互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范.docx

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互联网金融个体网络借贷资金存管系统规
目次
前言 II
引言 III
1 围 1
2 规性引用文可用，即为四码认证通过。

五码认证 five factor authentication
五码是指四码与银行卡交易密码。存管人验证该信息与客户在发卡行开卡时预留的信息一致，同时存管人通过向客户银行卡预留手机号发送验证码等方式验证客户手机可用，即为五码认证通过。
4　资金存管根本原则
商业银行作为存管人开展网贷资金存管业务，不视为对网贷交易行为提供的保证或担保，存管人不承担借贷违约责任。
网贷资金存管业务有关当事机构应当遵循“老实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿效劳〞的市场化原则，促进网贷行业规开展。
存管人应确保客户网络借贷资金与委托人自有资金隔离，同时应确保对各个客户的资金进展分账管理。
5　资金存管系统要求
　功能性要求
　账户管理
　开户
网贷资金存管系统应具备为委托人开立资金存管汇总账户的功能。
网贷资金存管系统应在自有页面实现为客户开立子账户的功能，包括但不限于如下环节：
a〕身份验证
——对于个人客户，网贷资金存管系统应至少采取三码认证，或平安性不低于三码认证的认证方式。
——对于法人或其他组织客户，网贷资金存管系统应至少采取首笔支付认证，或线下人工审核客户营业执照等资料，或采取平安性不低于上述方式认证。
b〕子账户开立
——网贷资金存管系统应具备在汇总账户下为每一位出借人、借款人、担保人等分别开立子账户的功能，能够根据资金性质和用途为客户进展明细登记，实现有效的资金管理和登记。
——网贷资金存管系统应具备为客户开立子账户的同时绑定银行卡/银行账户的功能。
c〕设置交易密码或平安性不低于交易密码的指令验证方式
——网贷资金存管系统应为客户设置交易密码或平安性不低于交易密码的指令验证方式。
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　绑定/解除绑定
网贷资金存管系统应具备为客户子账户提供银行卡/银行账户绑定及解除绑定功能，绑定的银行卡/银行账户不应具备透支功能。
网贷资金存管系统应将客户子账户与该客户的银行卡/银行账户绑定，绑定过程中应验证客户身份。
——对于个人客户，网贷资金存管系统应至少采取四码认证、或三码认证+首笔支付认证、或五码认证、或平安性不低于上述方式验证。
——对于法人或其他组织客户，网贷资金存管系统应至少采取首笔支付认证、或线下认证、或平安性不低于上述方式验证。
　账户信息管理
网贷资金存管系统应具备账户信息管理的功能，包括但不限于账户信息、交易密码或其他指令验证方式等信息维护。
　冻结/解冻
网贷资金存管系统应具备账户冻结及解冻的功能。
　销户
网贷资金存管系统应具备子账户销户功能。
　资金管理
　充值
网贷资金存管系统应具备资金充值的功能，并使用存管人自身的支付通道或使用符合中国人民银行支付管理相关规定的第三方机构提供的支付通道实现账户充值功能，所有充值应确保完整而及时地进入资金存管专用账户，且同时在子账户记录增加