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差异化审核是面向中国大陆企业的一项重要法规。它旨在确保企业合规，防范洗钱、恐怖主义融资等活动。但是，差异化审核难度较大，本文将从以下几个方面阐述具体的难点。
I. 实名帐户问题
差异化审核中，与 ATM 卡、手机银行等金融服务相关的实名账户验证是必须的。但是，实名帐户问题的解决需要面临以下问题：
信任问题：有许多实名认证服务提供商，有些并非显然值得信任。一些虚假的实名认证服务可能会导致用户数据泄露或被滥用。
成本问题：实名认证服务可能需要高昂的成本，特别是对于中小型企业而言。
数据错误问题：错误的个人信息和数据质量问题不是不常见。非标准化的数据格式以及匿名的个人信息可能会导致验真困难。
II. 手机短信验证码问题
中国大陆的许多金融服务都需要手机短信验证码的验证。这似乎是一个不错的选择，但实际上面临以下挑战：
粘贴剪贴板问题：即使攻击者盗取了用户的凭证，他们仍然可能遇到“输入验证码”这个阶段。
伪装问题：虚假“验证码”链接可能会引诱用户轻信，给企业带来风险。
识别问题：即使攻击者不能获得诱骗用户输入的信息，他们仍然可以尝试识别已知的验证码。
III. 保密问题
差异化审核方案中涉及的用户数据和企业内部数据可能被攻击者窃取和滥用。为了保护审核方案中的数据，企业需要采取以下措施：
网络安全：要建立安全的内部网络结构，防止外部攻击并保护用户隐私。
数据库安全：要保护企业内部数据库以及第三方服务提供商的数据。
检测和响应：建立一套检测机制，能及时发现数据泄露或内部安全问题。
IV. 审核和监督问题
差异化审核的流程需要公司实施有效的内部监督和广泛的监测措施，以确保方案有效，不受到滥用，同时在整个公司内部的合规和管制意识得到充分落实。因此，企业需要遵循以下原则：
验证和监督：企业必须建立合适的验证和监督机制，以识别审核方案中的弱点，并在实施审核方案时予以纠正。
特别监控：企业应该特别关注与差异化审核有关的风险，并在其中推动标准化和更高的透明度。
应急措施：企业必须实施有效 的应急响应计划，并确保与相关机构有效的沟通和合作，以保护公司的利益。
结论
综上所述，差异化审核不是一个容易实现的过程。它需要合适的技术支持、合规知识、安全意识和有效的审核和监督机制。通过采取合适的措施，并遵循以上原则，企业可以有效的管理审核和监督流程，并确保方案的有效性和避免风险。