2022年中级银行从业资格之中级个人理财题库及参考答案（能力提升）.docx

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第一部分单选题(50题)
1、商业银行个人理财业务的特点不包括( )。




【答案】:B
2、银行作为开放式基金的代销网点,充当的角色是( )。




【答案】:D
3、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。




【答案】:B
4、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”。




【答案】:B
5、在商业银行综合理财服务活动中,投资和资产管理方式是( )。



,由客户自己进行投资和资产管理
【答案】:C
6、根据《保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已缴足二年以上保险费的,保险人应当()。

,退还保险费
,但不退还保险费

【答案】:D
7、()是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。




【答案】:A
8、根据经验法则,资产负债率超过(),对普通家庭而言就属于偏高了。
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【答案】:B
9、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】:D
10、结构性理财产品的主要类型不包括( )。




【答案】:B
11、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80
、退休年龄
、退休后的生活方式和水平
、退休年龄
、退休后生活质量要求
【答案】:B
12、王先生与赵女士相识,并确定了恋爱关系,2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记,婚姻机关经过审查,准予登记,但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故,则赵女士()。
,因为二人没有结婚证
,因为没有完成正式结婚登记手续
,因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请
,因为王先生是因意外身亡
【答案】:C
13、()是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性,是衡量证券承担系统风险水平的系数。




【答案】:A
14、下列关于终身寿险的描述错误的是()。
、限期交费终身寿险、趸交终身寿险



【答案】:B
15、老张2015年4月1日退休,那么根据我国养老政策的规定,老张属于()。




【答案】:B
16、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过()人。




【答案】:C
17、人寿保险包括()等险种。




【答案】:D
18、()是差异的基本标准,通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。




【答案】:D
19、通过( ),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。




【答案】:C
20、在资本定价模型下,投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强,则()。



,乙对风险的增加要求更多的风险补偿
【答案】:D
21、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女,何先生的父母尚在。2015年年底,王女士声称何先生遭遇了意外,向保险公司申请索赔,保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀,则保险公司应()。




【答案】:C