2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及完整答案【全国通用】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。




【答案】：B
2、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20％、30％、50％，三种资产对应的百分比收益率分别为7％、6％、12％，则该部门总的资产百分比收益率是（　　）。
％
％
％
％
【答案】：B
3、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。




【答案】：D
4、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。

、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警


【答案】：D
5、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。




【答案】：C
6、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（　　）。




【答案】：A
7、巴塞尔协议Ⅲ中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。
％；％
％；％
％；％
％；％
【答案】：A
8、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。




【答案】：A
9、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。




【答案】：A
10、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（　　　）。




【答案】：C
11、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（　　　）层。




【答案】：B
12、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（　　　）。




【答案】：D
13、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。




【答案】：B
14、风险识别与分析的主要方法不包括()




【答案】：C
15、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。
；确定性
；不确定性
；不确定性
；确定性
【答案】：B
16、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（　　）。




【答案】：C
17、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。
=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％
=(净利润／销售收入)×100％
(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％
(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％
【答案】：C
18、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（　　）为准。




【答案】：C
19、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。




【答案】：B
20、法律成本是指（ ）。
、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等
，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等
、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少
，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等
【答案】：D
21、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品／业务风险管理的 ( )原则。




【答案】：D
22、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。



、
【答案】：B
23、银行机构的市场准入不包括（　　）。




【答案】：C
24、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为()。
%
%
%
%
【答案】：A
25、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（　　　）。

、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道


【答案】：A
26、进度统计报告是（　　　）。




【答案】：C
27、不属于事中质量控制的具体措施是（　　　）。




【答案】：A
28、先进的风险管理理念不包括（　　）。
，应勇于挑战，敢为人先
，是创造资本增值和股东回报的重要手段
，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
，并服务于业务发展
【答案】：A
29、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（　　　）。




【答案】：A
30、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（　　）申请续期。




【答案】：C
31、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（　　　）原则。




【答案】：C
32、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。




【答案】：A
33、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（　　　）。

，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本
，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

【答案】：C
34、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。
，以便为意外事件提供证据
，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据
，并定期更换登录密码或磁卡
、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别
【答案】：B