征信宣传.docx

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一、问:征信“征什么”?
答:个人信誉报告,记录客观信息。
个人信誉报告是人民银行征信中心出具的记录个人信誉信息的记录。它记录的信息有以下几类:一是个人基本信息,包括姓名、证件种类及号码、通讯地点、联系方式、婚姻情况、居住信息、职业信息等;二是信誉交易信息,包括信誉卡信息、贷款信息、其他信誉信息;三是其他信息,包括盘问记录等。这些信息都是您在经济金融活动中产生的信息,对于与信誉没关的信息,比方您的存款信息、宗教信奉等,是不在个人信誉报告中反响的。需要指出的是,
个人信誉报告不是“黑名单”,人民银行也没有“黑名单”,它可是个人信贷交易信息的明细记录单,是对客观事实的反响。
二、问:个人征信信息可否安全?
答:想盘问,先授权,保障信息更安全。
个人信誉数据库在运行过程中,特别重视保护个人隐私,经过合法渠道收集信息,明确数据收集范围,对与信誉没关的个人隐私信息其实不收集。在使用方面,也是采用严格授权、限制用途、保障安全等措施,并对商业银行信贷人员进行管理。
个人信誉数据库从制度和技术两方面保证信息安全。制度方面,中国人民银行宣布了《个人信誉信息基础数据库管理暂行方法》;技术层面,个人征信系统采用了五种措施保证个人信息的安全:
一是授权盘问。没有自己的书面授权,任何人不得随意盘问他人的信誉报告;
二是限制用途。中国人民银行宣布的《个人信誉信息基础数据库管理暂行方法》有明确规定:除自己以外,商业银行只有在办理贷款、信誉卡、担保等业务,或对贷款、信誉卡进行贷后管理时才能查察客户的信誉报告。
三是信息安全。信息经过保密专线从商业银行传达到征信中心的个人信誉信息基础数据库,此过程完好由计算机自动办理,不需要人工干预。
四是盘问记录。每一个盘问用户都必定在个人征信系统中登记注册,由个人征信系统赐予其盘问权限后方可盘问客户的信誉报告;其他,计算机系统还会自动追踪和记录每一个用户盘问客户信誉报告的情况,并展此刻客户的信誉报告中。
五是违规处罚。商业银行违规盘问客户信誉报告,将会受各处
罚。
三、问:如何办理个人信誉报告内容与事实不符情况?
答:信息出错不用慌,异议办理把忙帮。
个人或企业认为自己(或本企业)信誉报告中的信誉信息存在错误(简称异议信息)时,可以向征信中心提第一版面异议申请。
个人提出异议申请时,只要持自己有效身份证件原件及复印件,到人民银行征信中心、各分中心或县支行征信管理部门提交《个人信誉报告异议申请表》即可。盘问各地市个人信誉报告的盘问点或
提交异议申请的地点,可登录人民银行官方网站。四、问:个人信誉报告中的信息来自哪处?答:信息来自商业银行,人民银行收集汇总。
征信由征信机构(包括信誉登记机构、信誉检查机构、信誉评级机构等),即独立于交易两方的专业化的第三方机构来征。一般来说,真实可以从事征信业务的机构都是一些拥有公信力的机构,它们也许是经过上百年历史、已经在市场中建立了信誉、拥有较强专业水平的市场化机构,也许就是一个国家的中央银行。在我国,中国人民银行建立了征信中心,建立了企业和个人信誉信息基础数据库,特地从事企业和个人征信业务。
个人信誉报告中的信息绝大部分是来自于与个人有信贷业务的商业银行,小部分来自于其他机构。人民银行可是将上述机构中属于每个人的信誉数据进行整理、汇总。一般情况下,每个人的业务信息会先由业务发生行汇总上报给其总行,其总行会按期将信息报送给征信中心,征信中心将从各行收集到的信息整合后形成每个人的信誉报告。
五、问:贷款逾期有无好意和恶意之分?答:欠款没有善恶分,准时还款记在心。
征信系统是对个人过去信誉行为的客观记录,其实不对个人的信
用利害进行定性的判断。不对欠款进行“好意”或“恶意”的区分,是为了保证信息的客观性。其他,商业银行等个人信誉报告的使用机构察看个人信誉记录的目的是判断个人未来不按期履行合同义务的可
能性,包括由于“好意”或“恶意”原因造成的所有未按期履约的可能性,目的是对拥有不同样贷款开销和还款习惯的客户实行差别管理,提高
效率。因此,个人信誉报告中不区分“好意”欠款和“恶意”欠款。六、问:出现逾期贷款怎么办?
答:逾期贷款及时还,信誉修复不怕晚。
若是信誉报告显示贷款或信誉卡出现了逾期,第一要把已经逾期的款项赶忙还上;其次是防备出现新的逾期,产生新的负面记录;第三是赶忙重新建立自己的守信记录。商业银行在判断一个人的信誉情况时,重视察看的是这个人近来的信贷交易情况。若是一个人有时出现了逾期还款,但今后都是准时、足额还款,这足以证明其信誉情况正向好的方向发展。
七、问:保持优异信誉记录有什么好处?
答:好记录能优惠,好信誉能贷款。
若是个人信誉情况优异,在商业银行办理贷款时,可以带来很多优惠。第一是可以节约商业银行的审贷时间,个人能更快地获得贷款。其次,在贷款利率、限时、金额等方面也可能会获得优惠,比方,可以享受商业银行的优惠利率贷款,贷款限时可能更长些、金额可能更大些。若是个人的信誉情况特别好且其他条件也吻合要求,商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信誉贷款。
八、问:助学贷款记入个人征信系统吗?
答:贷款助学,信誉助业。国家助学贷款是商业银行等金融机
构依照国家政策,向经济困难的大学生发放的个人信誉贷款,自觉放之日起,商业银行就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信誉数据库库,成为大学生个人信誉记录的一部分。信誉记录已被广泛应用于留学、创业、购车、购房等贷款和信誉卡申请的审察中。对大学生今后的生活及事业将产生重要影响。应当把提示大学生按约还本付息作为征信宣传核心主题之一。大学生要按约还本付息,如因特别原因难以按约还款,应及时与贷款银行联系,慎防发生拖欠等违约行为。大学生要保持优异的信誉记录,积累信誉财富,为今后生活、事业助一臂之力。
九、问:异地逾期贷款对个人信誉可否有影响?
答:个人信息全国已联网,异地逾期对贷款有影响。
人民银行个人信誉数据库是全国集中一致的,无论是外处贷款,还是当地贷款,贷款信息都将于次月经过银行业务系统上报到个人信誉数据库。全国任何一家商业银行,只要经过自己的授权,都可以经过盘问个人信誉报告认识到异地的贷款情况。
十、问:个人信息更正可否需通知金融机构?
答:自己信息更正,请及时通知相关金融机构。很多客户发生不良信誉记录是由于家庭地点更正、手机号码更正等原因没有收到银行对账单或还款通知,使逾期还款成为事实,当事人感觉很委屈且还要开销很大的精力去证明自己不是恶意拖欠或透支。因此,客户基本信息更正,特别是家庭地点和手机号码更正,必然要及时通知有业务关系的金融机构,当个人的信誉卡有开销或透支,银行会
按期向个人寄送信誉卡开销对账单,提示还款额度和还款日期,遇有利率调整金融机构有人会提前通知个人新的还款额度等。若是个人的地点或电话更正了又没有通知金融机构,个人就收不到相关提示信息,简单造成还款不及时或不足额,形成不良记录。
十一、问:如何防备身份盗用造成的不良情况?
答:稳当保安身份证件,防备信誉财富被盗。
居民身份证件及身份信息被盗用,给当事人信誉档案产生负面信誉的事情凡是发生。为此,百姓应稳当保留好各种有效身份证件及其复印件,不要轻易将这些身份证件借与他人。向他人供应身份证复印件时,最幸好身份证件复印件有文字的地方注明用途,同时
加上“再复印无效”字样;按期盘问个人信誉报告,关注自己的信誉记录;一旦发现自己身份证被盗用,应采用有效措施或马上向公安机关报案。
十二、可以开销除掉个人征信系统中的不良记录吗?
答:严守信息安全,央行商行共拒铲单。
近期网上流传开销铲除不良信誉记录的信息,经过多方检查此信息属于欺骗。在与征信相关的法律法规正式出台从前,个人信誉数据库在运行和数据使用的过程中如何保护信息安全,防备违规除掉不良记录,的确保护信息主体的利益就成为一个人们关注的问题。征信系统客观、如实记录个人信誉活动,对真实反响企业和个人信誉情况的历史数据,无论是报送数据的商业银行,还是征信中心,均无权更正或删除。除非是由于商业银行或征信中心的错误以致个
人信誉记录出现差错,银行和征信中心才会从纠正自己错误的角度消
除客户的错误记录。人民银行征信中心会见告、督促商业银行对错
误信息进行核实、反响和更正,但无权主动更正商业银行报送的信
息。