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储值卡管理机制需创新
储值卡是指非金融机构接受客户预先交付的一定,并将该金额存入卡片,持卡人以卡片上存入的全部8ttT8或部分金额支付该机构提供的商品或服务的电子支付卡片。自国务院1998年12月11日下发《关于坚决刹住发放使用各种代币购物券之风的紧急通知》(以下简称《紧急通知》)之后,非金融机构发行的储值卡成了代币购物券的替代品,成为极具争议的电子支付工具。本文将以珠海为例对储值卡管理进行探讨。
一、珠海市储值卡业务基本情况8 tt t 8. com
对珠海市储值卡业务情况8 tt t 8. com的调查集中在以下方面:
(一)发行机构和发卡种类。
珠海市目前发行储值卡的机构主要分为如下四类:,如珠海市公共汽车公司,发行非接触式乘车IC卡;,如广东移动通信有限公司珠海分公司发行的充值卡;、超市等商户。珠海市相当部分规模较大的商场、超市发行了名目众多的如“提货凭证”、“贵宾卡”的储值卡;,如一些
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规模较大的健身中心、美容院以及其他服务、餐饮行业发行了各式各样的消费卡。
(二)发行途径和清算方式。
自《紧急通知》发布后,珠海市各商业银行已全部8ttT8停止与商家联合制发购物磁卡,目前发卡机构发行的储值卡全部8ttT8由各机构委托服务提供商开发软件,同时ssbbww. com服务提供商卖给发卡机构发行储值卡所必须ssbbww. c om的设备,小到简单的读卡器,大到集成现金收付系统和理财系统的集成设备。珠海市大部分储值卡业务,包括www .ddd tt. com卡的发行、充值和回收,系统管理、财务运作、资金的清算等全部8ttT8由发卡机构独立操作。但也有个别机构依托其他系统如银联的POS系统完成资金的清算。
(三)发行面额、发行量及对业务经营的影响。
通过调查发现,珠海市储值卡发行面额普遍不大,基本在1,000元以下。但也有个别商户发行的储值卡面额较大,高达10,000元。如果8 tt ,面额高达100,000元的储值卡也可发行。各式各样储值卡的面额不大,但不同行业、不同机构的发行总量却大相径庭,。如截至2004年度,珠海某管道燃气有限公司发行燃气费IC卡仅200张,2004年度充值金额约4万元,刷卡金额占该公司同期销售收入的5%;而珠海市公共汽车公司发行非接触式乘车IC卡26万张,2004年度充值金额7,200万元,刷卡金额占主营业务收入27%;在零售业被走访的商家中有的刷卡金额占主营业务收入的比例高达15%左右,有的仅占5%.
(四)购买客户和购买用途。
购买客户具体分为:
。乘车IC卡、是个人消费者。在诸如健身、美容、洗车等服务行业,储值消费有一定,因此. com这些行业的储值卡往往 t8. com有相对人消费群体。此外,,也有一些
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个人购买零售商户发行的储值卡。
。机构购买的储值卡主要是零售商户发行的代币购物卡,主要用于单位职工福利,也有用于馈赠。
二、存在问题
(一)合法性问题。
储值卡在国际上广泛
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流通,但其合法性在中国却备受质疑,其主要依据:一是根据《中国人民银行法》第三章第二十条“任何
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单位和个人不得印制、发售代币票券,