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财富管理论文
一、宏观经济和微观经济的基本概念
宏观经济:
指总量经济活动,即国民经济的总体活动。是指整个国民经济或国民经济总体及其经济活动和运行状态,如总供给与总需求;国民经济的总值及其增长速度;劳动就业的总水平与失业率;货币发行的总规模与增长速度;进出口贸易的总规模及其变动等。——《宏观经济学》
微观经济:
指个量经济活动,即单个经济单位的经济活动。是指个别企业、经营单位及其经济活动,如个别企业的生产、供销、个别交换的价格等。微观经济的运行,以价格和市场信号为诱导,通过竞争而自行调整与平衡;而宏观经济的运行,有许多市场机制的作用不能达到的领域,需要国家从社会的全局利益出发,运用各种手段,进行宏观调节和控制。——《微观经济学:现代观点》
二、金融理财的基本知识
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金融理财是一种综合的金融服务。专业理财人员通过分析和评估客户生活的各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定合理的、可操作的理财方案,使其能满足客户各时期的需求,使客户在财务上自由、自主、自在。
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金融市场定义:
金融市场是资金融通市场,是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场,广而言之,是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。比较完善的金融市场定义是:金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。
——央行、银监会、保监会、证监会
为了维护金融市场的有序发展,各国通常会对金融市场进行监管,各国的金融监管机构各不相同,在我国主要由央行、银监会、保监会、证监会这4个机构执行金融监管职能,即通常所说的“一行三会“

银行产品分类很多,根据不同的分类可进行多种类划分、总体来讲银行产品的分类包括一下几类:1、存款产品类;2、贷款产品类;3、中间产品类;4、银行卡产品类;5、电子银行产品类。

债券定义:
债券是一种有价证券,是政府、金融机构,工商企业等机构直接向社会借债筹资时,向投资这发行,承若暗一定利率支付利息并暗约定条件偿还本金的债权债务凭证。
特征:
1)偿还性;2)流通性;3)安全性;4)收益性。

股票定义:
股票是一种有价证券,是股份有限公司发行的、用以证明出资人的股本身和权利,并据以获取股息和红利的凭证。
特征:
1)收益性;2)永久性;3)参与性;4)风险性;5)流动性

外汇定义:
外汇是货币行政当局以银行存库、财政部库券、长短期政府证券等形势所保有的,在国际收支逆差是可以使用的债权。简单点就是以货币表示的用于国际结算的支付凭证。

定保险义:
投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
分类:人身保险和财产保险

通过公开发售基金份额募集资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运作资金,为基金份额持有人的利益,以资产组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

资本所有者将