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产业链金融
目录
一、产业链金融的定义与特点
二、产业链金融产品分类
三、产业链金融业务风险控制体系
一、产业链金融-产业链金融的定义与特点
产业链金融的发展
国外:《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示,产业链金融是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中,产业链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀,高速增长的态势依然。
国内:从深圳发展银行最早提出“自偿性贸易融资”理念和“1+N”供应链服务模式的一支独秀,到目前的百家争鸣,招商银行“点金物流金融”、浦发行“企业供应链融资解决方案”、广发行“物流银行”业务、光大银行“阳光商品融资”、华夏银行“融资共赢链”、工商银行“财智供应链”、中国银行“融易达”、交通银行“蕴通供应链”等。
一、产业链金融-产业链金融的定义与特点
产业链金融业务产生背景
一、产业链金融-产业链金融的定义与特点
原料采购中资金不足,没有谈判地位;
生产经营中融资难,产能难以扩大;
产品销售后,应收账款回较慢;
预付款、存货较多,资金占用较大;
自身实力较小、难提供银行认可担保方式,面临融资瓶颈;
一、产业链金融-产业链金融的定义与特点
定义
产业链金融就是金融机构以产业链的核心企业为依托,针对产业链的各个环节,设计个性化、标准化的金融服务产品,为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。
特点
整体
将供应链上的相关企业作为一个整体
风险考量从授信主体向整个链条转变
将资金注入到产业链中最需要的环节
提升整个供应链企业的整体竞争力
个性化
根据行业特点和供应链结构设定融资方案
帮助链条中的企业进行资金综合服务管理
二、产业链金融-产业链金融产品分类(客户需求)
供应商
核
心
客
户
经销商
客户需求
解决方案
二、产业链金融-产业链金融产品分类(风险主体)
风险承担主体
产品分类
融资模式
实质
核心企业承担风险责任
供应商融资
核心企业付款承诺
1+N融资:即核心厂商配合银行进行风险控制;
核心企业承担连带责任
经销商融资
核心企业承承担连带责任
核心企业承担回购责任
核心企业退款承诺
未与核心企业进行责任捆绑
供应商融资
应收账款融资
N+现金流融资:基于贸易中的现金回款为担保要件;
经销商融资
现货抵质押融资
N+现货融资:基于客户拥有的存货/动产为担保要件;
特定专业市场聚合融资
专业市场融资
现货抵质押融资
综合市场融资
应收帐款融资
N+现金流融资
产业链金融授信风险控制要点
三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系
宏观环境
市场环境判断(宏观经济、金融形势、行业周期)
主体信用
企业经营能力,企业实际控制人的诚信记录,可能累及企业的重大不利事项
交易能力
真实交易背景,注重交易的连续性与稳定性
依托核心企业
结构安排
物流:商品目录管理制度,逐日盯市制度,跌价补偿制度,巡核库制度
资金流:资金流循环所匹配的风险控制方案,锁定资金回款路径控制
信息流:与交易各方的信息交流
合作机构
外贸代理公司,物流公司、保险公司、保理商、政府机构、信息提供商;合格监管方(准入评级与动态监控)
风控1:融资行业准入体系
三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系
核心企业有明确的供应商、分销商的准入和退出制度。从另一个角度,其上下游企业应具有较强的从属性,有利于核心企业为银行筛选具体的授信对象,并在贷后提供授信人实时信息。
供应链成员可以享受核心企业提供的排他性的特殊优惠政策,比如订单保障、跌价补偿、排产优先等,以增强供应链成员间的抗风险能力。利益共同体的构建,有利于银行引入信用捆绑技术,减低银行授信风险。
核心企业对供应链成员应设定面向供应价值的奖励和惩罚措施,有利于银行利用核心企业谈判地位,加大授信客户的违约成本
风控2:内部操作平台
三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系
产业链链金融主管部门
中台
(业务管理、营销支持)
后台
(专业协审、集中操作)
授信审查
出账审查
价格管理
抵质押物操作
应收帐款管理
监管监督
前台营销
前台营销
前台营销