客户经理岗前培训
——理财基础知识篇
一. 什么是金融理财
是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
金融理财的定义
不是产品推销,而是综合金融服务
不是客户自己理财,而是专业人员提供理财服务
不是针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生
不是一个产品,而是一个过程
理财人生
教育期
收入曲线
奋斗期
养老期
出
生
18
岁
50
岁
60
岁
支出曲线
人生收入与支出的关系
收入与支出的数量关系
收入-支出=0
收入-支出<0
收入-支出>0
收入与支出的两个不一致性
收支总量的不一致
收支时间的不一致
理财的意义--平衡收支
追求一生收入与支出的平衡
追求收入的增加和资产的保值
追求支出的合理控制
理财发展的三个阶段
代际赡养收入曲线
支出曲线
年龄
出生
20岁
40岁
60岁
80岁
收入/支出
收入曲线
支出曲线
年龄
出生
20岁
40岁
60岁
80岁
收入/支出
收入曲线
支出曲线
年龄
出生
20岁
40岁
60岁
80岁
收入/支出
特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。
计划经济体制下,政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度
公民的住房由国家和单位分配
食品和布匹由国家以票证供应
子女教育是国家义务教育
退休后由国家按照统一标准发放退休金
医疗制度是衡收支方法—国家福利
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