刘先生家庭理财规划方案.ppt

刘先生家庭理财规划方案
信息工程学院
正文
家庭成员基本情况分析
1
刘先生未来家庭计划
2
家庭财务状况分析
3
分项理财规化
4
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一、家庭成员基本情况分析
家庭资产状况
单位:人民币
金融资产:现金8000元
金融资产:定期存款10000元
贷币基金:25万元
固定资产:自住房(100平米)86万
刘先生47岁,私企,月收入一万,年薪五万
刘太太45岁,事业单位,月收入八千,年薪四万
女儿19岁,大学生
双方父母
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每月生活费的支出
女儿生活费800元,教育费每年10000万。
支出
刘太太餐费200元,服饰、化妆品600元
日常消费家庭管理费、水电、伙食费2500元/月。交通费400元/月,手机费400元/月,其他800元/月
旅游费用 1000元/月
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资产
100平米三室一厅(自住)
62平方米两室一厅(出租)
价值25万的股票
现金8千,存款10万
价值86万元,40万代款10年还清
价值50万元,每月租金1200元
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二、刘先生未来家庭计划
2、一年内计划买一台价值20万元的轿车。
3、两年内准备60万元的教育金,用于女儿留学的首期费用。
5000元/月
1、夫妻退休后生活费
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三、家庭财务状况分析
日期:2008-12-31
姓名:刘先生
资产
金额(元)
负债
金额(元)
现金
8000
住房贷款
400000
银行存款
100000
自住房
860000
出租房
500000
股票
250000
贷币基金
60000
资产总计
1778000
负债总计
400000
净资产(总资产-总负债)=1378000元
3、1 资产负债表
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三、家庭财务状况分析
日期:2008-12-1至2008-12-31
姓名:刘先生
收入
金额(元)
支出
金额(元)
工资和薪金
216000
房屋还贷
53145
奖金和佣金
90000
日常开支
30000
租金收入
14400
通讯费
9600
女儿
19600
娱乐和旅游
12000
刘太太个人
9600
其它
9600
收入总计
320400
总支出
143545
现金结余(收入-支出)=176855
3、2 现金流量表
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家庭收入与支出分析
该家庭收入主要来源于税后工资,夫妻双方的收入相对稳定。
%,说明该家庭有一定的应战能力,该家庭每年结余176855元,经济状况比较殷实,但要实现女儿留学的目标还需科学规划。
该家庭开支中,基本生活开支占总支出的60%多,比例略高,但相对于收入来讲还比较适中,但为了筹措教育鑫,该家庭支出也可适当截流。
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家庭财务比率分析
项目
实际值
参考值
分析结论
结余比率
30%
55%
财富积累快需全里安排资金
投资与净资产比率
54%
%
能保持合适的增长率又不会有较大的风险
清偿比率
%
60-70%
家庭财务安全极高,
利用杠杆效应以提高资产的收益率
负债比率
%
<50%,>0
即付比率
17%
70%
比率偏低,经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风险
负债收入比率
30%
40%
不易发生财务危险
流动性比率
9
3
流动性资产过多
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