P2C网贷运作方案.pdf

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根据民间借贷市场蓬勃发展和P2P网络贷款雨后春笋的现状,立足社
会现实,通过较长一段时间的深入研究,本人探索出一条独具特色的
P2C运营之路,现将基本运作方案梳理如下:
一,对P2C网络贷款理财平台的战略定位
1,我们要像P2P一样拥有超低投资门槛,100元起步,主要理财客户群
体聚焦于常规理财产品忽视的工薪阶层和农民.
2,我们要像银行一样拥有严格的风险控制制度,只是我们的借款客户
群体聚焦于银行不重视的小微企业.
3我们要像要求上市公司信息披露一样要求我们的小微企业,刚起步,
规模小不是管理混乱的借口,我们必须确保平台信息是真实的,有效的,
及时的!
4我们要像实体商品批发市场一样,只做场所提供者,借贷双方完全自
主自愿达成合作,我们绝不做任何诱导式宣传,我们的宣传只在于自身
品牌公信力.
5我们立志打造一个迷你型的小微企业债权网上实时交易市场,迷你
只是每一个融资主体的融资规模迷你,但规则一点不少,框架一点不小,
并且我们要构造一个股市般的T+1交易机制,实现了债权的快速转移.
6配合债权实时交易,我们要做到产品净值的逐日计算和除权除息,时
刻准确无误的反应产品即时净值.
二,投融资板块分类
发
行
产品名称投资对象项目规模监管平台基本方案还款方式投资期限
费
率
500万以上,平台集合购置然以付租方式按
商铺贷地产底商物业公司8-10年20%
2000万以内后租赁给商户月等额本息
平台集合购置,然
中型生产500万以上,融资租赁以付租方式按
融资贷后融资租赁给企36-60月10%
企业2000万以内公司月等额本息
业
小微企业按日周月等
经营贷20-200万担保公司财务管理6-12月5%
额本息
平台拥有产权负作物收割后代
农场管理
帮农贷家庭农场20-100万责投资,农户日常收代销直接扣6-9月3%
公司
管理款
按月付息,到期
生意贷个体商户20-100万担保公司常规民间借贷还本或等额本3-6月2%
息
各类信贷500万以上,银行保函+财务托
过桥贷担保公司到期还本付息10-20天1%
主体2000万以内管
创业贷创业者50-200万创投公司MBO到期一次计算36-60月15%
2,投资分类
单次投标上
产品名称别称基准单位保底收益收益上限理财期限债权转让
限
‰‰8-10年可
‰‰36-60月可
‰‰6-12月可
‰‰6-9月可
‰‰3-6月否
‰‰10-20天否
‰‰36-60月可
我们永远不谋求成为最能帮客户挣钱的平台,但我们一直致力于让客
户的资产通过投资组合实现持低风险增值。
说明:未来发展方向是债权全流通,债权基准净值逐日上浮,等额本
息还款则引入股票除权除息计价准则,以便交易双方参考定价。
三、网下网点配置
1、南山区运营总部,办公场所面积以200㎡左右为宜,配置办公桌椅15
套,其中总经理1人,电话/网络客服2人,网站维护2名,内部财务1名,平
台财务1名,电话营销或网络营销6名,资料专员2名。
2、南山区营业部:营业部主任1名,柜台客服专员2名,理财产品营销经理一
律兼职化,重点发展机场物流园、富士康、好想你等工薪阶层集中的名企内部员
工,依托同事关系传帮带开拓理财资源。
四、线上网络平台布局
网站拟用名财富聚网拟用域名:,高度参考模仿:
,网站分为会员注册登录、网站首页、风险控制、网络安全、我
要理财、我要借款、我的资产、债权市场、关于我们、投资技巧、行业动态、到
期公告、平台公告、支付公告、媒体关注、会员交流等十六个板块。会员注册与
登录再首页设置衔接,会员交流则设置为平台在百度开办的【财富康吧】的衔接,
网站首页、风险控制、网络安全、我要理财、我要借款、我的资产、债权市场、
关于我们等八项放在横向标头,投资技巧、行业动态、到期公告、平台公告、媒
体关注放置右侧。
网站首页设置会员注册与登录区,会员注册免费,衔接《会员交流自律管理规则》
《理财风险警示书》《资金来源合法声明》《借款用途合法声明》等四个文件,会
员必须同时承认这四个文件,除如实填报个人资料、邮箱/短信认证外,还应填
写推荐人。
首页还应有平台宣传曲和广告展示区,宣传区滚动显示关于平台的宣传图片,广
告区则滚动显示付费客户的产品广告。
我要理财分为融租贷、经营贷、帮农贷、生意贷、消费贷、过桥贷、创业贷等七
个二级理财专区,每个专区以表格列示摘要、标题衔接详情的形式展示、发布的
借款标后置我要理财的竞投衔接,满标项目则自动更新为本标已满。
我要借款也分为融租贷、经营贷、帮农贷、生意贷、消费贷、应急贷、过桥贷等
七个二级借款专区,借款主体实行网上预约、网下审核,每个页面根据业务风险
控制需要显示不同申请表,借款申请经后台审核后自动进入我要理财的相应展
示页面。
我的资产为会员资产账户的管理平台,高仿通达信股票账户管理平台,即能显示
账户余额,还能列表显示所参与的理财项目(项目名称、投资金额、投资日期、
到期日期)又具有在线充值转账和债权转让功能。
关于我们下设领导致辞、管理架构、发展历程、企业文化、企业荣誉、媒体关注
等二级界面。
具体见《财富康网整体架构要求》
五、软硬件配置及前期运营费用预算(总计100万)
1网站平台搭建(76万)
名称数量金额备注
网站制作与备案1套50万网站制作500000
网站经营许可证1套4万证件申办攻关费
网站推广系统1月*212万百度优化系统、微信宝系统、线下广告
托管账户系统1年10万汇付天下
2总部办公场所()
名称数量金额备注
办公区房租200㎡待价

、打印纸档案袋笔文件夹
注册公司费用3家待价验资,开户,租赁,刻公章,办3家营业执照

3南山区营业部()
名称数量金额备注
办公区房租50㎡待价临街商铺、全年房租及柜台式装修
办公家具3套15000桌椅电脑3套、沙发及文件柜各一
网络、电话1套1500装宽带送固话全年套餐,配件自购
常用耗材1组1500打印机饮水机、打印纸档案袋笔文件夹
花卉1000
4首年运营费用
名称数量金额备注
总部人员工资全年待估15人
(6000+4050*2)
+智联季度会员
、水电、物业、办公、招待及其他
市场激励全年待估会员推荐、年终奖
六、薪酬体系(具体将另拟详细薪酬方案、绩效考核方案、薪级管理方案):
理财经理营网站维护账
工资构成总级营业部主任客服专员资料专员
销专员号管理
基本工资150003000……300040003000
绩效工资025003500900900900
合计1500047003500390049003900
公司执行分岗不分级的基础工资制,技术岗位一律3000元,业务岗位一律无基
础工资,管理岗位一律5000,同时根据薪级核定具有浮动性的绩效工资,以强
化薪酬体系的激励性,与之对应的还有依据岗位性质不同而推行的以绩效考核结
果为依据的个性化的薪级晋升机制。(我们崇尚公开、公众,一切都阳光透
明,坚决反对一切腐败行为,不给任何钻营取巧者以机会!)
特别声明:员工的五险一金转正即应开始缴纳,若员工自愿放弃,应书面提交《放
弃缴纳社保声明》,公司给予80%现金补偿。
七、平台财务管理
基本原则:平台财务执行业务和运营分离。
具体要求:
1运营开支前期由公司大股东委派财务负责,但公司运营资金必须进入公司基本
户,大股东不得私自挪用,确保随时使用,
2理财客户注册会员后,平台自动分配会员账号并配比第三方托管支付账户,在
线充值,理财客户自主遴选借款项目并在线支付,资金直接进入借款主体的会员
账户,但资金暂时冻结,待满标后借款主体与平台签署完善的借款手续,由平台
解除冻结,方可提现。
3平台向借款主体或债权转让方收取的各类费用均需按财务法规进入平台公司
对公账户,并依法纳税。
八、前期运营管理
12个月份完成公司股权配置并获得全套经营执照(工商、税务、组织、银行
等)。
22个月份同步启动网站设计、办公设施配置、人员招聘三项工作,3个月份完
成网站设计制作签约、办公场所选址、人才招聘网站签约、9月份完成网站制作
初样并开始申请ICP备案、办公适当装修、办公家具购置、基本人员招聘到位,
9月完成网站主体设计、人员培训结束、定岗定编,9月谈妥网站优化、微信宝、
第三方托管、区营业部,确保10月10日开始试运营、10月20日正式持证运营。
3业务开拓策略:港区营业部以到人员密集型企业内招兼职为主,市区以业务人
员扫楼、扫市场为主,线下营销每人每天要至少完成对20人的谈话营销,与至
少10人交换名片或交换联系方式,网上则走百度推广、微信、QQ、微博组合营
销,每天至少要同步更新相关资讯10条,关注平台资讯人员增加50人以上。
4资料收集主要以资料专员扫市场、扫产业集聚区的方式获取,也可推出一定奖
励从同行处获取,每名资料专员每月至少要完成30家企业的资料整理上传,重
中之重是上传资料,要让企业明晰,我们是做长线的,融资要提前布局,临时抱
佛脚是没用的,我们不保证所以企业都能融资成功,但投资者的眼睛是雪亮的,
优秀的企业不会被冷落。
九、2014-2015年度经营目标(按计划到2015年8月30日)
,融资需求信息规模不低于12亿元。
、发展会员1万名,对接理财1亿元,实现发行费收入
225万,,实现佣金40万,额外息收入150万,支付日常
,推销资产折旧4万,网站推广6万,托管系统10万,支付房租及
,市场激励(包括会员推荐、理财里程碑纪念奖、理财人脉、融
资人脉将)86万,各类税费26万,总体费用控制在210万以内,实现收回成本
净利润60万,首年税后净利润超过21%。
3,对南山营业部经营运作模式进行可复制化总结规范,为今后开展线下网点加
盟提供理论支撑。
十、后期创新
1开发民间债权交易系统软件,打造一个管理规范、经营稳健、运行快捷、财务
安全的小微企业债权网上交易市场,逐步引导民间借贷向企业债券方向发展,即
满足企业的长期资金需求,又能保证投资者资金调度自由。
2将具有持续成长能力的中小企业整合包装,与证券公司合作,发行可以在全国
债权交易市场自由交易的中小企业私募债,进一步降低中小企业融资成本。
3网上营销配合线下加盟,逐步向全国扩张,尤其是广阔的农村市场,让农民也
可享受低门槛的分散理财。
4理财会员达到1万名以后,适时与地方商业银行、证劵公司、基金公司等合作
推出定投式门槛信托理财产品,月投起点依就100元,定投期限5-30年不等,
年化收益率12-18%。
5适时推出股权型集合创投,提高投资者年收益率预期目标至36%,优化投资组
合,打造一个真正的迷你型创业孵化平台,给更多有志创业青年提供帮助。
十一、经营愿景
通过7年左右的辛勤耕耘,到2020年底,实现如下发展目标:
1通过不断的优胜劣汰,将大量具有持续成长能力的中小企业吸引到平台,平台
融资企业稳定到8000家左右,平台融资能力达到80亿元/年,实现发行费收入
4亿元。
2发展实体加盟网点500个,兼职营销人员4000人,构建一个立足中原、辐射
全国的新型民间借贷交易网络。
3通过持续的守信运作,在工薪阶层和农民中发展理财会员40万人,年均在线
债权交易总额达到200亿元,实现交易佣金收入2亿元。
4每年帮助400家中小企业实现转移发行中小企业募债,融资总额达到40亿/年,
。
5内部分配机制更加合理,在保持平台可持续发展的前提下,使经营成果更多的
为广大员工享有,年工资总额达到5亿元。
十二、股份合作方案
央行明确要求P2P类网贷平台不得担保,不得参与资金运作,只能做纯中介,因
此必须专门为管理运作P2C网络贷款理财平台设立一家信息服务公司,综合考虑
平台运营需求,平台公司股权结构暂定如下:公司注册股本300万,募集现金
201万,给予出资人67%股权,可为一人,也可为多人,本人代表运营团队认缴
33%,认缴部分设定为岗位期权。
组建运营团队时,对员工分别给予如下期权激励:2名网站设计与维护专员2%
负责平台网站的设计与制作、推广,港区营业部主任5%,%,
所余10%由本人享有。
此33%岗位期权,有效行权期为3年,、次年2倍、第三
,可以一次性行权,也可分多次行权,无行
权次数限制,激励对象放弃行权,按其他激励对象、现金股东的次序依序代享,
以上人员均自愿放弃,该股权予以注销,若其他激励对象均提出代享,则按持股
比例分配。
公司是分红政策:每年现金分红额占年度净利润额的比例不低于40%、不高于
60%,我们的诉求:每个人都是公司的主人,公司是发展与我息息相关!
以上粗糙方案,是本人近阶段对现有P2C网络贷款理财平台运作模式分析比较
后,结合其他行业运作模式进行的探索与思考,战略上的方向基本确定,具体细
节需待今后业务逐步开展中进一步完善调整,本人有足够的信心去超越同行、引
领行业!