银行对公账户管理培训.pptx

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银行结结算账账户按按存款款人分分为单单位银银行结结算账账户和和个人人银行行结算算账户户。
(一))存款款人以以单位位名称称开立立的银银行结结算账账户为为单位位银行行结算算账户户。单单位银银行结结算账账户按按用途途分为为基本本存存款款账账户户、一般般存存款款账账户户、、专专用用存存款款账账户户、、临临时时存存款款账账户户。个个体体工工商商户户凭凭营营业业执执照照以以字字号号或或经经营营者者姓姓名名开开立立的的银银行行结结算算账账户户纳纳入入单单位位银银行行结结算算账账户户管管理理。。
账户户审审核核
把好好开开户户审审核核第第一一关关,,严严防防以以虚虚假假开开户户证证明明文文件件,,骗骗取取开开立立银银行行结结算算账账户户
提问问:各各对对公公柜柜员员以以及及会会计计经经理理是是怎怎样样审审核核账账户户资资料料的的?
1、、首首先先审审核核客客户户提提交交的的资资料料是是否否齐齐全全、、资资料料是是否否真真实实、、不不同同证证件件相相同同要要素素是是否否一一致致。。
2、、再再审审核核客客户户填填写写是是否否完完整整
一、、基基本本存存款款账账户户
定义义::基基本本存存款款账账户户是是存存款款人人因因办办理理日日常常转转账账结结算算和和现现金金收收付付需需要要开开立立的的银银行行结结算算账账户户。。基基本本存存款款账账户户是是存存款款人人的的主主办办账账户户。。存存款款人人日日常常经经营营活活动动的的资资金金收收付付及及其其工工资资、、奖奖金金和和现现金金支支取取,,应应通通过过该该账账户户办办理理。。哪些存款人人可以申请请开立基本本存款账户户?
(一)企业业法人。
(二)非法法人企业。。
(三)机关关、事业单单位。
(四)社会会团体。
(五)民办办非企业组组织。
(六)个体体工商户。。
(七)居民民委员会、、村民委员员会、社区区委员会。。
(八)异地地常设机构构。
(九)外国国驻华机构构。
(十)单位位设立的独独立核算的的附属机构构
(十一)团团级(含))以上军队队、武警部部队及分散散执勤的支支(分)队队
(十二)其其他组织
(一)基本本存款账户户的开所需需资料:
1、客户提交交:营业执执照(若年年检标志在在副本则要要提供副本本)、组织织机构代码码证、税务务登记证、、法人身份份证,联系系人身份证证、若为代代办则应留留存代办人人身份证。。(需两份份资料)
2、客户填写写:开立单单位银行结结算账户申申请书、单单位结算账账户管理协协议、印鉴鉴卡片、机机构信用代代码证申请请表(留存存申请人身身份证)、、客户开户户尽职调查查表、若为为代办则要要出示授权权委托书。。
3、前台柜员员填写:一一张核准意意见表、三三张交接清清单、单位银行账账户业务受受理流程单单。
4、会计经理理:通过““四川信用用网”“成成都信用网网”“全国国组织机构构代码管理理中心”核核查开户单单位营业执执照及组织织机构代码码证。
5、客户经理理提供:双双人上门核核实开户单单位的影像像资料。
操作流程::
1、资料齐全全后,前台台柜员交网网点会计经经理审核盖盖章,通过过后柜员用用0101+4001开立账户。。
2、开立账户户的当日前台柜员在在人行账户户管理系统统中进行备备案,在机机构信用代代码管理系系统内为单单位申请机机构信用代代码证。
3、前台柜员员于三个工作日日内将需要交人人行的账户户资料交予予账户管理理岗审核,,无误后账账户管理岗岗将资料交交接给人行行交换员。。
4、需入档保保管的资料料和印鉴卡卡片柜员应应写好档案案袋于三个工作日日内交账户管理理岗,账户户管理岗审审核账户资资料完整无无误后方可可进行交接接。
5、人民银行行核准通过过之日起三个工作日日后由账户管理理岗进行账账户启用。。各网点不不再单独进进行账户启启用,验资资及增资户户除外
(二)基本本存款账户户的撤销所所需资资料:
1、客户提提交:营业业执照(若若年检标志志在副本则则要收副本本复印件))、开户户许可证正正本(原件件)、机构构信用代码码证、法人人身份证、、若为代办办则应留存存代办人身身份证、客客户留存的的印鉴卡片片、未使用用的重要空空白凭证。。
2、客户填写写:撤销银行行结算账户申申请表、若为为代办则应出出具授权委托托书,若印鉴鉴卡片和重要要空白凭证遗遗失则应出具具遗失申明。。
3、前台柜员员填写:一张张核准意见表表、两张交接接清单。
4、前台柜员员:在人行账账户管理系统统中核查该单单位是否在他他行存在一般般存款账户未未销户的情况况(除转户的的情况)。
操作流程:
1、资料齐全并并且核查在他他行开立一般般账户的情况况后,交会计计经理审核盖盖章,前台柜柜员用4103为该账户结息息,当天该单单位填写现金金支票将账户户内的余额取取为0元。
2、将剩余的凭凭证和印鉴卡卡片剪角,印印鉴卡片加盖盖销户戳记,,剩余的凭证证加盖作废戳戳记。
3、于两个工作日内内将交人行待核核准的资料交交账户管理岗岗。(顺序::一核两清、、撤销银行结结算账户申请请书,开户许许可证正副本本)
4、需入入档保保管的的资料料整理理无误误后于于两个工工作日日内交账户户管理理岗,,审核核无误误后进进行交交接。。
二、一一般存存款账账户
定义::一般般存款款账户户是存存款人人因借借款或或其他他结算算需要要,在在基本本存款款账户户开户户银行行以外外的银银行营营业机机构开开立的的银行行结算算账户户。一一般存存款账账户用用于办办理存存款人人借款款转存存、借借款归归还和和其他他结算算的资资金收收付。。该账账户可可以办办理现现金缴缴存,,但不不得办办理现现金支支取。。