网上买保险到底靠不靠谱？.doc

​互联网已经逐渐渗透到到现实生活的方方面面,网购更是成为一种生活方式,保险行业也不例外,越来越多的人选择在网上购买保险产品,与此同时,有人发出了这样的疑问:保险看不见摸不着的,在网上买,靠谱吗?理赔的时候咋办?本篇我们就来一一揭开这些疑问
1. 网上买保险靠谱吗?


2. 如何理赔
3. 线上选购注意事项
4. 线上投保现状
5. 大白说 
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诸如慧择、支付宝之类的保险销售网站,与保险代理人一样,均是保险产品的销售渠道之一,客户不管从哪里购买保险,最终均是和保险公司签订保险合同,电子保单与纸质保单具备同等的法律效力。也就是说不管在哪买,只要保单号在保险公司的系统里存了档备了案,那就是货真价实的保险合同。
 
说到这里,顺带向大家科普一下保险产品常见的销售渠道。
传统渠道里,保险代理因为是受保险公司委托,为其销售产品且只能销售该保险公司的产品,所以更多代表的是保险公司的利益;保险经纪则是站在客户的的立场上,基于客户自身条件,为其规划合适的保险配置方案。
《保险法》中对于代理人和经纪人的定义

保险是一个强监管行业,之前在“担心保险公司倒闭,你可能多虑了”推文里,我们曾提到过保监会对于保险公司的监管非常严苛谨慎。其实具体到保险产品上,也是如此,保险产品的发行受到保监会的严格监管,《保险法》对此有明确规定:
关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,应当报国务院保险监督管理机构批准。
其他保险险种的保险条款和保险费率,应当报保险监督管理机构备案。
 
可以看到保险产品从其诞生之初,便颇受”关照“,能够顺利走上市场售卖的保险产品,都是正经八百具备法律保障的公众产品。
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支付宝上某款产品的理赔流程,线上产品的理赔总结起来就是以下这几步:
1)报案
联系互联网保险销售平台客服电话或是保险公司客服电话进行报案。
2)提交理赔资料
向互联网保险销售平台报案后,他们一般会给客户发送索赔指引邮件,告知您具体的理赔资料要求、理赔流程以及纸质材料的寄送地址。按照要求将理赔资料寄送到保险公司即可。
 
如果不确定现有材料是否符合理赔要求,某些平台可以提供预审核服务,即客户将理赔材料拍照上传,通过公众号或是电子邮件等方式提交至互联网保险销售平台,他们会协助您进行影像件预审核。
3)理赔资料审核
在收到理赔资料后,保险公司理赔部门会着手审核,对于事故责任明确,理赔资料齐全的案件,审核周期当然就很快;案情复杂的,通常最长也不得超过30天,《保险法》对此有明确规定:
4)领取赔款
审核材料没有问题,理赔款一般会很快到账。
通过互联网保险平台购买保险的一个好处是,一些大的平台通常会与保险公司签订特殊服务条款,诸如理赔绿色通道之类的,那么通过这些平台向保险公司索赔,其案件通常能享受理赔优先权。
 
其次,在第三方平台出现之前,理赔的时候,常常是用户个人与保险公司之间的博弈,力量悬殊。第三方平台出现之后,他们通常会站在用户的角度,如果保险公司与用户之间出现争议,第三方平台会站在用户的角度去和保险公司博弈,帮用户争取正当的保单权益。