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涉众型经济犯罪案件办案要点

[关键词]涉众型经济犯罪;民间借贷;实物流;资金流;信息流
涉众型经济犯罪多涉及投资理财、私募股权、理财产品等领域,属资金密集型犯罪,通常表现为非法吸收公众存款、集资诈骗、组织领导传销活动等形式,其涉案金额大、受害对象多、波及范围广,涉众型经济犯罪一定要对案事件的性质进行准确梳理,区别对待,针对个案制定专门方案,将损失降到最低,最大限度的降低社会危害性。
一、涉众型经济犯罪的成因分析 
(一)银根收紧与企业资金需求刚性增长之间的矛盾 
2010年以来国家货币政策由积极转向稳健,针对房地产开发、矿产挖掘等行业的政策利空较多,银行贷款政策收紧,在直接和间接融资仍具有向大型及国有企业倾斜的传统下,融资难、融资贵成为制约相关行业发展的瓶颈,企业流动性易出现不足或资金链断裂。为应对临时性经营困难,部分企业选择通过民间集资来缓解燃眉之急。值得重点关注的是,在近年实体经济困难较多、效益下滑情况下,房地产行业持续升温且获利丰厚,刺激了部分生产加工企业抽资,甚至通过民间借贷投资房地产开发,随着国家房地产调控力度加大,在房屋销售不畅情况下易导致资金链断裂。 
(二)居民财富的不断增长与投资渠道狭窄之间的矛盾 
随着经济的增长,居民闲置资金也在增加,个人资产保值增值的投资需求旺盛。但当前资本市场面向普通投资者提供的投资工具种类
较少,普通投资者面临收益性、风险性和流动性的折中选择,缺乏专业知识的人群或是偏好于高收益的投资者,在诸多不规范操作的引导下会选择将资金投于高收益的民间借贷,甚至是非法集资。此类投资者往往缺乏经济金融和法律方面的知识,不能区分合法和非法的界限,在发财心切情况下心存侥幸,面对犯罪分子打出高回报的幌子,往往抵挡不住诱惑而上当受骗。 
(三)非法集资手段隐蔽与法律制度不健全之间的矛盾 
涉众型经济犯罪隐蔽性强,如非法集资活动形式多样,违法犯罪主体往往以投资、生产经营项目为载体,参与者通过熟人、亲戚、朋友层层介绍不断扩展,集资手段也逐步由传统方式向网络化发展。在资金链未发生断裂情况下难以及时发现。另一方面,防范、监控、预警和打击非法集资活动需要多部门共同参与,这方面法律制度建设尚不完善,如其中与之密切相关的民间借贷尚缺乏明确的法律规范,现行刑法条款无法对其调整,导致一些民间融资项目的立项、广告宣传、资金筹集、流向等环节无法实现透明严格监管。 
二、涉众型经济犯罪涉及的领域多是投资理财、私募股权、理财产品等。表现为多种形式,应对其行为的真实目的进行判断分类,区别对待,根据其行为目的分类如下:
(一)、以生产经营为目的,通过多种形式筹集资金;
1、所筹集资金流转至生产经营用途;
资金融通分为内源融通和外源融通,涉众型经济犯罪所涉及的资金基本上都是外源融通,既是融资主体针对外部资源进行融资,且是针对社会大众进行的融资。融资主体是企业或者公司,或者是为融资而设立的关联公司,融资的目的是为了解决生产经营中的资金危机,比如说,某家煤矿为技术改造、扩大生产量成立关联公司对社会大众进行融资,融资的形式多为股权融资;融资的方式多种多样,但融来资金是否获得收益是与国家产业政策的调控、行业经济发展状况、经营者的经营方式、重大自然灾害或者其他不特定的因素有极大关联,比如2008年奥运会期间要求所有