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存款利率定价管理办法
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人民币存款利率定价管理办法
第一章总则
第一条为建立和完善科学的存款利率定价机制,推进利率市场化进程,实现效益目标,并促进经营机制的转变,增强可持续发展能力,根据《商业银行法》、中国人民银行《人民币利率管理
存款利率定价管理办法
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人民币存款利率定价管理办法
第一章总则
第一条为建立和完善科学的存款利率定价机制,推进利率市场化进程,实现效益目标,并促进经营机制的转变,增强可持续发展能力,根据《商业银行法》、中国人民银行《人民币利率管理规定》等有关法规、政策,制定本办法。
第二条总行战略发展委员会负责确定全行利率管理的方针政策,对全行利率工作实行统一管理;全行利率管理方针政策的调整需要经总行战略发展委员会讨论通过,经行长办公会批准后实施。
第三条存款利率定价遵循以下基本原则:
(一)市场化原则。以市场供求为基础,以实施经营发展战略为基本要求,在市场竞争中准确定位,用价格手段控制盲目扩张,有效防控风险,实现存款量价平衡发展和财务可持续。
(二)匹配性原则。经营管理存款的成本和所获取的收益是确定存款利率定价的重要参考因素,确保负债成本和资产收益相匹配,形成资产业务和负债业务良性互动,实现经营利润目标。
(三)差异性原则。根据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合贡献度等因素,在精细化核算利率成本和风险水平的基础上,实行差异化的存款利率定价。
(四)合规性原则。严格遵守国家法律、法规和利率管理规
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关信息系统,以及对本行存款利率定价管理和执行情况进行监督、审计,并处理存款利率定价违规行为。
第九条各支行(部)在贯彻执行总行存款利率定价管理政策的同时,要做好利率政策规定的宣传、解释、落实和反馈工作,收集、整理当地存款利率定价情况,并完成总行要求的其他存款利率管理工作。
第三章存款定价的方法
第十条存款定价应以实现本行的阶段性经营目标为前提,在综合分析价格对存款人的吸引力、本行的承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后,制定出最有利自己的价格标准。
第十一条存款价格必须与各种资金来源价格之间保持适宜的比价关系,保证能够筹集到足够的资金,且资金成本适当。
第十二条根据存款来源的性质和特点,实行差别资金价格。一般而言,活期存款利率低于定期存款,短期存款利率低于长期存款利率;流动性大的存款利率低于流动性小的存款利率,总流量大的存款利率高于总流量小的存款利率。
第十三条存款利率定价方法主要包括:
(一)以成本为中心的定价方法,以成本为中心的定价方法就是在保证本行自身利润基础上的定价方法。
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,基本原理是按存款资金运用可得到的平均价格,减去本行经营成本和目标利润后得出的可以接受存款成本,以此作为存款价格。优点是简单易行,保证目标利润。
,基本原理是将新增存款需增加利息支出与本行用新增存款发放贷款所预期增加的利息收入相比较,以此来选择最佳的利率水平。边际成本即新增存款需增加的利息支出。
(二)以市场为中心的定价法
,基本原理是:提供高于市场水平的高利率,或向客户收取大大低于市场水平的费用,从而吸引尽可能多的客户。通过由此带来的存款量的增加和相关贷款业务的增加提高利润率。
,基本原理是:根据