农村信用社经营亏损的原因及扭亏增盈的对策.pdf

农村信用社经营
亏损的原因及扭亏增盈的对策
杨玉芳崔保申龚均定
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农村信用社是农村集体合作金融组织组建 40 余年来动信用社站吸收活期储蓄对公存款等低成本存款的积极
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在服务农村生产和经济发展中发挥了重要作用但是由于性吸收的低成本存款要在主要考核其余倾升降及其占各
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主容观方面的种种原因自 19 89 年以来农村信用社连年项存款总余倾比例的基础上与职工的工资奖金分配挂起
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出现较大面积的经营亏摄这一问题在贫困地区和经济不钩来信用社站要针对农村特点在服务上适当延长营业
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发达地区尤为突出时间方便储户存款取款吸引群众将闲置资金存到信用
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、社
一造成信用社亏损的原因. , 、、
2 提高资金运用率在优化投向强化管理弱化风
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1 存款结构不合理低成本存款所占比例下降资金险保证效益到期收回的基础上用足用活用好信贷资金
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成本加大近年来随着城乡经济建设的迅速发展资金需不仅要支持农民在科学种养上提高经济效益还要敢于支
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求量急剧增大专业银行信用社之间的储蓄存款竟争日趋持更多的农民走向流通走向市场使信贷与市场接软按
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激列目前在农村农行信用社已经不能垄断农村金融市场导向配置贷款此外信用社还要为贷款企业和贷款户
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邮政储蓄机构的触角不仅正在伸向集镇有的还在村一级提供科技信息等方面的系列服务以提高贷款的使用效
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设立了代办站此外民政储金会农村互助合作基金会等非益
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银行金融机构追布农村以高息争拉储蓄存款使农村信用 3 大力盘活逾期沉淀贷款提高信贷资产质量要善
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社在组织资金方面面临空前严峡的挑战在此情况下农村于依靠地方党政的行政力量收回非正常贷款; 要建立清收
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信用社只得以扩股的形式增加股金(即高息存款的变种) 和降低非正常贷款经济责任制加强信贷人员的贵任心和
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有的社股金占其信贷资金来源比例已达到了 50 % 以上而积极性信贷人员应努力做好对贷户的宣传工作要帮助贷
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活期储蓄和企事业单位集体存款等低成本存款则降至各项户寻找效益较好的生产门路和经营项目在依法收贷方面
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存款总倾的 1O % 以下要选准起拆对象讲求实效千方百计活化死滞贷款加速
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2 资金运用率低上级给农村信用社的资金运用率是信贷资金周转对逾期未还的贷款户不能搞本息并转的虚
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73 % 而相当一部分社只能达到 50 % 造成信用社资金运用收虚盈垒砌贷款大户以免造成连贷款本金也难以收回的
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率低的原因有三一是信用社贷款利率高于专业银行国合局面
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工商业和乡镇集体企业只要能叩开银行信贷大门是不愿 4 加强岗位培训提高信贷人员素质在市场经济体
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向信用社申请贷款的; 二是农村 85 % 的农户生产资金可以制下信用社信贷人员不仅需要熟悉农村金融业务知识更
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达到自给自足而资金困难需要贷款的户又大都是贫困需要掌握农林牧渔等方面的科技知识和发展动向以
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