消费支出规划.ppt

第四章消费支出规划
目录
学习目标
案例导入
第一节住房消费
第二节汽车消费
本章小结
第三节个人消费信贷
2018/1/25
学习目标
(一)知识目标
掌握住房贷款的还款方式;
熟悉住房贷款的影响因素、原则及住房贷款的流程。
(二)技能目标
能够熟练掌握等额本息和等额本金两种还款方式下每月还款额的计算方法;
根据自己的实际情况确定购车计划方案。
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案例导入
住房消费规划需要注意的问题
人们在进行住房规划时需要注意什么呢?
(1)量力而行。
买房是为了提高自己的生活质量,如果不顾自己的经济情况一味求“大”,使生活质量下降,那就真是得不偿失了。并且,大房子还意味着入住后的高成本,无论是物业管理费、维修费用还是取暖费,都要比小房子要高得多对于面积不大的住房,可以通过室内的装修弥补不足。完美的室内装修,不仅可以使有限的空间得以放大,还可以得到漂亮的环境。
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(2)不需要进行过于长远的规划。
很多人买房子喜欢计划得很长远,会将未来十几年或是几十年后出现的问题考虑到购房规划中来。
实际生活中,没有充分的理由这样做。十几年、几十年后的社会情况谁都不能预料。长久以后的问题至少不能影响目前的生活质量。薛小姐刚刚结婚,她与丈夫工作的地点都在北京的大兴区。考虑到未来孩子上学的问题,他们购买了教育师资比较好的海淀区的住房。
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从理财规划的角度来看,这一选择是不合适的。首先,海淀区的住房要比大兴区的每平方米贵7 000元,仅此一项,薛小姐就多花了80万元;同时,薛小姐夫妻的交通费用与交通时间也大大增加了,每天他们在路上的时间就多达2个多小时。而他们为之考虑的孩子至少也要在八年后才能够上小学,而八年后海淀区的师资是不是还比较好,海淀区的房价会不会下降等问题谁也无法预知。
就像广告说的那样,“一切皆有可能”,时间是能够改变一切的。与其为了未来还无法控制的因素而买房,不如为了让可以控制的今天变得更好买房。
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第一节住房消费
一、住房支出分类
对于个人家庭自住房,应注意:
注意
1
2
3
对于购房面积,不要盲目求大
要量力而行
要考虑住房环境
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可负担
首付款
=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限
可负担
房贷
=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限
可负担
房屋总价
=可负担首付款+可负担房贷
可负担
房屋单价
=可负担房屋总价÷需求平方米数
二、购房目标的制定
,以及每月能承担的费用。估算负担得起的房屋总价的方法如下
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欲购买的
房屋总价
=房屋单价×需求面积
需要支付
的首期部分
=欲购买房屋总价×(1-按揭贷款成数比例)
需要支付
的贷款部分
=欲购买房屋总价×按揭贷款成熟比例
每月摊还的
贷款本息费用
=需要支付的贷款部分的以月为单位的准年金值

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其他支出
契税
抵押登记费
评估费
律师费
印花税
保险费
在购房时,除了房屋的价格,还有一些相关的税费也是我们必须要考虑的内容,因为他们同样构成了重要的支出。
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