第一章理财规规划基础础
第一节理财规规划概述述
考点1
理财规划划的定义义
理财规划划是根据据客户财财务与非非财务状状况,运运用规范范的方法法并遵循循一定程程序为客客户制订订切合实实际、可可操作的的某一方方面或一一系列相相互协调调的第一章理财规规划基础础
第一节理财规规划概述述
考点1
理财规划划的定义义
理财规划划是根据据客户财财务与非非财务状状况,运运用规范范的方法法并遵循循一定程程序为客客户制订订切合实实际、可可操作的的某一方方面或一一系列相相互协调调的规划划方案。。理财规规划的定定义强调调以下几几点:
理财规划划是全方方位的综综合性服服务,而而不是简简单的金金融产品品销售。。
理财规划划强调个个性化
理财规划划是一项项长期规规划,它它贯穿人人的一生生。
理财规划划通常由由专业人人士提供供。
理财规划划的总体体目标
每个人的的理财目目标千差差万别,同同一个人人在不同同阶段,理理财目标标也不相相同。但但从一般般角度而而言,理理财规划划的目标标可以归归纳为两两个层次次:
1、实现现理财安安全
追求财务务自由
(1)财财物安全全。指个人人或家庭庭对自己己的财务务状况有有充分的的信心,认认为现有有的财富富足以应应对未来来的财务务支出和和其他生生活目标标的实现现,不会会出现大大的财务务危机。。一般来来说,衡衡量一个个人或家家庭的财财务安全全,主要要有以下下内容::
是否有稳稳定、充充足的收收入
个人是否否有发展展的潜力力
是否有充充足的现现金准备备
是否有适适当的住住房
是否购买买了适当当的财产产和人身身保险
是否有适适当、收收益稳定定的投资资
是否享有有社会保保障
是否有额额外的养养老保障障计划
且以上仅仅仅为参参考性的的,具体体的安全全标准要要根据每每个客户户的实际际情况决决定。
(2)财财务自由由是指个个人或家家庭的收收入主要要来源于于主动投投资而不不是被动动工作。。财务自自由主要要体现在在投资收收入可以以完全覆覆盖个人人货架同同发生的的各项支支出,个个人从被被迫工作作的压力力中解放放出来,已已有财富富成为床床在更多多财富的的工具。。
理财规划划的具体体目标::
在理财规规划实际际过程中中,财务务安全和和财务自自由目标标在现金金规划、、消费支支出规划划、教育育规划、、风险管管理与保保险规划划、税收收筹划、、投资规规划、退退休养老老规划、、财产分分配规与与传承规规划八个个具体规规划当中中体现,集集中表现现为以下下几点::
必要的资资产流动动性。
理财规划划是进行行理财规规划时,既既要保证证客户资资金的流流动性,又又要考虑虑现金的的持有成成本,通通过现金金规划使使短期需需求可用用手头现现金来满满足,预预期的现现金支出出通过各各种储蓄蓄或短期期投资工工具来满满足。
合理的消消费支出出。
个人理财财首要目目的并非非个人理理财价值值最大化化,而是是使个人人财务状状况稳健健合理。。
实现教育育期望。。
通过合理理的财务务计划,理理财规划划师可以以确保客客户将来来有能力力合力支支持自身身及其子子女的教教育费用用,充分分达到个个人(家家庭)的的教育期期望。
完备的风风险保障障
理财规划划师通过过风险锅锅里与保保险规划划做出合合适的财财务安排排,将意意外事件件带来的的损失降降到最低低限度,是是客户更更好的规规避风险险。同时时,在进进行理财财规划的的过程中中还应注注重对非非保险类类的风险险进行管管理,以以更好地地保护我我们的生生活。
积累财富富
正确的财财富积累累方式,是是根据理理财目标标、个人人可融资资额以及及风险承承受能力力进行资资产配置置。确定定有效的的投资方方案,使使投资收收入占家家庭总收收入的比比重逐渐渐提高,
带带给个人人或佳通通的财富富越来越越多,并并逐步成成为个人人或家庭庭收入的的主要来来源,最最终达到到财务自自由。
合理的纳纳税安排排
合理的那那谁安排排是指纳纳税人在在法律允允许的范范围内,通通过纳税税主体的的经营、、投资等等经济活活动的事事先筹划划和安排排,充分分利用政政策优惠惠和差别别待遇,适适当减少少或延缓缓税负支支出,达达到整体体税后收收入最大大化。
安享晚年年
传统的社社会保障障与家庭庭养老模模式已被被打破,所所以有必必要在青青壮年时时期进行行财务规规划,使使人们到到晚年能能过上“老有所所养,老老有所终终,老有有所乐”的有尊尊严、自自立的老老年生活活。
有效的财财产分配配与传承承。
理财规划划师要选选择适当当的遗产产管理工工具和指指定遗产产分配方方案,确确保在客客户趋势势或丧失失行为能能力时其其个人意意志能够够得以实实现,是是家庭财财产代代代相传。。
理财规划划的原则则:
作为一名名合格的的理财规规划师,在在对客户户进行理
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