保函业务管理办法.docx

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华夏银行文件
华银发〔22009〕〕655号号
关于印发《华华夏银行
人民币保函函业务管理理办法》的的通知
各分行:
为使我行业业务更加适适应市场和和客户需求求,总行对对《华夏银银行人民币币非融资类类保函业务务管理办法法》(华银银发〔20006〕3373号)进进行了修订订,主要修修订内容包包括:
一、将《华华夏银行人人民币非融融资类保函函业务管理理办法》修修订为《华华夏银行人人民币保函函业务管理理办法》。
二、增加22类融资类类保函业务务品种,具具体包括借借款保函,透透支保函。增增加6类非非融资类保保函品种,具具体为:承承包保函、留留滞金保函函、租赁保保函、关税税保付保函函、财产保保全保函、银银行委托保保函。
三、增加客客户提供的的资料。要要求客户填填写《保函函申请书》。
四、保函副副本由3份份副本改为为2份副本本,经营单单位不须留留存。
五、增加“对外出具具非总行制制定的保函函合同参考考格式的保保函业务,根根据《华夏夏银行合同同管理办法法》的规定定进行审核核”的有关内内容。
六、增加申申请人收到到保函后给给我行的回回执。申请请人取得保保函后,在在我行出具具的《保函函收妥确认认书》上加加盖公章交交我行。
七、增加“同一客户户保函业务务品种的授授信额度可可调剂使用用”的规定。
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八、规范保保函终止和和注销的有有关业务操操作。
现将修订后后的《华夏夏银行人民民币保函业业务管理办办法》重新新印发,请请遵照执行行。
二○○九年九九月十一日日
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华夏银行人人民币保函函业务管理理办法
第一章总则
第第一条为进一步步规范华夏夏银行人民民币保函业业务,根据据《中华人人民共和国国商业银行行法》、《中中华人民共共和国担保保法》、《贷贷款通则》等等法律法规规及华夏银银行信贷管管理制度规规定,制定定本办法。
第第二条本办法所所称人民币币保函(以以下简称保保函),是是指华夏银银行应申请请人的要求求,以出具具保函的形形式向受益益人承诺,当当申请人不不履行合同同约定的义义务或承诺诺的事项时时,由华夏夏银行按照照保函约定定履行债务务或承担责责任的书面面保证承诺诺。
第二章保函业务务的种类
第第三条华夏银行行开办保函函业务包括括非融资类类保函和融融资类保函函。非融资资类保函包包括投标保保函、履约约保函、预预收(付)款款退款保函函、付款保保函、质量量保函、工工程维修保保函、承包包保函、留留滞金保函函、租赁保保函、关税税保付保函函、银行委委托保函、财财产保全保保函等。融融资类保函函主要包括括借款保函函、透支保保函。
。
投投标保函是是指为投标标方向招标标方出具的的保函,保保证投标人人在中标后后履行标书书中所规定定的义务,否否则承担相相应赔偿保保证责任。
。
履履约保函是是指为申请请人向受益益人出具的的保函,保保证申请人人履行合同同约定的义义务,否则则承担赔偿偿保证责任任。
(付付)款退款款保函。
预预付款退款款保函是指指应预收款款人要求向向预付款人人出具的保保函,保证证预收款人人履行合同同约定的义义务,否则则按照保函函约定承担担保证责任任。
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。
付付款保函是是指为贸易易合同中债债务人向债债权人出具具的保函,保保证债务人人履行合同同规定的付付款义务,否否则承担赔赔偿保证责责任。

质量保函是是指应卖方方要求向买买方出具的的保函,如如货物质量量不符合合合同约定而而卖方又不不能更换或或维修时,华华夏银行受受理买方的的索赔,按按照保函约约定承担保保证责任。
6..工程维修修保函
工程维修保保函指应施施工单位的的要求向工工程业主出出具的保函函,保证施施工单位在在工程竣工工后履行合合同约定的的工程维修修义务,或或工程质量量不符合合合同约定而而施工单位位进行维修修,否则承承担保证责责任。

承包保函指指应承包人人的要求向向发包人出出具的保函函,保证承承包人在规规定的期限限内履行承承包合同约约定的义务务,否则承承担保证责责任。
。
留滞金保函函指应卖方方要求向预预支留滞金金的买方出出具的保函函,保证货货物与合同同相符,否否则承担保保证责任。
。
借款保函是是应借款方方的要求,向向贷款方保保证按期向向贷款方偿偿还借款本本息,否则则按照保函函约定承担担保证责任任。
。
透支保函是是应申请人人要求,向向金融机构构保证申请请人开立透透支账户在在规定期限限内按照主主合同归还还透支款项项,否则,按按照保函约约定承担保保证责任。
。
租赁保函是是指应承租租方的要求求,向出租租方保证承承租方按期期支付租金金,否则,按按照保函约约定承担保保证责任。
。
关税保付保保函是指应应申请人的的要求,向向海关或海海关指定的的金融机构构保证申请请人按期
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缴缴纳关税或或执行海关关的其他具具体规定,否否则按照保保函约定承承担保证责责任。
。
财产保全保保函是指应应申请人的的要求向人人民法院出出具的保函函,如申请请人申请财财产保全错错误导致被被申请人遭遭受损失的的,华夏银银行根据人人民法院的的赔付通知知,按照保保函约定承承担保证责责任。
。
银行委托保保函是指应应在我行有有金融机构构额度的银银行的要求求向受益人人出具保函函,保证该该金融机构构履行其约约定义务,否否则按保函函约定承担担保证责任任。
第第四条各分支行行如要开办办本办法第第四条以外外的其他保保函业务,须须报总行审审批。
第三章保函业务务的申请
第五条同时具备备以下条件件的企业(事事业)法人人或其他组组织,可向向华夏银行行提出保函函申请:
(一)经工工商行政管管理机关或或主管机关关核准登记记,且具有有中国人民民银行颁发发的贷款卡卡(证);;
(二)在华华夏银行开开立基本结结算账户或或一般结算算账户;
(三三)资信状状况良好,具具备履行保保函项下义义务的能力力;
(四四)具有真真实、合法法的交易背背景,主合合同条款完完备,责任任明确;
(五五)提供符符合华夏银银行规定的的反担保,对对于符合信信用贷款条条件的,可可以不提供供反担保;;
(六)华夏夏银行要求求的其他条条件。
第第六条申请办理理保函业务务的客户,应应填写《保保函申请书书》(附件件1)书面面申请,并并提供以下下资料:
(一)保函函涉及的事事项按照规规定须事先先获得有关关部门批准准或核准的的,须提供供有关部门门的批准或或核准文件件;
(二)我行行授信管理理规定要求求的资料。
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第四章反担保
第第七条申请开具具保函的申申请人,须须向华夏银银行提供反反担保,信信用类保函函须报总行行审批。
第第八条申请人提提供的反担担保须符合合《中华人人民共和国国担保法》等等法律法规规和华夏银银行授信业业务担保管管理及抵、质质押管理的的规定。
第第九条反担保的的种类
反反担保一般般有缴存保保证金、第第三方保证证、抵押、质质押四种形形式。
第第十条反担保的的要求
(一一)反担保保必须是不不可撤销的的,其责任任条款内容容应与华夏夏银行对外外出具保函函的责任条条款内容相相适应,且且承担的责责任不应低低于华夏银银行对外担担保的责任任。
(二二)反担保保的有效期期应不低于于对外出具具保函的有有效期。
第第十一条凡申请请开立保函函的申请人人,须按以以下要求向向华夏银行行缴存保证证金:
%;
%%;
%;
%。
第第十二条有权审审批部门可可以根据保保函的种类类、申请人人资信状况况和履约能能力等情况况,对本办办法第十二二条规定的的保证金比比例的增加加或减免决决策。
第第十三条保证金金的账户管管理和会计计核算按照照华夏银行行的有关规规定执行。保保证金存款款按人民银银行账户管管理规定列列入保证金金账户科目目进行核算算,保证金金存款按华华夏银行利利率管理的的有关规定定执行。
第五章保函业务务办理程序序
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第第十四条保函业业务是我行行授信业务务品种之一一,业务的的申请、调调查、推荐荐、审查与与审批程序序按我行授授信业务的的有关规定定执行。
第第十五条保函的的出具
(一一)放款管管理部门审审核授信条条件落实后后,出具办办理通知书书,有权签签字人根据据办理通知知书在保函函合同文本本上签字盖盖章,出具具保函。保保函一份正正本,二份份副本,正正本交申请请人签收,副副本由会计计部门、放放款管理部部门分别留留存。会计计部门根据据放款通知知书和保函函副本进行行开出保函函的会计核核算。
(二)对外外出具非总总行制定的的保函合同同参考格式式的保函业业务,根据据《华夏银银行合同管管理办法》的的规定进行行审核。
第十六条申请人人取得保函函后,在华华夏银行出出具的《保保函收妥确确认书》(附附件3)上上加盖公章章,客户经经理将其交交放款管理理部门存档档。
第六章保函的额额度使用、期期限和收费费
第十七条同一客客户的非融融资类保函函业务品种种的授信额额度可调剂剂使用,同同一客户的的融资类保保函业务品品种的授信信额度也可可调剂使用用。
第十八条保函的的有效期应应根据主合合同的履行行期限确定定。
第十九条保函的的费率
(一)人民民币保函业业务的费率率应根据保保函业务的的成本和风风险确定,详详见华夏银银行保函业业务收费标标准(见下下表)。保保函费率为为年费率。保保函收费可可按季或年年收取,不不足一季的的按一季收收取,也可可一次性收收取。
华夏银行保保函业务收收费标准
序号
名称
基准价格
1
投标保函
A级(含)%%,%。最最低收费2200元//笔。
2
履约保函
A级(含)%%,%。最最低收费
8
2200元//笔
3
预收(付)款款退款保函函
A级(含)%%,%。最最低收费2200元//笔
4
付款保函
A级(含)%%,%。最最低收费2200元//笔
5
质量保函
A级(含)%%,%。最最低收费2200元//笔
6
工程维修保保函
A级(含)%%,%。最最低收费2200元//笔
7
承包保函
A级(含)%%,%。最最低收费5500元//笔
8
留滞金保函函
A级(含)%%,%。最最低收费5500元//笔
9
借款保函
A级(含)%%,%。最最低收费5500元//笔
10
透支保函
A级(含)%%,%。最最低收费5500元//笔
11
租赁保函
A级(含)%%,%%。最最低收费5500元//笔
12
关税保付保保函
A级(含)%%,%。最最低收费5500元//笔
13
银行委托保保函
A级(含)%%,%。最最低收费5500元//笔
14
财产保全保保函
费率1%。最最低收费1100000元/笔
15、
其他保函::
A级(含)%%,%。最最低收费5500元//笔
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第七章保函的后后续管理
第二十条办理保保函业务后后,经办行行要按照总总行授信业业务贷后管管理的有关关规定进行行检查,及及时发现可可能影响被被担保人履履行合同或或偿还债务务的事项,并并采取有效效措施防范范和化解风风险。
第二十一条条经办办行业务部部门应按约约定收费时时间(按年年或季)的的首个工作作日将该笔笔业务保函函余额和保保函费率书书面通知会会计结算部部门。
第二十二条条保函函的终止和和注销。根根据保函失失效的不同同情况,按按下列方式式进行处理理:
(一)如保保函的有效效期有明确确截止日期期的,在该该日期后第第一个工作作日内,经经营部门制制作《保函函失效通知知书》(附附件4),交交会计部门门凭此销记记表外科目目明细账;;
(二)如保保函的有效效期没有明明确的截止止日期,而而是以某一一事件的发发生(如工工程竣工验验收合格)为为保函有效效期届满的的条件的,经经营部门应应要求被保保证人向受受益人追回回保函正本本;如受益益人不能退退回保函,应应由受益人人出具加盖盖公章保函函失效的书书面文件。如如不能收到到退回的保保函正本或或受益人出出具的保函函失效的书书面文件,经经营部门可可要求被保保证人提供供该事件已已经发生的的证明文件件。在上述述三种情况况下,经营营部门均需需制作《保保函失效通通知书》,交交会计部门门凭此销记记表外科目目明细账。
(三)如华华夏银行已已经根据保保函约定履履行责任,会会计部门根根据原始凭凭证(保函函失效通知知书或台帐帐)填制有有关会计凭凭证销记表表外科目明明细账。
(四)在保保函有效期期内,受益益人要求终终止保函效效力的,申申请人应以以书面形式式(附受益益人要求或或同意终止止的书面文文件)通知知华夏银行行经营单位位或退回保保函正本,经经营单位制制作《保函函失效通知知书》,交交会计部门门凭此销记记表外科目目明细账,已已经收取的的费用不再再退回。
《保函失效效通知书》一一式二份,一一份交放款款管理部门门,一份交交会计部门门。
第二十三条条保函的的展期
如如客户需要要对保函进进行展期的的,申请人人应在保函函有效期满满前一个月月,向华夏夏银行提
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出出书面申请请,并附受受益人同意意展期的书书面文件,华华夏银行应应视同出具具新保函,按按出具新保保函程序办办理。
第二十四条条保函修修改
(一)保函函生效后,如如申请人要要求修改保保函,应提提交保函修修改申请书书(见附件件5),如如果修改内内容仅是条条款变更,按按照我行合合同管理的的有关规定定进行审核核后出具;;其他的修修改应按照照本办法第第三章至第第五章进行行相应审批批。审批同同意后,出出具《保函函修改函》(见见附件6),作作为原保函函的有效组组成部分。涉及金额增减的,须收回原保函或要求受益人出具保函失效的书面文件,经有权审批部门审批同意后,出具新的保函。会计部门凭《保函失效通知书》、《放款通知书》和新开立的保函副本办理会计核算。
(二)申请请修改保函函的,已收收取的保函函手续费用用不再退还还,对于修修改内容增增大保证责责任的,经经营单位应应对增加保保证责任部部分收取费费用。
第二十五条条保函的索索赔
保保函有效期期内,申请请人未承担担相应责任任造成华夏夏银行垫付付的,经营营单位在收收到受益人人索赔的书书面文件和和相关材料料后,应审审核索赔是是否在保函函有效期内内,索赔金金额是否超超过保函的的担保金额额,索赔文文件是否表表述清楚、是是否符合保保函条款等等内容。经经有权审批批人同意后后,华夏银银行应先用用申请人在在华夏银行行的该笔保保证金对外外赔付,其其余不足部部分由华夏夏银行垫款款。经营单单位书面通通知会计部部门进行账账务处理,可可参照见附附件7格式式,同时,纳纳入不良贷贷款管理,并并及时向申申请人和担担保人索赔赔。
第八章附则
第第二十六条条本办法法由总行制制订、修改改,由总行行公司业务务部门解释释。
第二十七条条本办法法自20009年9月月29日起起实施,原原《华夏银银行人民币币非融资类类保函业务务管理办法法》(华银银发〔20006〕3373号)同同日废止。
附件:1..保函业务务申请书