保险法商故事会课件.pptx

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法·商·故·事·会
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法商之传承1
Backgroundandsignificanceoftopicselection
01
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许多高净值人士认为:国家法律有规定,将来财产都是留给家里人的,我不需要做什么规划,按国家法律规定传承就行了。
那是不是按法律法规进行传承,就能实现传承目标呢?让我们一起通过下面的案例来了解一下。
传承案例解析
案例背景:
2010年,网购大潮到来,自小失去双亲的张先生与太太刘丽也开办了一家网店,生意做得风生水起,短短两年时间就积累了千万财富,在城里购置了房子和车辆,一年后,两人有了自己的宝贝儿子。
2013年夏天,张先生外出考察供货商,为了快去快回,自己连续驾车12小时,在返程途中开车撞在路边一颗大树上当场身亡。张先生去世后,只留下了太太刘丽和年仅3岁的儿子,以及近千万的财富。
张先生去世半年后,就不断有人上门给刘丽介绍新的对象。一开始刘丽不同意,可是随着时间流逝,刘丽也逐渐开始接受……
案例梳理:
家庭现状:家庭千万财富,没有任何安排,张先生直系亲属除了妻儿无其他人。
财富如何分配:千万财富归属?
传承案例解析
张先生?
刘女士?
夫妻共有?
根据《婚姻法》第十七条:
夫妻在婚姻关系存续期间所得的以下财产,归夫妻共同所有:
(一)工资、奖金;
(二)生产、经营的收益;
(三)知识产权的收益;
(四)继承或赠与所得的财产,但本法第十八条第三项规定的除外;
(五)其他应当归共同所有的财产。
“夫妻对共同所有的财产,有平等的处理权”
所以,张先生在开网店期间所有的收入都是夫妻共有财产,按照共有财产分配
①张先生和刘女士一人50%;
②张先生的50%做为遗产来分配,第一顺位继承人为刘女士和他儿子,但儿子尚属未成年人,实际上来讲监护人刘女士拥有100%的资产处置权。
案例梳理:
家庭现状:家庭千万财富,没有任何安排,张先生直系亲属除了妻儿无其他人。
财富如何分配:千万财富归属?
传承案例解析
张先生?
刘女士?
夫妻共有?
夫妻共有
遗产50%
妻子50%
儿子50%
未成年,监护人掌管资产
100%资产处置权
根据《婚姻法》第十七条:
刘女士和X先生结婚后,除了房子汽车,其余的资产就成了夫妻共有资产。假设再离婚,X先生将分走50%的资产。
这50%的资产很有可能在未来某一天成为X先生自己子女和共同子女的资产,而自己儿子的利益无法得到保全。
x先生?
刘女士?
夫妻共有?
夫妻共有
X先生50%
刘太太50%
其子女
共同子女
案例引申:
如果刘太太改嫁:千万财富又没有做任何安排
财富又如何分配:千万财富归属?
传承案例解析
案例猜想:
如果您是张先生的财富顾问您有什么建议?
金融资产
妻子
儿子
保障生活
易打理,稳健
财富归属
制度保证,稳健
担心有两个:,,妻子的改嫁风险;
处理建议:,通过出租形成现金流为妻子提供长期稳定且易打理的财富来源以保障未来的基本生活;,不能因为人的意志改变而转移,这样可以通过购买年金保险来实现
传承案例解析