第三章 商业银行的负债管理.ppt

第三章商业银行的负债管理
第三章商业银行的负债管理
学习内容:
存款的种类和构成
存款的定价
非存款性资金来源
商业银行的负债成本管理
我国商业银行的负债结构分析
学习目的:
了解存款的种类、非存款资金来源、负债结构
掌握存款定价、银行负债成本管理
第一节存款的种类与构成
一、商业银行负债的概念
商业银行的负债是指银行在经营活动中尚未偿还的债务,银行必须用自己的资产或提供的服务去偿还。它是商业银行的资金来源,是银行资产业务和其他业务的前提条件。
第一节存款的种类与构成
二、商业银行负债业务的必要性
开展经营活动的先决条件
生存发展的基础
同社会各界联系的主要渠道
将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量
是存款规模及其流动性分析、测量的依据
第一节存款的种类与构成
三、存款的种类(以西方银行为例)
交易账户
活期存款
可转让支付命令(NOWS)
货币市场存款账户(MMDA)
自动转账制度
第一节存款的种类与构成
非交易账户
储蓄存款(活期和定期)
定期存款
创新形式:大额可转让定期存单
第一节存款的种类与构成
四、存款的构成
存款的稳定性结构
核心存款:对市场利率和外部经济因素变化反应不敏感的存款。如:交易存款账户和不流通的定期存款账户。
易变性存款:对市场利率和外部经济因素变化敏感的存款。
结论:为增加存款的稳定性,应增大核心存
款的比例。
第一节存款的种类与构成
存款的利率
存款利率与存款期限有关
与银行经营实力有关
与银行的经营目标有关
第二节存款的定价
一、存款定价与银行经营目标
存款定价要保护存款的盈利能力,不能以不合理的定价
吸引存款而降低银行盈利能力
存款价格变动
银行存贷款利差的变动
客户对存款数量与组合的决定
银行存款量与构成
银行的净利润与银行存贷款增长
第二节存款的定价
二、存款的定价方法
成本加利润存款定价法
以银行资金预测成本为基础给存款定价:
计算每种资金来源的成本率
将每一成本率乘以该种资金来源占银行资金的相对比重
加总各项乘积,得出银行资金的加权平均成本
每单位存款
服务的价格
=
每单位存款服务的经营支出
+
分配到银行存
款的总支出
+
售出每单位存款的计划利润