理财规划师计算题.doc

专业能力
一、还贷款问题:
案例一:马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套,购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式,%,其余34万元采用等额本息的商业贷款,%。贷款期限均为20年。
根据案例一,回答1到8题。
1、马先生公积金贷款的第一个月的还款额为( B )元。
(A) (B) (C) (D)
解析:本金:400000/240=+利息:40万*%/12=
2、马先生公积金贷款中第12个月的还款额为( A )元。
(A) (B) (C) (D)
解析:本金:400000/240= +利息:(40万-*11)*%/12=
3、马先生公积金贷款偿还的利息总额为( )元。
(A) (B) (C) (D)
解析:利息为等差数列
算法:(首月利息+最后一月利息)*月数/2=(1740+)*240/2=
最后一个月就只余本金了,利息为:*%/12=
4、马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为( C )元.
(A) (B) (C) (D)
解析: 第三年最后一个月月利息:
(+)*12/2=
5、马先生商业贷款的月还款额为( A )元。
(A) (B) (C) (D)
解析:P*i*(1+i)^n/(1+i)^n-1=34*%/12*(1+%/12)^240/(1+%/12)^240-1)=
6、马先生商业贷款偿还的利息总额为( D )元。
(A) (B) (C) (D)
解析:利息=还款总额-本金=*240-340000=
?7、如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款,在保持月供不变的情况下,剩余还款期为(C )。
(A) (B) (C) (D)
解析:还款两年后的剩余还款额为(后付年金现值)
*(1-(1+%/12)^-216)/%/12=
-100000=
用普通年金现值求期数,即:p=a(1-(1+i)^n)/I n=
?8、接上题,如果提前偿还商业贷款时,保持还款期限不变,月供应降为( B )元。
(A) (B)(C) (D)
解析:=a*(1-(1+%/12)^-216)/%/12 a=
案例二:小秦和妻子小徐刚结婚不久,打算三年后购买第一套住宅,之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄,他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平米,每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款,在银行了解到,%;小徐还了解到,利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率,%。目前他们有积蓄5万元:小秦每月收入为5000元(含税),小徐为3500元(含税),当地房产交易的契税税率为3%。
根据案例一回答9-- 16题:
9、如果小秦和妻子购买该房产,则他们至少应支付(C )元的首付款。
(A) 205920 (B) 68640
(C) 137280 (D) 274450
解析:88*7800*20%=137280元
10、小秦和妻子因购买该房产所需支付的契税税款为(B )元。(注:%)
(A) 20592 (B) 10296
(C) 6864 (D) 13728
解析:88*7800*%=10296
?11、如果他们目前的积蓄都用来投资基金,并可以获得每年6%的收益,并且他们每个月收入的30%(以税前收入为基数)参与该基金定投,按月讨息,则小寨和妻子共可以积累的购房首付款为(A )元。
(A)160141 (B) 59551
(C