逾期催收21法.doc

逾期催收第一法:专人催收法
胡某逾期贷款案例
一、贷款情况说明
1、借款客户基本情况
借款人胡某,女,29岁,离异,本地人,后嫁至浙江台洲,离异后户口未迁回,目前居住在XX市XX街XX号。客户儿子今年5岁,在幼儿园上学。客户口述,其父母均为轴承厂退休职工,月退休工资共计2000多元,客户儿子主要由其父母负责照看。
2、客户经营情况
客户经营服装一年,目前店内尚未雇佣任何人员,只是偶尔有朋友过来帮忙。由于马路对面有一店面想转让,客户想扩大经营,就想将其转租过来,故申请贷款5万元。
3、担保人情况
此笔贷款的担保人分别为彭某与陈某,皆为市公安局某分局员工,每月工资分别为1200元和1000元。调查时两人都声称熟悉借款人,明白担保责任。
4、客户贷款情况
实际用款人胡某提出申请后,某行两位信贷人员到其经营场所进行贷前调查。在调查过程中,客户积极配合,信贷人员对其评价较好,表现出的还款意愿较强。同时,经调查分析该客户资产合计为55940元,无负债,月净收入在14640元,现金流正常,具有较强还款能力,且借款用途符合我们的要求。同时,两个担保人为公务员,在当地具有一定的社会影响,且同意为该笔贷款提供担保,符合对担保人的要求。考虑到以上情况,审贷会同意放款5万,期限1年,%,采用阶段性等额本息还款法,并于2008年12月18日发放了该笔贷款。
二、逾期形成、催收过程及结果:
该客户前4期还款正常且还款意愿好,信贷员不论是在贷前调查还是在贷后检查中都对客户的印象良好。5月14日,信贷员电话通知客户做好还款准备。5月18日,信贷员电话督促客户还款。5月19日,信贷员到客户店内去了解情况,但店面已关门,客户电话内称其外婆身体出现较大问题,于是暂时关门照顾其外婆。5月20日-27日,信贷员每天都与客户电话联系,累计已经收回3800元,还差2100元。由于客户家中出现特殊情况,其外婆病重,客户为照顾其外婆已关了几天店门,没有做生意,暂时没有还款能力,但还款意愿较好,承诺会尽快解决当前逾期。通过在逾期催收过程中了解到的情况分析,客户还款能力较差,但是有较好的还款意愿,可以通过给客户施压,在一定时期内客户能够偿还贷款。经过信贷员和信贷部人员多次组织上门催收并多次与客户交流勾通劝说,5月31日已成功收回。
三、案例点评
这笔逾期贷款的形成是因借款人家庭原因,出现经营困难。应密切关注类似贷款,谨防借款人私下将店面转让。该笔贷款的保证人均为当地公务人员,有稳定收入,有能力力有义务代客户偿还贷款,应向保证人施压,由保证人督促客户还款或履行保证责任。该客户还款能力不强,但还款意愿好,可派专人催收,上门服务,主动帮助客户想办法,让客户感受周到服务。该客户收入单一,家庭经济状况一般,一旦经营困难,很容易出现逾期。类似情况,下次贷款发放要慎之又慎。
逾期催收第二法:法律手段催收法
孔某逾期贷款案例
一、基本情况说明
1、借款客户基本情况
借款人孔某,男,24岁,已婚,本地人,家庭成员5人,妻子在店里帮忙,女孩今年1岁,母亲帮忙照看。和父母住在一起。
2、客户经营情况
客户自06年开始一直跟父亲经营瓷砖店,生意很平稳,年底需存货,需资金周转。经营面积有60平米,雇佣4人。
3、担保人情况
此笔贷款的担保人分别为何某与曹某,分别为县交通局和法院的正式员工,,每月工资皆为1000元。调查时两人都声称熟悉借款人,明白担保责任。
4、客户贷款情况
实际用款人胡某提出申请后,某行两位信贷人员到其经营场所进行贷前调查。在调查过程中,客户积极配合,信贷人员对其评价较好,表现出的还款意愿较强。同时,经调查分析该客户资产合计为353756元,无负债,,现金流正常,具有较强还款能力,且借款用途符合要求。同时,两个担保人为公务员,在当地具有一定的社会影响,且同意为该笔贷款提供担保,符合对担保人的要求。考虑到以上情况,某行审贷会同意放款10万,期限1年,%,采用阶段性等额本息还款法,并于2008年11月4日发放了该笔贷款。
二、逾期形成、催收过程及结果:
该支行与客户签订合同后,客户按合同还了1—3期的贷款,从还款及时性来说,存在逾期1—2天的情况。至客户在还第4期贷款时,出现预期20余天的严重情况,支行领导、信贷部主任、管户信贷员及其它工作人员,意识到该客户出现严重预期倾向,立即开展了客户贷款用途和预期原因的全面检查,通过排查发现:该客户将贷款资金未用于指定用途,而是转作它用,借给了客户兄弟用于生意上的资金周转,其兄弟无法按时足额保证还款,存在还款用途不一至,还款意愿的风险问题, 在还了前4期贷款后, 客户以种种理由进行推脱,未按合同约定履行还款义务,拒不还款,至5月31日逾期57天