保险公司幸福人生高客计划书.ppt

家庭理财保障建议书
金字塔应该从地基建起,地基是银行存款(应急的现金)和人寿保险、第二层是第二层是不动产、教育基金等,以此往上是股票、房产、收藏、期货等,即越靠上层越是高风险高回报的投资工具,越靠下层越是低风险低回报的投资工具。
理财金字塔的意义在于:如果您把理财金字塔的最关键的基石搭建好了,其它投资收益无论好坏都不会影响到您的基本生活品质。您就可以放心的依照您的风险偏好来组合您的其它投资了,没有后顾之忧,再利用您的精明和勤奋,相信很快就会实现自己的人生目标。
组建科学合理的理财金字塔
个人理财的目的就是通过合理的资产配置,满足各个人生不同阶段所面对的不同人生目标需求,进而实现财富自由,所以理财更注重的是财富的合理配置安排,而不仅仅是财富的增长。
您今年37岁,您目前家庭已经进入了幸福稳定期,并且家庭收入颇丰,有自己的事业,也有自己的一些各种投资。在此人生阶段,财务的合理安排比赚钱更加的显得重要。如何通过理财使自己的财富得到保全的基础上能抵御通货膨胀,健康的资产保值增值就成为您当前理财的核心。
。建议您增加一定比例的保本型理财产品的配置。
单身创业期
家庭稳定期
人生需求
财富积累
资产的保全、资产的传承、税务的规避
投资目的
创造财富
在财富安全的基础上保值增值
风险承受能力
高
中低
理财目标排序
节财计划﹥资产增值计划﹥应急资金﹥购置住房
资产的保全计划﹥资产增值计划
用今天的管理来安排明天的事情;把现在的财富变成未来源源不断的财富;把我们这一代的资产变成下一代的资产。
您目前的人生需求和财务目标
功用一:安全、保值、增值
分红险已有233年的历史。目前分红产品是国际保险理财市场的主流产品之一。在北美地区,80%以上的产品具有分红功能;在德国,这一比率是85%;在中国香港,更高达90%。
分红险一直是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种,在历次经济动荡或金融危机时期都有较为优异的表现。以美国的分红险为例,在1972年至1991年这20年当中,美国虽经历了越南战争、水门事件、尼克松辞职、储贷协会危机、伊拉克入侵科威特等多种国际国内的动荡事件,但分红险仍不仅表现出较好的稳健性,同样也体现出优越的收益性。
目前市场上的分红型寿险还具有长期复利累积的作用:
本金100万元,年利率5%,收益对比:
10年
20年
50年
单利
500000元
1000000元
2500000元
复利
628895元
1653298元
10467400元
功用二:借款与保密
一、借贷功能: 万一遇上急需现金周转,本计划在保单生效10天后即可选择保单质押贷款,可借额度高达保单现金价值的70%。
二、客户信息保密
《保险法》第31条规定:“保险人或者再保险人接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人或者再保险分出人的业务和财产情况,负有保密的义务。”
建议一:保值增值的保险理财计划
功用四:资产保全
《中华人民共和国保险法》第24条:任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第85条:保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现,经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组,进行清算。经营有人寿保险业务的保险公司,除分立、合并外,不得解散。
功用五:避税
中国开征遗产税的时机早已到来,只是时间问题(身份证添加芯片、银行存款实名制、深圳的居住证等诸多实名制现象,表明中国开征遗产税的时刻已经逐渐接近,中国限制“富二代”现象产生的机制初具雏型)。
遗产税属重税,一般为50%以上,并且要以现金先行支付才可以继承遗产。保险可帮您在不确定的将来把确定的资产传承给您的亲人。
所有收益免征任何赋税
功用六:避债
在经济生活中,我们都不可避免面对债权债务。当有一天我们无法实现债权却不得不履行债务时,您是否有专属于您自己的绝对私有财产?您的资产中是否有不在清偿范围的一部分?
《继承法》第33条规定:遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。
《保险法》第24条规定:任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
功用三:资产独立
企业资产与家庭资产完全独立,才能互不影响,当企业出现困境时,家庭生活照样美满幸福。
例:2002年安然破产,但创始人肯尼斯·莱在2000年前就投资数百万美元购买了各种保险,从2007年开始每年能领取90万美元养老金;让债权人无可奈何的是这些保险是受法律保护的,债权人无法以此为由起诉肯尼斯·莱。
建议一:保值增值的保险理财计划
财富之道,在于如何平衡,在于是否和谐。赚钱有方,不如守财有道