以规矩,不成方圆。淮南子有训:矩不正,不可为方;规不正,不可为圆,合规
管理是金融业的生命保障线,对作为上百年历史的银行业来说,客户是其发展的天然基石,
质量是其分展的永恒主题,形象是其发展的亮丽衣裳,而制度是其发展的根本保障。
合规作为一门独特的银行风险管理技术,如今已得到全球银行业的普遍认同。合规风险也与
银行的其他风险一道,纳入银行的全风险管理框架之中。如何真正体现商业银行应有的诚信
与正直的价值观念,如何大力倡导建立银行自身的合规文化,都已成为各家商业银行探究的
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主题。
近年来,
我行始终将完善制度、
从严治行作为固本之策,
以把握政策、
诚信待客、
建章立制、
规范操作作为着力点,不断加强合规建设和风险管理,通过学习教育使我们深刻认识到:只
有把风险扼杀在摇篮中,才能最大程度地维护我行利益,最终使每一位员工受益,因为稠州
行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。
合规是我行内部的一项核心风险管理活动,
合规操作是企业合规文化的重要构成要素。
“
合规”
包含着两个层次的涵义:一是有一个“合格”的“规”
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;二是大家都去“符合”这个“合格的
规”
。
在我行的内部控制检查中,
曾发现了不少问题,
例如授权流于形式,
疏于审核相关信息;
重控管理存在漏洞;查库管理不够规范;对账管理不够到位等等,从中揭示出我们日常工作
中的有章不循,
制度执行不严的现象,