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关于深化国有商业银行改革探讨
论文关键词国有商业银行;改革
论文摘要国有商业银行是中国金融体系的主导力量也是经济转型过程中的改革重点和难点随着我国加入WTO以后宏观经济环境及其调控格局的变化随着我国2006年全面开放银行业的日期日益临近国有商业银行面临的竞争环境日趋加剧国有商业银行如何更快更强发展如何进一步深化改革已是关系国民经济持续、快速、健康发展的重大问题

一、国有商业银行改革——“破”与“立”两大难题
长期以来金融改革在我国整个经济体制改革中相对滞后而金融改革中又以国有商业银行的改革最为滞后主要表现在以下几个方面
(一)产权结构单一管理体制落后、僵化改革开放20多年来虽然我国国有银行在商业化改革方面取得了一定的进展但其基本的产权结构和治理结构并没有发生根本的改变其特征表现为一是产权结构单一化四大国有商业银行到目前为止均是国家独资的单一产权结构尽管目前国家已派出监事会进驻国有商业银行但仍然难以发挥理想的监督效果二是治理结构落后行政化管理是长期以来国有商业银行治理结构的一大特征其机构设置均是按行政区划层层设立其内部也是按行政级别进行管理形成了一套牢不可破的“官本位”制度这种落后的治理结构使其运作效率大大低于公司型治理结构的效率导致其服务优质客户的积极性大打折扣金融产品创新动力减弱从而使国有商业银行运作效率低下
(二)资本充足率不高依然存在高风险近年来国家采取了若干重大的改革和政策措施来提高国有商业银行的资本充足率1997年调低了国有商业银行的所得税税率从55%的所得税外加7%的调节税下调至一般工商企业的33%的税率提高了国有商业银行自我积累一部分资本金的能力1998年国家财政向工、农、中、建4家国有商业银行补充了2700亿元资本金使国有商业银行的资本充足率有了显著的提高2003年底中央对中国银行和中国建设银行注资450亿美元外汇储备资金拉开了内部改造国有商业银行的序幕上述举措无疑对提高我国国有商业银行资本充足率有极大的帮助然而与国际准则要求相比我国国有商业银行的资本充足率总体上还依然偏低远未达到8%的法定最低要求高风险依然存在
(三)不良资产包袱重业务经营乏力据专家测定银行的不良资产比例应保持在5%以下这一比例的高低与国家宏观经济周期及宏观经济条件密切相关中国的国有商业银行不良资产比例远远高于5%%%%%与相差5-6倍多这些利润都是为提足呆账准备之前的利润如果按国际接轨的方法即把呆账准备提足那么国有商业银行的利润将是负值
(四)服务功能趋同缺乏金融创新优势多年来四大国有商业银行不断扩宽自己的业务服务范围改善服务功能无疑相比于过去的专业银行前进了一大步但是与跨国银行集团国际银行业相比我国的国有商业银行服务的主要内容表外业务服务空间狭窄占业务收入较小据测算中间业务收入在银行全部收入中的比重仍然不到10%与国外银行40%~50%比例相差甚远国际银行也不全单纯是经营传统理念上的银行业务而实质上是混业经营的金融集团公司银行、证券、保险等业务几乎是合三为一其业务服务功能齐全这对于我国国有商业银行而言当然是望尘莫及且受到自身的体制和国家有关政策法规的限制金融创新能力不强
(五)机构庞大经营战线过长管理乏力我国的国有商业银行是在计划经济时代的专业银行演变而来机构基本上是按行政区划分设置工行、中行、建行机构延伸至县城少数延伸至乡镇农行几乎将机构都设立到了乡镇尽管近几年四大国有商业银行采取了一些缩减机构、裁撤冗员的积极步骤但仍未改变经营战线过长、管理乏力的境况这暴露在因宏观经济的改变区域经济发展的差异性越来越大贫困落后的地方经济发展缓慢而沿海经济发达的地方经济快速增长这势必要求对金融资源的调整分配
(六)科技服务手段落后资源配置低下伴随着全球经济一体化趋势对现代信息管理手段的革命是世界市场经济各国共同重视的发展战略我还处于一个低水平发展阶段这主要表现为分散化、小型化、重复化、短期化和单一化等特点各国有银行的网络优势、规模优势、资源优势、信息优势等还未真正发挥占领市场的作用至今国内还没有完善的企业征信评价系统、个人征信系统等许多宝贵的客户信息资源流失到外资银行、股份制商业银行在配置资源方面也显得落后如重复购建计算机硬件在机型、网络技术等方面没有一个统一的标准不能形成总行、一级分行、二级分行、支行等“四统一”
(七)负债过于依赖公众存款经营受宏观经