生源地信用助学贷款.pdf

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生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向
符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生以下简
称学生)发放的,学生和家长(或其他法定监护人)向学生
入学户籍所在县(市区)的学生资助管理中心或金融机构申
请办理的,帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的
学费、住宿费的助学贷款。生源地信用助学贷款为信用贷款,
不需要担保和抵押,学生和家长(或其他法定监护人)为共
同借款人,共同承担还款责任。
生源地信用助学贷款的主要规定如下:

①具有中华人民共和国国籍;
②诚实守信,遵纪守法;
③已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的
全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校(含民办
高校和独立学院,学校名单以教育部公布的为准)正式录取,
取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读的本
专科学生、研究生和第二学士学生;
④学生本人入学前户籍、其父母(或其他法定监护人)户籍
均在本县(市、区);
⑤家庭经济困难,所能获得的收入不足以支付在校期间完
成学业所需的基本费用。

生源地信用助学贷款按年度申请、审批和发放。学生在新
学期开始前,向家庭所在县(市、区)的学生资助管理中心提
出贷款申请(有的地区直接到相关金融机构申请)。县级学生
资助管理中心负责对学生提交的申请进行资格初审。金融机
构负责最终审批并发放贷款。

借款人每学年申请的贷款金额原则上不超过8000元。

生源地信用助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的
同档次基准利率,不上浮。学生在校期间的利息由财政全部
补贴,毕业后的利息由学生和家长(他法定监护人)共同
负担。

生源地信用助学贷款期限原则上按全日制本专科学制加
10年确定,最长不超过14年,其中,在校生按剩余学习年
限加10年确定。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第
二学士学位的,相应缩短学生毕业后的还贷期限。学生在校
及毕业后两年期间为宽限期,宽限期后由学生和家长(或其他
法定监护人)按借款合同约定,按年度分期偿还贷款本息。
优势
1、便于金融机构贷前、贷后管理与风险防范
生源地信用助学贷款的金融机构是以国家开发银行为主
承办,同时鼓励其他银行类金融机构开展此项业务,具体承
办银行由各地财政、教育、银监部门与国家开发银行等金融
机构协商确定。在我国,各高校的贫困生有80%家庭居住在
农村,经济相对比较困难,随着农村信用社体制的改革,农
村信用社显然已成为农村经济发展的支柱和主力军。信用社
承办生源地助学贷款后,为其效益的增长,市场的扩大以及
效益的提高都产生了重要的促进作用。对于此类金融机构而
言,生源地助学贷款与国家其他助学贷款相比,便于贷前贷
后管理与风险的防范。这些家庭经济贫困的学生只要持有相
关材料就可以在户口所在地的金融机构办理。对与贷前调
查、贷后管理和到期催收等环节都非常方便。针对借款人大
学毕业后流动性大和工作变动频繁等特点,生源地信用贷款
以学生和家长为共同借款人的方式,降低了银行的信贷风
险。对经办银行来说,借款主体相对稳定,担保方式强化了
学生家长的责任意识,这样经办银行到期催收容易,还款率
高,既避免了非贫困生侵占助学资源的现象,又避免了学生
毕业后因工作变动而出现找不到人的情况发生。在贷款管理
和风险控制上具有一定的优势,金融机构对此项业务乐意接
受。
2、便于高校操作贷款业务与大力推广
高校作为生源地信用助学贷款中银行和学生的中间人,是
最重要的信息反馈者。对于高校而言,开展生源地助学贷款
业务程序简单,便于操作,应大力推广。目前高校办理国家
助学贷款手续是比较繁琐的,对申请贷款的学生采取三级调
查,分别向学生户口所在地的村、乡、县教育局发函了解学
生的家庭状况,贷款发放后再向学生的父母寄一份贷款发放
通知单。通常情况下,新生入校后,第一学期提出贷款申请,
最快第二学期才能贷到款。调查难、管理成本高、工作量大、
办理期限长影响了国家助学贷款的发放。而生源地助学贷款
方式方便,仅要求学生父母或法定监护人与学生组成共同借
款人,灵活性强,对学生家庭经济情况的认定在当地完成,
当地银行可以深入到借款学生家庭调查,操作方便,认定的
成本也相对较低,可以有效防止非贫困生侵占助学资源的现
象,也能够准确地将助学贷款发放给家庭经济困难的学生,
这样可以降低高校国家助学贷款由于信息不对称带来的资
助对象错位现象。同时,贴息和风险补偿金全部由国家或地
方财政承担,大大减轻了高校的经济负担。因此许多高校普
遍建议推广生源地贷款业务,降低管理成本,缩短贷款调查、
审批时间,为学生申请贷款提供方便。
3、便于学生申请办理贷款与获取资金
从学生角度来看,生源地信用助学贷款在当地金融机构申
请,学生凭录取通知书等相关材料就能办理贷款手续,到学
校报到时就可以带上所需资金,如期缴清学校所需费用,父
母不必担心学生到学校后因申请不到国家助学贷款而影响
学业,解除了家长的后顾之忧,学生也能安心学习。最重要
的是,学生的思想包袱与心理压力都有所减轻,不会产生一
种“低人一等”的感觉。他们以平常的心态融入到周围的群体
中,与同学和睦相处,有利于集中精力学习,投入到为实现
梦想而奋斗的道路中去。