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我们的钱都去哪了
近日,网络又被民生银行30亿元“假理财”刷屏了,针对备受关注的“假理财”案件,民生银行4月27日对外披露,截至目前,经民生银行工作组逐笔与客户登记核实,;并承认内控管理存在漏洞。看来今年传统金融在严打强压下,真不缺刷屏事件,证券、保险、银行无一幸免。虽说这是个案,但着实让人唏嘘不已。毕竞这是一家全国性的超大型商业股份制银行,是我们赖以信任的基石,如果这都造假,那我们还能相信谁?
中共中央政治局4月25日下午就维护国家金融安全进行第四十次集体学在主持学习时强调,金融安全是稳健康发展的重要基础。维护金融安全,是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。金融活,经济活;金融稳,经济稳。必须充分认识金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用,切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事,扎扎实实把金融工作做好。
如果说2016年是互联网金融的整治监管元年,那2017年就是传统金融整治元年,从的讲话,就可以看出政府对国家金融稳定的重视和决心,也感觉得到目前金融的“乱象”已到无法容忍的地步。其实当前的金融乱象及风险的源头可以追溯到
2009年以来的金融自由化,货币超发,大加杠杆、大力发展民间金融及市场监管缺失等原因。这直接导致影子银行规模急剧扩大,资金在金融领域空转,脱实向虚,资产泡沫迅速膨胀。所以,目前国家的主要经济任务是稳定金融市场。
在政府对金融市场维稳、去杠杆、挤泡沫,清理影子银行,治理金融乱象的大背景下,以民生银行为代表的商业股份制银行将首当其中。据瑞银估算,2016年底中国影子银行信贷规模大概在60-70?f亿左右,占整体信贷的比重从2006年的10%左右大幅提高至33%。有业内人士认为,中国影子银行的真实规模可能会更高,清理影子银行到了刻不容缓的地步。那么作为储蓄户,我们也应该关心一下我们的钱都去哪了。
银行储蓄
中国是世界上居民储蓄率最高的国家(超过50%),不仅如此,还是全球储蓄额和人均储蓄最高的国家(见表1),从央行日前发布2016年11月金融统计数据,,突破百万亿元大关。按照11月底的数据,,,人均存款近5万元。如此之高的储蓄额,企业却大喊“融资难,融资贵”,实体经济一蹶不振。那我们不禁想问:银行的存钱都哪去了?

经济学家林毅夫则认为,“穷人把钱存入银行是在补贴富人和大企业”。中国老百姓历来有把勤劳辛苦省吃俭用积累下来的钱存储到银行的习惯,而银行的主要功能也是吸储,故称“储蓄银行”,随着商业银行、集体所有制以及民营银行的改制,追求利益最大化成了银行的最终目的,于是改称为“商业银行”。商业银行以低于通胀率(也叫贬值率)的超低利率(以2016年为例:%,%,当年的通胀率为2%,%)吸储获得资金,再以多倍的利率放贷给个人或企业,从中获得非常可观的息差,于是银行就成了最赚钱的行业。
伴随着80、90后掌管家庭财政大权后,开始把部分资金用于购买理财产品、基金、黄金,甚至炒股票、炒房子以及互金投资理财等,在国家实行宽松货币政策环境下,着实让这些人大赚一把,财富增值不少。但这究竟是资本实现了增值,还是资本泡沫化呢?马克思《资本论》:资本是带来剩余价值的价值,没有剩余价值就不存在资本,而没有资本也就不能带来剩余价值。那我们的存款是否变成了资本?
人们都说:金融是为实体经济服务的,资金只有回到实体,才能创造价值。最近,网上大家对实体经济的争论也较多,所以也想在此普及一下实体经济的概念。实体经济是指人通过思想使用工具在地球上创造的经济。包括物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动。包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业、文化产业等物质生产和服务部门,也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。实体经济始终是人类社会赖以生存和发展的基础。那么,我们的商业银行有没有把我们的钱用于实体经济呢?截止到
2016年12月末,,, %,,占比25%。,,%。从中国人民银行披露的贷款结构数据来看,占比3%%,而占比97%%。从多家上市银行的年报来看,2016年度新增房产