1理财规划师-个人理财重点知识点.docx

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第一节理理财规划概概述
考点1
理财规划的的定义
理财规划是是根据客户户财务与非非财务状况况,运用规规范的方法法并遵循一一定程序为为客户制订订切合实际际、可操作作的某一方方面或一系系列相互协协调的规划划方案。理理财规划的的定义强调调以下几点点:
理财规划是是全方位的的综合性服服务,而不不是简单的的金融产品品销售。
理财规划强强调个性化化
理财规划是是一项长期期规划,它它贯穿人的的一生。
理财规划通通常由专业业人士提供供。
理财规划的的总体目标标
每个人的理理财目标千千差万别,同同一个人在在不同阶段段,理财目目标也不相相同。但从从一般角度度而言,理理财规划的的目标可以以归纳为两两个层次::
1、实现理理财安全
追求财务自自由
(1)财物物安全。指个人或或家庭对自自己的财务务状况有充充分的信心心,认为现现有的财富富足以应对对未来的财财务支出和和其他生活活目标的实实现,不会会出现大的的财务危机机。一般来来说,衡量量一个人或或家庭的财财务安全,主主要有以下下内容:
是否有稳定定、充足的的收入
个人是否有有发展的潜潜力
是否有充足足的现金准准备
是否有适当当的住房
是否购买了了适当的财财产和人身身保险
是否有适当当、收益稳稳定的投资资
是否享有社社会保障
是否有额外外的养老保保障计划
且以上仅仅仅为参考性性的,具体体的安全标标准要根据据每个客户户的实际情情况决定。
(2)财务务自由是指指个人或家家庭的收入入主要来源源于主动投投资而不是是被动工作作。财务自自由主要体体现在投资资收入可以以完全覆盖盖个人货架架同发生的的各项支出出,个人从从被迫工作作的压力中中解放出来来,已有财财富成为床床在更多财财富的工具具。
理财规划的的具体目标标:
在理财规划划实际过程程中,财务务安全和财财务自由目目标在现金金规划、消消费支出规规划、教育育规划、风风险管理与与保险规划划、税收筹筹划、投资资规划、退退休养老规规划、财产产分配规与与传承规划划八个具体体规划当中中体现,集集中表现为为以下几点点:
必要的资产产流动性。
理财规划是是进行理财财规划时,既既要保证客客户资金的的流动性,又又要考虑现现金的持有有成本,通通过现金规规划使短期期需求可用用手头现金金来满足,预预期的现金金支出通过过各种储蓄蓄或短期投投资工具来来满足。
合理的消费费支出。
个人理财首首要目的并并非个人理理财价值最最大化,而而是使个人人财务状况况稳健合理理。
实现教育期期望。
通过合理的的财务计划划,理财规规划师可以以确保客户户将来有能能力合力支支持自身及及其子女的的教育费用用,充分达达到个人(家家庭)的教教育期望。
完备的风险险保障
理财规划师师通过风险险锅里与保保险规划做做出合适的的财务安排排,将意外外事件带来来的损失降降到最低限限度,是客客户更好的的规避风险险。同时,在在进行理财财规划的过过程中还应应注重对非非保险类的的风险进行行管理,以以更好地保保护我们的的生活。
积累财富
正确的财富富积累方式式,是根据据理财目标标、个人可可融资额以以及风险承承受能力
进进行资产配配置。确定定有效的投投资方案,使使投资收入入占家庭总总收入的比比重逐渐提提高,带给给个人或佳佳通的财富富越来越多多,并逐步步成为个人人或家庭收收入的主要要来源,最最终达到财财务自由。
合理的纳税税安排
合理的那谁谁安排是指指纳税人在在法律允许许的范围内内,通过纳纳税主体的的经营、投投资等经济济活动的事事先筹划和和安排,充充分利用政政策优惠和和差别待遇遇,适当减减少或延缓缓税负支出出,达到整整体税后收收入最大化化。
安享晚年
传统的社会会保障与家家庭养老模模式已被打打破,所以以有必要在在青壮年时时期进行财财务规划,使使人们到晚晚年能过上上“老有所养养,老有所所终,老有有所乐”的有尊严严、自立的的老年生活活。
有效的财产产分配与传传承。
理财规划师师要选择适适当的遗产产管理工具具和指定遗遗产分配方方案,确保保在客户趋趋势或丧失失行为能力力时其个人人意志能够够得以实现现,是家庭庭财产代代代相传。
理财规划的的原则:
作为一名合合格的理财财规划师,在在对客户进进行理财规规划的过程程中,必须须要注意遵遵循一定的的原则,概概括起来主主要有以下下几个方面面:
1、整体规规划的原则则。作为理理财规划师师不仅要综综合考虑把把客户的财财务状况,而而且要关注注客户的非非财务状况况及其变化化,进而提提出符合客客户实际和和目标预期期的规划,这这是理财规规划师开展展工作的基基本原则之之一。
2、提早规规划原则。提提早规划一一方面可以以尽量利用用复利的“钱生钱”的功效,另另一方面由由于准备期期长,可以以减轻各期期的经济压压力。事实实上,能否否通过理财财规划达到到预期的财财务目标,与与金钱多少少的关联度度并没有通通常人们想想象的那么么大,但与与时间长短短有很直接接的关系,因因此理财规规划师要与与客户充分分沟通,让让客户了解解早做规划划的好处。
3、现金保保障优先原原则。只有有建立了完完备的现金金保障,才才能考虑将将客户家庭庭的其他资资产进行专专项安排。一一般来说,家家庭建立现现金储备要要包括日常常生活消费费储备和意意外现金储储备。
4、风险管管理优于追追求收益原原则。理财财规划首先先应该考虑虑的因素是是风险,而而不是收益益。追求收收益最大化化应基于风风险管理基基础之上,因因此理财规规划师应根根据不同客客户的不同同生命周期期阶段及风风险承受能能力制定不不同的理财财方案。
5、消费、投投资于收入入相匹配的的原则。理理财规划应应该正确处处理消费、资资本投入与与收入之间间的矛盾,形形成资产的的动态平衡衡,确保在在投资达到到预期目标标的溶蚀保保证生活质质量的提高高。
6、家庭类类型与理财财策略的匹匹配。根据据不同家庭庭形态的特特点,理财财规划是要要分别制定定不同的理理财规划策策略。一般般来说,青青年即溶的的风险承受受能力比较较高,理财财规划的核核心策略为为进攻型;;中年家庭庭的风险承承受能力中中等,理财财规划的核核心策略为为攻守兼备备型;老年年家庭的风风险承受能能力比较低低,因此理理财规划核核心策略为为防守型。
典型精炼
1-1下列列关于理财财规划的叙叙述中,错错误的是()
A:简单的的金融产品品销售B:强强调个性化化C:贯贯穿人的一一生D::由专业人人士提供
1-2理财财规划的具具体目标包包括()
A:必要的的资产流动动性
B:合理的的消费支出出
C:积累财财富
D:有效的的财产分配配与传承
E:风险管管理优于追追究收益
1-3理财财师在为客客户提供理理财服务的的过程中,应应遵循的原原则有()
A:家庭类类型与理财财策略相匹匹配
B:现金保保障优先
C:消费、投投资于收入入相匹配
D:追究收收益优于风风险管理
E:整体规规划
第二节理理财规划的的内容、工工具与流程程
考点2生命周期期理论与家家庭模型概概述
生命周期理理论
单身期
家庭与事业业形成期
家庭与事业业成长期
退休前期
退休期
家庭模型
根据家家庭收入主主导者的生生命周期而而定,将其其分为:青青年家庭、中中年家庭和和老年家庭庭。家庭收收入主导者者的生理年年龄在355周岁以下下的家庭为为青年家庭庭,家庭收收入主导者者的生理年年龄在555周岁以上上的家庭为为老龄家庭庭,介于之之间的为中中年家庭。
考点3理理财规划的的主要内容容、工具及及流程
理财规划的的主要内容容
现金规划
消费支出规规划
教育规划
风险管理与与保险规划划
税收筹划
投资规划
退休养老规规划
财产分配与与传承规划划
理财规划的的主要工具具
共同基金
商业保险
固定收益证证券
股票
期货
对冲基金
私募股权基基金
外汇
黄金
法律
个人信托
其他
理财规划的的流程
建立客户关关系
收集客户信信息
分析客户财财务状况
制订理财方方案
执行理财方方案
持续理财服服务
典型精炼
2-1家家庭与事业业形成气的的理财优先先顺序()
A:消费支支出规划、现现金规划、保保险规划、投投资规划、收收税筹划、子子女教育规规划
B:保险规规划、现金金规划、消消费支出规规划、投资资规划、收收税筹划、子子女教育规规划
C:现金规规划、税收收筹划、消消费支出规规划、投资资规划、保保险规划、子子女教育规规划
D:子女教教育规划、保保险规划、现现金规划、税税收筹划、消消费支出规规划、投资资规划
2-2下下列选项中中,不属于于基本家庭庭模型的是是()
A:青年家家庭B:中年年家庭C:老老年家庭DD:壮年家家庭
第三节理理财规划职职业
考点4理财规划划职业的有有关内容
理财规划职职业发展概概况
初创期
扩张期
个人理财服服务的三个个层次
大众银行大大众理财
富裕银行贵贵宾理财
私人银行财财富管理
国内商业银银行理财服服务发展现现状
(11)大众银银行个人理理财服务发发展现状。银银行个人理理财业务范范围逐步拓拓宽,但尚尚处于起步步阶段。目目前各大商商业银行提提供理财产产品有限,创创新机制不不足,理财财服务趋同同现象严重重。
(2)富富裕银行贵贵宾理财服服务发展现现状。近乎乎相同的产产品、相似似的服务无无法满足高高端客户私私密性、个个性化的服服务要求。
(3)私私人银行财财富管理服服务发展现现状。国际际各大私人人银行纷纷纷进入中国国市场,拉拉开市场争争夺的序幕幕。
理财规划职职业在中国国的发展
中产产阶级和富富裕阶层迅迅速形成,且且一部分人人的理财观观念从激进进投资和财财富快速累累积阶段逐逐步向稳健健保守投资资、财物安安全和综合合理财方向向发展,中中国已成为为全球个人人金融业务务增长最快快的国家之之一。
第四节职职业道德和和操守
考点5职职业道德与与操守的有有关内容
道德与职业业道德的含含义
道德是一定定社会经济济、政治、文文化和自然然环境等诸诸要素及其其互相关系系的客观反反映。而职职业道德是是一个行业业从业人员员所应恪守守的到的标标准,或者者说是人们们在其职业业活动中应应当遵循的的行为规范范和准则。
理财规划师师职业道德德的意义
在理财规划划专业服务务中,理财财规划师是是委托人的的受托人,被被委托人和和社会公众众置于“信任”或“信心”的地位,因因此职业道道德规范对对理财规划划师职业的的生存和发发展具有至至关重要的的意义,是是理财规划划行业生存存和反战的的根本保证证之一。
理财规划师师职业道德德规范的构构成
职业道德准准则。是基基本原则。
执业纪律规规范。道德德和专业负负责精神。
理财规划师师职业道德德准则(一一般原则及及具体规范范):
一般来说,职职业道德准准则主要包包括两个部部分:一般般原则和具具体规范。一一般原则::
1、正直诚诚信原则、
2、客观公公正原则、
3、勤勉谨谨慎原则、
4、专业尽尽责原则、
5、严守秘秘密原则、
6、团队合合作原则,
这些原则体体现了理财财规划师对对于公众、客客户、同行行以及雇主主的责任。具具体规范则则是一般原原则的具体体化。
理财规划师师执业纪律律规范
主要内容::
理财规划师师不得利用用提供服务务的契机从从事或者帮帮助客户从从事违法行行为。
不得以虚假假的信息火火光好欺骗骗或误导客客户。
早执业过程程中不得侵侵占窃取客客户的财产产。
应以客观公公正的态度度维护客户户的利益。
应随时向客客户披露存存在或者可可能产生的的利益冲突突。
不得随意公公开或使用用客户的秘秘密信息。
应维护行业业整体形象象,禁止任任何形式的的不正当竞竞争。
应勤勉尽责责,严格履履行对客户户的承诺。
违反职业道道德的制裁裁措施
制裁措施::
非执业会员员的制裁措措施。一般般来说,通通常取消期期理财规划划师资格,严严重者可能能中生物大大再次参加加理财规划划师考试,众众生无法执执业。
执业会员的的制裁措施施、主要包包括警告(适适用于情节节轻微的行行为)、暂暂停执业、罚罚款(适用用于情节较较为严重,但但尚未给客客户造成重重大损失的的情形)和和吊销执照照(通常该该行为触犯犯了法律的的规定)等等措施。
4-,违反客客观公正原原则的是()
理财规划师师以自己的的专业知识识进行判断断
理财规划过过程中不带带感情色彩彩
因为是朋友友,所以在在财务分配配规划方案案中对其偏偏袒
对执业过程程中发生的的活可能发发生的利益益冲突应随随时想有关关各方进行行披露
4-,行业业自律机构构应采取的的制裁不包包括()
取消其理财财规划师资资格
终身不得职职业
不得再次参参加理财规规划师考试试
罚款
4-3.(多多选)如果果执业理财财规划师违违反职业道道德准则和和执业纪律律规范,将将受到的制制裁主要有有()
不得再次参参加理财规规划师职业业资格考试试
吊销执照
警告
暂停执业
罚款
第二章理理财规划师师的工作流流程和工作作要求
第一节建建立客户关关系
考点1与与客户交谈谈与沟通
理财规划师师的态度
尊敬
真诚
理解和包容容
自知
交流如何开开始
选择一个合合适的交流流环境
事先安排好好结构和流流程,让双双方都明白白这个流程程
根据实际情情况引导客客户