区块链技术在供应链金融中的 应用研究.doc

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摘要:区块链技术具有分布式和可追溯性特点,将其融入供应链金融将有效提升中小企业融资效率。本文认为区块链技术融入供应链金融具有较强应用优势,同时也存在诸多推广障碍,如数据节点被破解、系统资金损失难以被人为暂停、联合监管机制尚未建立等。本文尝试基于链码实现、隐私保护和数字加密设计,构建安全加密的区块链供应链金融系统,并针对区块链技术在供应链金融中的行业应用提出“三主体、两保障、两监管”的政策建议。
关键词:区块链;供应链金融;链码实现;隐私保护
中图分类号:F830文献标识码:B文章编号:1674-2265(2022)03-0077-06
DOI:.37-1462/
一、引言
根据天眼查数据显示,截至2019年末,我国区块链公司已达27500余家,较2010年增长约71倍。目前,我国已设立多家区块链技术研究机构,如中国区块链(沙盒)研究中心、区块链技术联合研究中心等。区块链技术在我国金融领域应用日益广泛,如联盟链、蚂蚁区块链项目等,在提升市场主体融资效率的同时,也存在数据节点被破解、系统设计漏洞、监管机制不健全等推广障碍。如何构建安全加密的区块链供应链金融系统,是金融科技领域研究重点研究内容。
国内外学者对区块链金融的发展及风险进行了深入研究。一是技术应用方面。Francisco和Swanson(2018)[1]认为,将区块链技术与供应链金融业务融合势在必行,技术平台和金融机构应积极适应新模式,用分布式平台解决信用信息难题。Thurner(2018)[2]、张正平和马彦贵(2020)[3]充分肯定区块链技术在供应链金融中的应用价值,并指出亟待解决的技术难点,如运行速度慢、占据内存大等。Kabir等(2021)[4]采用结构方程建模(SEM)方式推演区块链在供应链融资中的应用流程。李孟军等(2021)[5]认为区块链与供应链的智能链接能有效解决信用跨链流动问题。二是风险化解方面。孟静(2021)[6]针对电商行业供应链金融中的市场风险、信用风险和操作风险分别提出相应的“人工智能技术+区块链”解决方式。三是案例分析方面。王雁鹏(2018)[7]阐述区块链技术的流程和特点,并结合案例介绍区块链技术在实际业务中的具体应用,如邮储银行资产托管系统区块链、浙商银行“基于区块链的应收款链平台”等。胡田田(2018)[8]基于区块链技术的视角,分析该技术在供应链金融业务上的应用亮点、优势和发展潜力,结合两者各自的特点,论述将两者融合后业务流程中可能会发生的转变。龙云安等(2019)[9]具体分析区块链平台的权限管理、授信机制、合约交易和溯源追踪四大模块功能,进一步研究区块链技术对银行业信息平台的优化作用。杨静和王亮(2021)[10]以“区块链+农产品供应链金融”模式为例,认为分布式数据存储、信息加密和共享机制能有效提升农产品供应链运行效率。
国内外学者研究主要集中在应用成效、风险防控和部分行业领域,对区块链供应链金融的系统构建和分析较少。本文研究区块链技术在供应链金融中的应用优势和推广障碍,并从智能合约、链码实现和隐私保护等角度构建区块链技术在供应链金融中的系统模板,增强区块链金融技术的安全性和处理效率,对于“互联网+金融”的应用创新具有较强参考价值。
二、区块链供应链金融模式的应用成效与推广障碍
(一)供应链金融业务现状
供应链金融业务发展迅速,市场规模庞大。前瞻产业研究院认为我国供应链金融业务呈现逐年攀升态势,市场规模巨大,如按5%的年增长率进行预测,2020年末突破15万亿元的水平。供应链金融也存在诸多制约因素,如核心企业授权难、业务流程透明度低、责任难以准确定位追溯、交易手续烦琐等。
(二)区块链平台在供应链金融中的应用成效
,加入联盟链的市场主体增多。区块链平台在解决信息不对称等问题上发挥着积极作用,逐渐成为金融机构未来的重要经营战略部署。目前,区块链技术研发企业已和诸多银行、小贷公司、信托、保险和担保公司等达成战略合作意向,共同构建联盟链,为区块链技术能够顺利运用到供应链金融业务中做好了充分准备。目前加入联盟链的合作银行包括多家国有大型商业银行和中小银行,合作公司包括腾讯、阿里云等多家公司(见表1)。
2.“区块链+供应链”运行速度每秒最高达万笔。融入区块链后的供应链金融业务平台系统在进行信息处置时运行速度较快,可实现每秒成交千笔以上业务,在为各参与主体提供数据信息服务时,可按照不同使用类型,为其提供相应的运作速度。目前,由众多金融机构、企业等合作伙伴共同组建的行业联盟链平台,交易运作速度已高达1000~10000笔/秒。
(二)区块链供应链金融模式的推广障碍
。一是数据节点(DataNode)存在被破解的可能性。哈希函数能够实现需要攻克51%的节点方可修改某个节点,目前,从实际情况来看,同时操作完成51%的节点的可能性较小,但从概率上看,攻克的概率是存在的。区块链供应链金融业务模式中的数据信息安全仍存在一定风险。二是数据信息的高度公开透明,无形中暴露企业的自身弱势,削弱企业竞争力。系统中的所有用户,包括竞争对手,均可通过公钥解密获取企业资产负债、收益利润等内部机密信息,竞争对手可充分掌握自身的生产经营信息。该模式的初衷本是通过区块链技术解决数据信息的不对称问题,然而可能会显示企业的核心关键信息,使企业失去机会。
。区块链供应链金融业务模式下,为了节约人力和时间成本,业务办理流程中的所有环节均在区块中完成,依靠智能合约技术,系统自动判定并执行交易合约。但在执行合约过程中,一旦发现任何问题,无法人为暂停、及时止损,难以避免完全去中心化、去人为化造成的损失。如2016年4月上线运行的众筹项目TheDAO,募集以太鸥叽1150万,。但在同年6月,黑客利用SplitDAO函数的漏洞进行攻击,大量以太币被转出资金池。由于SplitDAO编写的智能合约漏洞无法人为干涉阻断,造成大额资金损失。