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供应链金融
发布日期:2012-02-06
供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上,运用自偿性贸易融资的信贷模型,并引入交易对手(含核心企业、政府、军队、医院等企事业单位)、物流监管公司等新的风险控制变量,对供应链不同节点提供封闭的授信支持及其他结算等综合性金融服务。
供应链金融包括动产质押、保兑仓、先票款后货、国内保理、应收账款质押、仓单质押等业务。
一、动产质押
产品介绍:
动产质押业务是指融资企业在正常经营过程中,以其已经拥有的我行认可的动产作质押,交由我行认可的监管企业进行监管,以动产价值作为还款保障,以融资企业成功组织交易后的货物销售回笼资金作为融资企业第一还款来源,偿还我行信贷资金的融资业务。
我行提供静态质押和动态质押两种业务模式,静态质押模式下客户必须通过打款赎货的方式提货;动态质押模式下客户可通过以货换货的方式,采用我行认可的、新的等值货物置换已质押的货物。
产品优势:
(一)对融资企业(核心企业上下游)
,降低融资门槛,拓宽了融资渠道;
,降低了因增加存货带来的资金周转压力;
,操作简便灵活。
(二)对核心企业
、销关系,强化对上下游企业的控制力度,提升供应链整体竞争力;
,提升行业竞争力和品牌地位;
,节约财务成本,优化财务数据。
适用范围:
(抵)质押物或者担保条件的客户。
、性质稳定、规格明确、便于计量、价格波动不大且易于变现。
,从而稳定上下游销售渠道。
申办条件:
(事)业法人或其它经济组织;
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《动产质押业务管理办法》要求的条件;
《动产质押业务管理办法》要求的条件;
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客户提供的资料:
客户除需提供我行授信业务的基础资料外,还需提供如下资料:
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、处分权证明(购销合同、付款凭证、发票等),及同意质押的有关文件、材料。公司作为出质人的,应根据其公司章程要求,提供由股东会或董事会出具的同意质押的决议;
,包括:品种、规格、数量、生产厂商、进货价格、国家许可生产或进口证明、质量合格证明、产品说明书等;
、发票等过往交易记录。融资企业为核心企业下游经销商的,还应提供核心企业对于经销商的准入、退出机制,以及认定为核心企业经销商的证书等相关材料;
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动产质押授信流程
、客户、监管方三方鉴定《仓储监管协议》的前提下,客户向监管方交付抵押物

(或补充同类质押物)


温馨提示:
抵押物的价值随市价波动,客户应当密切留意有关市场信息。
二、标准仓单质押融资
产品介绍:
标准仓单质押融资业务是指银行以借款企业自有或有效受让的标准仓单作为质押物,根据一定质押率向借款企业发放的短期流动资金贷款。在借款企业不履行债务时,银行有权依照《担保法》及相关法律法规,以该标准仓单折价或以拍卖、变卖该仓单的价款优先受偿。
产品优点:
保障客户现金流持续稳定;
提高客户资金使用效率;
节约客户财务费用。
申办条件:
1、企业法人或经授权的独立企业单位或其他经济组织。
2、在邮政储蓄银行开立结算账户,保持良好结算关系,无贷款逾期记录。
3、有固定经营场所,合法经营并拥有稳定销售渠道和成熟的商业运行模式。
4、原则上有符合基本要求比例以上的存款保证金,融资期限一般不超过6个月,最长不超过一年。
5、标准仓单质押贷款的期限不能超过交易所规定的该标准仓单的有效期。
6、贷款质押率要根据借款人信用登记和仓单对应商品的性质差异来确定,不同的借款人及不同的标准仓单,质押率不同。
客户提交资料:
1、借款人提出申请时应填写《供应链金融业务申请材料清单》一式两份。
2、营业执照、贷款证(卡)、法人代码证、法人代表身份证、特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书(若有);
3、公司章程及验资报告
4、连续三年经审计的财务报告(含报表附注与说明),最近一期的财务报表;成立不足三年的企业,提交自成立以来的年度财务报告和最近一期财务报表。
5、近一