银行合规自查报告.docx

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银行合规自查报告
银行合规自查报告1
根据银监会、省联社及联社“合规文化建设年〞活动精神,本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查,现将有关情况报告如下:
一、根本情况
本人,现任农村信用合作联社信用社客户经理。我从20某某年3月,开始接任外勤客户经理一职,自从任职以来,一直克勤克俭,战战兢兢,任劳任怨的认真完本钱职工作。在自己职责范围内,对辖区内的贷户进行了全面的调查,掌握了一手的贷户资料,对外勤工作有了初步的了解。活动期间,以合规为准绳,对自身岗位履行情况方面存在问题进行深入排查,现将对信贷业务自查的一些情况,进行说明。
二、存在问题
〔一〕贷款管理状况及风险检查
1、贷款对象。贷款对象主要是辖区内的各农户,无违规发放现象。
2、贷款用途。贷款用途根本符合国家产业政策和信贷政策,无发放不符合国家产业政策和信贷政策贷款现象,无发放借款用途不合规贷款。
3、贷款方式。①信用贷款方面,能做到严格控制信用贷款的发放,除小额信用贷款外,根本都落实了有效的保障措施,无对不符合信用借款条件的借款人发放信用借款现象。②担保、抵押贷款方面,能严格按照《担保法》和《贷款通那么》的要求,认真办理,并积极落实好有关手续。在担保贷款中绝对杜绝夫妻互保和相互担保现象
4、贷款期限。全社根本能做到合理确定借款期限,无人为缩短期限现象,并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。
5、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定,做到按照借款合同放款,无超合同放款现象。
6、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度,无变相提高利率行为,借款合同和借款利率一致。
7、贷款质量。能做到及时调整贷款形态,准确反映信贷资产质量,无在其它资产科目中隐藏不良贷款现象。

8、呆账核销。信贷部门严格执行呆账核销有的关规定,用规定提取的呆账准备金核销确已形成的呆账贷款,对已核销的呆账贷款做到账销案存,收回的按规定冲入呆账准备。
9、贷款根底管理工作中,能做到会计凭证要素根本齐全,按合同放款,贷款形态真实,贷款有关台账登记齐全,内容完整,统计数据正确。
〔二〕贷款内控制度
1、实行贷款审批制度。各基层网点成立由主任、信贷员、委派会计等人员组成的贷款审批小组,负责对贷款审查和在授权范围内的贷款审批。从躲避贷款的风险入手,强化科学决策,完善贷款审批程序和责任制度。贷款审贷会上充分民主,坚决杜绝一言堂,真正使得信贷管理工作更科学、更民主、更标准。
2、严格按照《信贷授权授信制度》对贷款进行授权授信管理,力争做到授权、授信额度合理。并根据各信用社的经营管理水平和不同的贷款方式进行分类授权,确定不同的贷款权限和授信额度,根本杜绝了超授权授信现象。
3、信贷人员各岗位责任制明确,信贷调查岗、审查岗、决策岗互为交叉,信贷人员对责任清收贷款实行包放包收包效益,负终身清收责任。
4、贷款催收制度。一是能认真做好到逾期贷款催收工作;二是能做好不良贷款催收,加强贷款时效性管理;三是催收方式采用多种形成,对催收通知书难以送达的,采取公证催收,确保贷款的时效不丧失。
5、积极完善好信贷档案资料管理,按照信贷管理的要求,收集齐全各种档案资料,确保档案的完整标准。
三、原因分析
农村信用社个人贷款种类多,客户数量大,获取信息的源头宽泛,严重的信息不对称使信贷人员处于有心无力的状态,往往使一笔有问题贷款得到关注时,通常已经比拟严重了,其结果必然使风险产生且加剧。
四、整改措施
根据以上查找出来中存在的缺点和缺乏。在今后的工作中,本社将严格执行信用社的各项规章制度,吸取教训,有针对性地

改进存在的缺点和缺乏,做到有那么改之,无那么加勉,不断完善,踏踏实实工作,热忱效劳,努力做好本社的各项工作。
从制度上防范,加强互控体系建设。制度是标准人的行为的保证,是相互控制的根底,员工之间、岗位之间、上下级之间要相互控制监督,建立一种制度防范的长效机制。建立岗位责任制,逐级追究责任,严格执行审贷别离制度。
加强监控体系建设。积极配合联社稽核队伍对各个网点业务经营活动在进行常规稽核的同时,还要开展多种形式的专项稽核、重点稽核。加大内控制度检查,做到不留死角。对分社建立的内控制度要加大检查力度,采取定期不定期抽查,临时突击检查等多种方式,催促员工坚持制度,合规操作。这样不仅在思想上提高认识,高度重视,而且在实际工作中能遵守规章制度不违规。
银行合规自查报告2
根据总行合规部门要求,现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下:
一、信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。
局部支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序,贷款发放把关不严。使相当一局部信贷管理人员淡薄了风险意识,甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。
我部门针对此项合规风险采取的措施:加大检查力度,严格执行贷款“三查〞责任制,对“三查〞出现的问题进行直接问责,定期开展风险培训工作。
二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。
一是贷前调查不够深入,对借款人第一还款来源分析不准,重视不够,只片面注重第二还款来源〔即借款抵押物的变现处理〕
二是贷时审查与贷款审批有待加强,局部支行由于人员缺少客观原因,内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的根本情况所知甚少,难免会造成决策失误,存在未严格执行审贷别离制度的现象。
三是疏于贷后管理,重放轻收轻管理思想严重。

我部门针对此项合规风险采取的措施:将贷款管理纳入常态化管理当中去,协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查,通过标准行创立,发现问题,积极催促进行整改。
三、追求个人利益,无视潜在风险以及采取的措施。
个别信贷客户经理只顾眼前效益,单纯追求利息收入;对贷款的审查不严,对抵押品低值高估,导致抵押不实;对担保公司担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严,致使贷款在发放前就潜藏着风险。
我部门针对此项合规风险采取的措施:建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制,严把员工素质关。其次,遵循"以人为本"的理念,在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。第三,加强业务素质培训和法制教育,提高信贷员的两个素质。
四、各种违章违规贷款风险情况。
受历史环境影响,局部支行存在各种违规违章贷款,特别是“四种贷款〞和“三名贷款〞。
我部门针对此项合规风险采取的措施:进一步标准员工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神,我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。准备在活动开展过程中,采取了个人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的方法,由各分机构负责人负责,各支行逐笔填报相关情况,把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露,同时设立举报电话,充分发动群众进行监督。并决定于20某某年下半年开展信贷专项检查活动,对辖区所有支行进行信贷专项检查,针对冒名、顶名贷款,我部门发现一笔查处一笔,绝不手软。
五、信贷资料合规风险以及采取的措施。
受传统信贷思想影响,各支行在办理信贷资料过程中,资料五花八门,未严格按照信贷合规的要求来收集办理信贷资料。
我部门针对此项合规风险采取的措施:标准贷款资料,统一标准。自年初以来我部严格按照总行[20某某]109号文件要求,制定统一的标准,改变以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点,先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。

六、信贷统计合规风险以及采取的措施。
信贷部门报表较多,我行受条件限制,各支行未安排专职的信贷统计人员,根本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大,各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生,我部门针对此项合规风险采取的措施:为标准安徽肥东农村合作银行统计工作行为,强化统计管理,提高统计质量,充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用,全面、真实、准确地为各级监督部门和内部决策提供第一手资料,根据省联社统计工作“根底工作抓标准、重点工作求突破、整体工作上台阶〞的总体目标,结合《肥东农村合作银行统计管理方法》和《金融统计制度》及其他有关规定,制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核方法。月月对统计质量不高的支行进行通报批评,有力的保证了信贷统计合规性。
七、信贷档案资料保管风险。
自标准档案管理工作以来,从上到下都强化了档案管理工作,达标的同时力求升级,较好的使档案发挥了作用。但由于局部支行对信贷档案缺乏足够的认识,导致信贷档案资料不齐、手续不完善,给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。
〔一〕、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案,轻信贷档案,认为信贷档案无需标准化管理,无目标加以考核管理,管理得好坏一个样,一般上级不会检查信贷档案。
〔二〕、信贷档案形成不符合规定。有的支行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写;有的资料要素不齐,签字甚至缺少印章;有的证件名称与印章名称不相符;有的合同签订主体不相符,存在担保单位不具备担保资格;有的贷款延期不合规,如担保不通知担保人到场签字,致使无法追究担保人承当连带责任;有的抵押物财产共有人未承诺,形成无效抵押,导致贷款到期无法处置抵押物,使贷款无法收回。
〔三〕、信贷档案资料收集不齐,混装严重。我部在标准行社验收中检查信贷档案时,发现

局部支行的信贷档案资料收集不齐,且收集的信贷资料不按时、按续、不配套;有的大小额混装,有的贷款收回与未收回的混装,致使信贷档案难以查找。
〔四〕、信贷档案管理不当。局部支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题,一是缺乏档案管理设施;二是信贷档案存放分散,形成谁承办的谁保管;三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存;四是信贷档案乱放,不利于查找资料,影响工作效率。
我部门针对此方面的合规风险所采取的措施:
〔一〕提高认识,加强领导。信贷人员只有在提高认识的根底上,全过程收集信贷资料,使信贷档案管理到达标准化、制度化、科学化,才能有效化解风险,保全信贷资产。通过成立组织加强领导,解决信贷档案管理工作中的实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核,确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。
〔二〕明确范围,认真收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的,又是信贷部门在工作时常要利用的,这就要求信贷客户经理办理贷款时,所有涉及该贷款信贷资料要收集齐全,并及时整理、组卷、编号归档管理。要按照类型分类按户列目录装订,以到达方便和有效利用的目的。信贷档案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外,具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案工程管理范围。
〔三〕加强培训,提高甄别能力。通过以会代训,以会代学,加强信贷人员的培训,从而提高他们及时识别重要的、有价值的信贷资料,防止因一时疏忽导致资料不齐,诉讼时处于被动的现象发生。同时通过培训,能使他们在办理业务过程根据所收集的信贷资料获取资金风险强弱的信息,以便及时抽回资金,减少损失。
〔四〕专职管理,提高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作给予倾斜,实行“四专〞管理,即建立专用档案室、配备专用档案柜、使用专用档案盒、配备一名具有专业水平专职档案人员,确保信贷档案工作的顺利开展。信贷档案利用的频率较高,为了方便工作,应分层保管,但凡借款户已终结事项的档案,信贷部门在一年内不利用的档案,按照档案管理规定和要求移交单位综合档案室管理,

但凡信贷部门需要在日常工作中利用的,对借款户需要作连续反映情况的档案,应留在信贷部门暂存备查,信贷部门人员要认真保管,确保信贷档案资料完整齐全。
〔五〕遵章守制,标准操作。建全有关档案登记薄,严把借阅手续关,保证档案按时、完整、平安入库,防止遗失。如果信贷员工作变动,应抄列移交清单,在单位负责人的监督下移交。
〔六〕奖惩并罚,逗硬考核。对信贷档案管理标准、完整和管理混乱的专职人员进行奖励和惩办,并纳入年终考核做为评先的条件。
八、不良资产的处置合规风险。
各支行对已经形成的不良资产由于平时预警信息掌握不及时不全面,待处理时比拟棘手,收贷费用本钱过高,。由于对不良资产形成的原因未进行责任划分和认定,致使对违规责任人的责任追究未严格执行处分处理,有的根本没有实行责任追究,致使责任不清,加之信贷管理人员调动频繁,接任者不理旧帐,责任追究形同虚设。
我部门针对此方面的合规风险所采取的措施:
〔一〕分清不良贷款责任人,进行责任认定。
〔二〕与总行其他相关部门联手进行不良贷款的处置。
〔三〕、严格按照各项处分处理文件进行处理。
九、信贷操作合规风险
近年来,由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生,其长期性、隐蔽性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款“三查〞制度流于形式。局部客户经理贷款调查不深入、不细致,对借款人、担保人的资信状况、担保能力等情况缺乏实质性的调查评估,不能及时关注借款人经营变化、资金流向情况,形成农村信用社与贷户之间的信息不对称。二是法律意识淡薄,借款手续容易存在瑕疵。在涉及的诉讼案件中,存在因信贷资料不齐全、借款人及保证人签字不真实而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不及时,催收手段单一,催收主动性差,不能根据情况及时采取不同的清收措施,错过

最正确清收时机。我行现有客户经理100多名,平均年龄较大,学历较低,同时兼顾存款、中间业务、支农宣传、信用评定、贷款清收等一系列工作。但整体文化素质不高,人均业务量巨大,工作效率低下,接受新文本、新制度、新法律手段的能力较差,不能完全把握规章制度、宏观政策的内涵,合规经营意识和自我保护意识淡薄,对信贷操作风险的防范意识不强。同时,随着社会的开放,泥沙俱下,局部客户经理道德意识削弱,存在一些有悖于金融业职业道德的不轨行为。
我部门针对此方面的合规风险所采取的措施:突出人本管理,提升信贷人员素质。明确对客户经理管理的部门,细化客户经理的准入、管理、退出流程,防止部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经理的思想道德教育和职业操守教育,让其树立正确的职业观和行为准那么观。加大业务培训力度,提高客户经理区分和认识业务操作中各个环节可能出现的风险点,增强客户经理操作风险控制的针对性和约束力。强化内部控制建设和落实。一是准备实施客户经理强制交流制度,有方案、有措施的对在效劳区域满一定年限的客户经理予以强制跨区域、跨单位交流,并通过离岗审计发现其是否存在违规放贷现象。二是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审查和必要的实地考察。严格岗位分工,明确各岗位在信贷业务操作中的责权划分以及应承当责任,建立和完善责任追究制度。三是加大稽核监督力度,重视贷款外核和实地走访,定期检查与随机抽查相结合,序时检查和专项检查相结合,对重点社、重点人员存在的问题重点检查,做到发现一个查处一个。四是认真执行客户经理效劳区域公告制度,并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查回访,及时与客户进行信息沟通,减少客户与客户经理发生业务的中间环节,防止出现客户经理“吃拿卡要〞现象。
完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统使用效率,通过提高技术手段,防范客户经理操作风险,对各类不良行为及时发出预警,对不良客户予以拦截,真正发挥现代科技在信贷管理中的作用。
银行合规自查报告3
在合规文化建设工作中,我行始终坚持“制度是保障、体系是根底、文化是根本

〞的合规建设方针,多措并举,多点开花,在合规经营上谋思划策,已初步取得了合规文化建设和业务经营齐头并进的良好局面。某某年,我行主要业务开展创历史新高,人民币各项存款增量、中间业务收入、拨备前利润和委托资产清收处置全面超额完成上级行下达的任务方案,存款存量和增量、贷款存量和增量、中间业务收入的同业市场份额均居四行首位,近三年来未发生一起经济刑事案件、严重违规违纪行为和责任事故。我们的主要做法是:
一、以宣传发动倡合规
为了统一全行员工的思想认识,明确“培育合规文化〞的重要性,树立“言行合规、操作合规、经营合规、管理合规〞文化理念,某某年某某月,我行召开了全市农行合规文化建设活动启动大会,全面部署合规文化建设活动,引导广阔员工充分认识合规文化是立行之本、经营之本和企业文化重要组成局部的深刻内涵,营造合规文化建设良好环境和气氛。同时,我行制订下发了《某某年—某某年合规文化建设规划》和《某某年合规文化建设实施方案》,市分行和各支行成立了合规文化建设领导组,具体负责抓好这次活动的领导、组织、指导、催促和检查工作,为合规文化活动扎实开展奠定了坚实的根底。
二、以加强教育学合规
合规文化建设是一项系统工程,必须遵从“行为——习惯——文化〞的路径。为此,我行制订并贯彻实施了严格的学习方案和落实措施,全市农行统一实行周四集中学习制。我行专门组织人员编写了《强化合规意识,辞别违规操作——防范案件和行为标准有关制度汇编及案例警示录》,精心编印了6000余套《执行力提升方案员工读本》单行本,分为“强化合规意识,辞别违规操作〞、“自觉遵章守纪,远离违法犯罪〞度,制定规划,把新知识、新政策、新制度的学习做为重点。在自我学习根底上再搞一些强化的训练和集中学习、交流和探讨,消除惰性,共同提高。
八是增强自律意识,模范执行规章制度,注重作风养成,提高自身素养,学会沟通,谦虚做人,诚恳做事。九是建立完善的内控制度体系,强化岗位责任意识。要明确岗位职责,强化履职要求,形成明确的岗位责任体系。建立严密的责任追究机制,确保奖惩清楚,违规必究,要彻底扭转“有规不依、执规不严

〞的'局面,不断提高制度执行力。
银行合规自查报告4
今年以来,农行山东菏泽分行紧跟业务开展的新形势,积极探索内控合规检查工作的新方式、新手段,力推“四项转型〞,全行内控合规工作不断迈上新台阶,进一步强化了员工的合规意识、责任意识和风险意识。
一、推进检查目标的转型。
随着内控制度的不断完善,直观的显而易见的风险和漏洞越来越少,以查错纠弊、堵塞漏洞为主要目标的传统合规检查,已经不适应业务开展的需要,该行检查目标开始从查错纠弊向风险评价评估转型。通过整合20某某年各部室检查方案,调整原来的业务检查目标,业务主管部门组织尽职监督时实施操作风险评估,合规部门组织整体移位检查时实施合规风险评估,法务人员组织“六五〞普法工作时实施法律风险评估……从一系列的评价评估中,提高了合规检查工作的时效性和针对性。
二、推进检查职能的转型。
查找漏洞,纠正偏差是内控合规部门的职能,形式上监督,实质是效劳,检查职能由单纯监督向监督、效劳并重转型。在发现各类业务问题的同时,该行侧重观察内控制度的有效性,经营活动的效益性,以促进各支行不断完善自我约束机制,实现价值最大化。如在组织“内控管理专项治理年〞活动和“不标准经营整治〞活动中,检查人员与支行由检查与被检查的对立关系,转变为边检查、边纠正、边辅导、边扶持的关系。
三、推进检查对象的转型。
该行在抓好基层营业网点检查的同时,积极从业务活动向管理活动、业务活动并重转型。如在支行行长、副行长责任(离任)审计工作中,通过对被审计人职责履行情况的进行认定与评价,突出决策行为的合法性、经营指标的真实性以及各项业务管理的合规性和风险性,提高了管理者的能力,到达降低经营风险,提高管理效能与效率的目的。
四是推进检查手段的转型。从手工操作向信息化、自动化转型,屡次组织培训,进行“手把手〞式的辅导,努力提高全员利用内控合规管理信息系统的能力,每季度组织开展提取非现场疑点线索,组织人员诸条逐项落实。利用计算机开展合规检查,实现了向信息化、自动化的转变,不仅提高合规检查效率,节约合规检查