财产保险 家庭财产保险.pptx

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定义:
是以城乡居民的家庭财产,如房屋及其附属物、家庭日用品、衣服、行李、家具等,为保险标的的保险。
一、保险财产范围
1、房屋及其附属物。
2、家具、用具、室内装修物、衣服、行李、卧具等生活资料。
3、家用电器、文化、娱乐用品。
4、农村家庭的家具、工具、已收获的农产品、副业产品。
5、非机动交通工具。
6、个体劳动者的营业用器具、工具、原材料、商品。
7、属于代他人保管或与他人共有的上述财产和专业人员使用的专业用品,经由被保险人与保险人特别约定并在保险单上注明后也可投保。
二、不属于家庭财产保险范围内的财产
无法鉴定价值和正处于紧急危险状态下的财产。
第一节家庭财产保险的内容
三、家庭财产保险的保险责任
1、火灾、爆炸、雷击;
2、龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、塌陷、崖崩、冰凌、泥石流;
3、空中运行物体坠落以及外来的建筑物或其他固定物体的倒塌;
4、因防止灾害蔓延或扩大损失所采取得到施救、保护措施而支付的合理费用。
四、除外责任
1、战争、军事行动或暴力行为。
2、核辐射和核污染。
3、电机、电器电气设备使用过度、超电压,碰线、弧花、走电、自
身发热等原因所造成的本身损毁。
4、参加保险的人或其家庭成员的故意行为或勾结怂恿他人盗窃,或
被外来人员顺手偷摸、窗外钩物所致的损失。
5、露天堆放的保险财产。
6、虫蛀、鼠咬、霉烂、变质损失。
7、用芦苇、稻草、油毛毡、麦秸、芦席、帆布等为外墙、房顶简陋的屋、棚。
8、其他在保险责任范围内没有列明的损失。
五、家庭财产保险的责任期限:1年
第二节家庭财产保险的保险金额及损失处理方式
一、保险金额的确定
将财产分类,分别确定保险金额,然后再计一个总保险金额。
二、保险赔偿:
1、对室内财产的损失
一般采用第一危险赔偿方式。
2、对房屋的损失
仍采取比例分摊方式负责赔偿。
3、施救费用
不超过保险金额,单独计算。
4、重复保险
按比例责任分摊。
第三节家庭财产保险的费率
只与房屋的危险等级有关。
一、家庭财产保险的危险等级
1、一级建筑为钢筋、水泥、砖石结构。
2、二级建筑为砖、瓦含木质材料的结构。
3、三级建筑为一、二、级建筑材料之外的材料结构。
各级建筑物的危险等级依次增大。
二、家庭财产保险的费率
(一)基本费率
是根据家庭居住建筑物的危险等级来确定的。危险等级大的收费高。
分别为1‰、2‰、3‰。
(二)附加费率
为1‰
(三)短期费率
第四节家庭财产保险两全保险
一、家庭财产两全保险的保险性质
1、兼有经济补偿和到期还本双重性质。
2、保险储金是以保险费率和银行利率进行计算的。
二、家庭财产两全保险的保险储金
保险储金=1000X保险费率/A年期的年利率
保险储金按保险金额每千元计算,投保时一次缴清。
三、家庭财产两全保险的赔偿处理
在保险期限内任一个保险年度,如果累计赔款金额达到保险金额的,当年的保险责任即行终止。下个保险年度开始时自动恢复原保险责任。
家庭财产保险案例
郭某于1986年1月30日向当地甲保险公司办理了家庭财产
保险并附加盗险。保额5000元,保险期限1986年1月31日至1987年1月30日。后来,郭妻所在单位为全体员工投保了家庭
财产保险并附加盗窃险,郭某家的保额为3000元,期限自
1986年3月18日至1987年3月17日,但承保人为乙保险公司。
1986年5月10日郭某家发生盗窃,郭某向公安部门报案,并通
知了甲保险公司,经查勘确定,郭某家被盗损失达20000元,
其中现金,存折7000元,金银首饰3000元,录象机,高级西
装70000元,郭某象甲乙两保险公司提出索赔。
在理赔过程中,乙保险公司发现郭某向甲保险公司进行投
保,后来郭妻所在单位为职工在乙保险公司投保。因此,乙
保险公司认为这属于重复保险,第二份保险合同无效,乙保
险公司不负责赔偿,甲保险公司担保责任,剔除现金,金
银,首饰,字画等不保财产。甲保险公司以保额的全部5000元赔付郭某。
家庭财产保险案例分析
分析:
甲乙两保险公司都是不对的。甲乙两份保险额分别为人民币5000元和3000元
,而郭某的有效赔偿金额为7000元,郭家应得到足额7000元的赔偿。乙保险公司不付责任是不对的,甲保险公司不应赔偿5000元就了事,而应主动与乙保险公司协商,确定两家保险公司的赔偿方式,妥善处理该财产险损失案:
甲保险公司赔款=7000X5000/(5000+3000)=4375元
乙保险公司赔款=7000X3000/(5000+3000)=2625元
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