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个人理财结课论文.docx


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2016-2017学年第1学期
专业:会计学
班级:
姓名:
学号:
任课教师:王轶
个人理财规划报告
内容大纲
一、基本情况
二、理财目标及评价
三、目前财务状况
四、基本假设
五、理财建议
六、理财规划结论
家庭年度收支情况
年收入
年支出
张先生
108000
基本生活开销
36000
郑女士
54000
养老费
15600
孩子生活费
14400
房屋贷款月偿额
12000
合计
162000
合计
78000
年终结余
84000
2、资产负债情况
家庭资产负债情况
家庭资产
家庭负债
活期存款
100000
房屋贷款余额
120000
国债
60000
金融类资产小计
160000
家庭轿车(自用)
150000
房产(自用)
500000
合计
810000
合计
120000
家庭资产净值
690000
家庭资产构成图
3、财务比率分析
(1)资产负债率:负债/资产=120000/810000=%
一般而言,家庭资产负债率控制在50%以下都属于合理,所以目前您家庭的资产负债率相当低,证明您可以通过增加贷款方式添置固定资产。
家庭资产负债情况单位:元
(2)每月还贷比:每月还贷额/家庭月收入=1000/9500=%
一般而言,每月还贷比率在50%一下都属合理情况,所以目前您家庭的每月还贷比也相当低,进一步证明您可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
(3)每月结余比例:每月结余/每月收入=7000/13500=%
一般而言,每月结余比例控制在40%以上都属于合理,所以目前您家庭的每月结余比例较高,每月结余应加以合理运用。
(4)年度结余比例:年度结余/年度收入=84000/162000=%
一般而言,年度结余比例控制在50%以上都属于合理,所以目前您家庭的每月结余比例较高,年度结余也应加以合理利用。
(5)流动性比率:流动性资产/每月支出=100000/6500=
一般适度的流动性比率其经验理想值在3—10之间,流动资产可以保证一个家庭4—6个月的每月开支。从该比例看目前张先生的家庭的流动性比率太高。家庭的流动性资产足以满足家庭一年的日常支出,并且也是以以防一些突发事件的发生。但考虑到这笔流动性资产将用于创业基金,因此流动性比率将有所改变。
通过上述分析我们可以看出,您家庭的负债比率比例很低,流动资金较多,但资产的收益率偏低,可通过组合投资进行合理的调整。
四、基本假设
我们提供给您的理财建议,是在您所提供资料的基础上,综合考虑了您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财理念制定的,在无另外说明的情况下,都是基于通常可接受的假设、合理的估计制定的:
。今年前三季度我国国民经济得到了快速增长,同时居民消费价格的涨势也逐渐稳定。截止11月底国内通货膨胀率5%,投资回报率为10%。
。一般而言,从财务安全和投资稳定性角度考虑,一个家庭应当持有可以满足其3-4个月开支的最低现金储备,以备不时之需。根据您家庭的收支情况,。
。一般而言,从投资角度考虑,一个家庭应当设置一个最高现金持有额。超出这个额的部分应该考虑采取合理的投资的方式,以增加这部分资金收益。根据您家庭的收支情况,。
。根据对您的了解,以及风险偏好能力测试,您属于温和进取型投资者。
以上是我们所做的一些基本假设,在实际操作中,仍需要根据您的实际情况、风险偏好和宏观经济环境来加以分析和判断,方能制定合理的理财策略。
五、理财建议
1、老人购房建议
理财目标:老人两年后将由外地迁入本旗买房居住养老。
理财建议:把现有的房子卖掉,贷款为老人购置一个大点的房子,并与老人合住。
由于您和您太太都很有孝心的人,和老人的关系肯定非常融洽,所以我们
建议您和老人商量一下,请老人先搬到您家一起居住,以便相互照应。鉴于您目前的住房条件,老人来住,空间肯定不够。通过我们对您家庭财务比率的测算,%%每月还贷比,都保持在想当低的水平,您完全可以通过贷款的方式再添置新的房产。
2、家庭保障建议
理财目标:增强养老和意外保险,提高生活保障。
理财建议:适当投养老保险,主要增加医疗险和意外险。
根据对您家庭年度收支分析,完全可以通过合理的投资组合,适当的增加投保一些养老保险即可,不必投保太多。主要增加医疗险和意外险,以增加家庭的抗风险能力。增加的给类保险每年所增加的保费支出应控制在1万元左右,这笔支出今年可从10万元的存款中支出,以后可从年度结余中支出。
3、创业基金建议
理财目标:为儿子准备一笔资金,作为其进入社会后的创业基金,资金为10万元。
理财建议:每月为儿子创业存款2000元期限为4年。
对于您儿子的创业基金,我们建议您将60000元的国债还本付息后作为孩子的创业基金,如果单方面从收入中存款,家庭的流动性开支则,不够用。
4、组合投资建议
理财建议:增加合理的投资,兼顾收益与风险。
理财目标:选择组合投资方式,并保留家庭最低现金储备。
今年的年度结余要留作明年新房装修之用,以后各年我建议您每年从年度结余中拨出5万元用于组合投资。50%选择投资选股型的开放式基金,30%选择购买国债,20%选择投资货币型的开放式基金。每年投资的积累将是您以后的退休养老的重要保障。
此外,。
六、理财规划结论
个人理财作为一个新的伴随着新时代中国经济增长而逐渐发展起来的金融工具,具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要位置。对于个人来讲,财可以帮助我们获取更多的财富,可以为我们的财产增值和保值,也有助于我们获得更加有品质的生活,实现人生的目标。要想实现有效的投资理财,必须考虑多种因素,整合有效信息。首先,个人结合实际,设定理财目标。其次,了解个人所处的理财阶段,做好自我鉴定。最后,测试个人风险承受的能力。
针对您的家庭特点,在确保您家庭生活质量不下降的前提下,按照这份理财规划进行实际操作,可以帮助您早日达成您的家庭理财梦想,并实现家庭财富的最大化。
评分标准:
(一)字数要求:3000字左右,不低于2500,不高于4000字。
(二)本课程报告采取百分制,满分为100分。
主要分为四个部分,具体评分标准如下:
1、报告结构:20分
,内容组织有序,逻辑性强:15~20分;
,内容组织一般,有一定逻辑性:6~14分;
,内容组织不合理;无逻辑:0~5分。
2、语言组织,格式规范:30分
,通顺;格式规范。20~30分;
,基本通顺;格式基本规格。10~19分;
,有错字;格式不规范。10分以下。
3、实际价值:40分
,对解决实际问题有深入的思考;30~40分;
,对解决实际问题有一定的思考;20~29分;
,没有自己的观点:20分以下。
4、内容创新: 10分
,主题突出;并具有前瞻性,有较多的创新见解:8~10分;
,主题较突出;具有一定前瞻性,有一定的创新见解:4~7分;
,没有前瞻性,无创新:0~3分。
部分
报告结构
语言组织
实际价值
内容创新
总分
分值
20
30
40
10
100
得分
指导教师签字:日期:

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  • 时间2023-01-27