项目七 保险规划.doc

项目七保险规划
11>. 认识家庭保险规划
2. 保险规划中的主要保险产品


5. 不同类型家庭的保险规划
6. 总结
保险像什么?
保险是什么?
保险有什么用?

胡适说过,“保险的意义,只是今日作明日的准备,生时作死时的准备,父母作儿女的准备,儿女小时作大时的准备,如此而以。今日准备明日,这是稳健;生时准备死时,这是旷达;父母准备儿女,这是慈爱。能做到这三步的人才能算做是现代人”。
您拥有资源的最忠实的保护着——保险

购买保险就是进行一项您并不想赢的赌博
优点:降低意外损失
缺点:大都是买了也白买
活得太短
活得太久
活得太惨
活得太烦

1
生命
四大风险
家庭相伴
2
健康
3
责任
4
财产
赖祖亮@小木虫
保险好真好!
幸福
富有
快乐
我们的人生追求什么??
健康
平安
1. 认识家庭保险规划
2. 保险规划中的主要保险产品


5. 不同类型家庭的保险规划
6. 总结

意外伤害险
定期寿险
重疾险
养老保险
教育保险
终身寿险
两全保险
理财型保险
意外伤害险
1
纯消费保险产品
2
补偿性保险产品
3
性价比很高
2
适合所有的家庭


定期寿险
1
纯消费保险产品
2
给付型保险
3
性价比很高
2
适合“活的太短”的人

终身寿险
1
具有现金价值
2
给付型保险
3
性价比适中
2
适合对家庭的重要成员

重大疾病险
1
具有现金价值
2
给付型保险
3
一般是分红险,较贵
2
适合所有75岁以下的人

养老险
1
年金型保险产品
2
有强制储蓄的功能
3
具有现金价值
2
适合“活的太长”的人

教育保险
1
理财型保险产品
2
具有现金价值
3
强制储蓄
2
适合不会理财的家庭

两全保险
1
具有现金价值
2
强制储蓄
3
性价比适中
2
适合家庭的主要成员

理财型保险
1
分红型保险
2
万能型保险
3
投资连接型保险
具有现金价值
强制储蓄
%(低)
%
适合高端客户
费用较高
无保底收益,承担全部投资风险
适合高端客户
费用较高
1. 认识家庭保险规划
2. 保险规划中的主要保险产品


5. 不同类型家庭的保险规划
6. 总结
资产的隔离功能
把身外之物转化为自身身价,隐匿资产
合理转移财富,规避税收

按照我国现行法律,任何保险金所得都是免税的。
保险金受益人,无须交纳个人所得税。
选择适当的保险品种,有意识地用巨额资金购进投资型保险,以子女为保险受益人,身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。
创造财富
投资规划
保全财富
风险管理
转移财富
资产规划
白手起家
借鸡生蛋
赚到第一桶金
既创业、又守业
多元化、多渠道
组合理财
造福后代
合理、合法做好遗产规划
求利
保本
保险法23条:任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。
个人所得税法4条:保险赔款免纳所得税。
遗产税法草案5条:人寿保险所取得的保险金,免纳遗产税
《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》
〔1987〕民他字第52号:人身保险金能否列入被保险人的遗产,取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应付给受益人;未指定受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应作为遗产处理,可以用来清偿债务或者赔偿。
合理避税保全资产
富豪离开后……
06年12月7日,台湾富豪温世仁因突发脑中风去世,其遗产“立刻出了问题”。
由于生前没做节税规划,其价值160亿新台币的资产缴纳遗产税高达40亿新台币,创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录!
温夫人得知这一数字后都要疯了。
李嘉诚全家每年存几亿元的保险费
他选择保险原因是什么,值得我们思考?
债权优先于继承权
受益权优先