投资理财论文：我国工薪阶层投资理财策略分析.doc

投资理财论文(投资理财论文):
我国工薪阶层投资理财策略分析
摘要:改革开放以来,中国人创造出了令全球侧目的经济奇迹。随着经济的发展,社会的进步,个人收入大幅提高并且呈现集中化趋势,人们对于个人财富的观念、态度和处理方式与过去相比发生了很大的变化,个人理财成为了人们关注的焦点。
关键词:个人理财;投资;服务
21世纪是个以“知识+资本”创造财富的时代。崇尚理财,注重投资已经成为风靡全球的家庭投资理财观念。在经济发达的美国,其国民家庭收入的百分之五十左右来源于工资,而另外百分之五十的收入则来源于家庭财产的投资。而我国近几年,由于证券市场的火暴,“全民大抄股”使得个人/家庭投资理财观念深入人心。
个人/家庭投资理财的实质是一种理念、是一种意识,更是一种生活方式。个人/家庭投资理财是根据其所处的生命周期不同阶段、收入水平和风险状况,综合、全面考虑其资产的保值增值、风险规避等综合的动态的过程。
近年来我国工薪阶层个人/家庭理财业务发展迅速,是有其深刻的原因的,这与国内经济金融环境变化带来的居民资产急剧增长有关,还与国内商业银行竞争压力加大有关。首先,自1978年改革开放以来,我国经济发展迅速,人均GDP增长了5倍,取得了令世界瞩目的成就。经济的飞速发展,城乡居民的人均可支配收入的不断增长,使得居民储蓄也连年上升,并且其增长速度一度高于经济增长和居民收入的增长速度。经济持续稳定的增长推动了居民个人财富超常规加速增长。随着资产的急剧增加,居民个人对资产保值和增值的需求日益旺盛。
第二,随着市场化改革进程的推进和社会保障体系的建立,国家已不可能为家庭提供完全的风险保障,富裕阶层需要在其财产保值、增值的基础上,通过投资理财手段化解不确定性对生活产生的危害。这些年来,居民对投资理财服务的需求比起以往任何时候都更加强烈。据有关理财杂志问卷调查显示,我国大众投资者表现出来的理财意识已经非常强烈,其中中青年群体:投资理财意识最为强烈,有一定的经济基础,风险的心理承受能力较强,是各种投资理财服务的主要消费群体。老年群体:虽有较强的经济实力但思想较传统,低风险是这部分人群主要的理财方式。青少年群体:没有稳定收入来源,理财意识较淡薄,是理财服务的潜在消费群体。
第三,近年来,国内商业银行竞争日趋激烈。在金融服务日益趋同化的时候,不断寻找新的利润增长点、塑造自身核心竞争力成为商业银行唯一的选择。推进个人理财业务,能够在增加中间业务收入的同时,密切客户联络、增强客户依存度;还能化解商业银行储蓄存款不断增加所蕴涵的运营风险,具有转化储蓄的扩展和创新作用。正是在这样的背景下,自2004年以来,以中小商业银行为主体的理财团队在金融行业异军突起,得到了迅速发展。
在这样的背景之下,尽管相对其他发达国家来说起步较晚,但在巨大的市场潜力面前,我国的工薪阶层个人/家庭投资理财业务在较短时间里取得了迅速的发展,例如业务品种不断增加、理财产品日渐丰富、服务主体日渐增多、特色品牌初步形成等现象。
虽然近年来我国投资理财业务取得了长足发展,但是,与发达国家相比,还存在明显的差距,如服务范围局限、产品同质化现象严重、客户导向性不足、缺乏具有必要资质的理财人员、工薪阶层理财技巧匮乏等。
总之,当前我国个人/家庭理财业务发展虽然有所不足,但是发展极其迅速,并且在未来我国的个人/家庭理财业务