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城市商业银行发展普惠金融路径探析
【摘要】普惠金融是国家为支持实体经济发展,改善经济结构而提出的,是促进经济增长和减少贫困的重要途径之一。在经济新常态下,城市商业银行作为传统金融行业的一份子,面对实体经济资金融通模式的变化、范围经济需求扩大的新局面,迫切需要打造普惠型商业银行,实现转型升级。城市商业银行应改变发展理念,从推进产品创新、完善信用?u级、拓宽服务渠道、加强风险管理四个方面走出转型困境,推动国家普惠金融发展战略落到实处。
【关键词】普惠金融;城市商业银行;实体经济;业务创新
一、引言
2005年普惠金融的概念由联合等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。当前,我国经济进入结构优化、增速调整、动力转换及供给侧改革的新常态,而转型升级的主要承载是实体经济,是金融机构的重点服务对象。随着国家政策红利向实体经济倾斜,结合城市商业银行自身特点,发展普惠金融成为城商行的战略选择。本文将以普惠金融重要服务对象小微企业为代表,从城市商业银行发展普惠金融的现实必要性出发,分析其在发展过程中面临的困境,并探讨解决的可行路径。

二、城市商业银行发展普惠金融的必要性

我国政府十分注重普惠金融发展,2015年《政府工作报告》中提出“大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖";2016年1月,国务院推出《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》;同年3月,《政府工作报告》中提出“深化金融体制改革,大力发展普惠金融”。2017年3月5日,李克强总理作政府工作报告时指出,要抓好金融体制改革,鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部。城市商业银行也必须借助政策红利,调整思路,积极推动普惠金融业务发展,以业务发展促进战略转型,实现银行业持续、健康发展。
,不良贷款率上升,要求商业银行必须及时转型
在经济增速放缓、产业结构调整、利率市场化进程加快、营改增等多重因素的影响下,银行净利润增速持续放缓,不良贷款率小幅上升。

选取中国工商银行等5家上市银行为例:根据2016年年报数据,其净利息收入较2015年有所下降,净利润整体保持个位数的低增长态势。2016年,,,%。,,%。,%; 2016年净利润及增速如图2所示,建设银行、农业银行、、、,%、%、%。同时,根据《中国上市银行年报研究(2016)》报告中预计,“%左右”,%有小幅上升。
通过上述数据可以看出,经济形势要求商业银行必须转变发展思路改变现状。普惠金融正为商业银行大力转型提供了思路,如其客户群体实体规模较小,其资金需求具有小型化和快速化的特点,一方面能够有效降低银行的流动性