2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案【名师推荐】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（　　　）。
“场所”



【答案】：D
2、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（　　　）。




【答案】：C
3、按（　　　）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。




【答案】：D
4、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】：B
5、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。
-1-3-2-5
-4-1-2-5
-3-1-2-5
-2-4-1-5
【答案】：B
6、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。




【答案】：A
7、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（　　　）。
，而复利则有可能为季度、月或日
，而复利就有现值和终值之分
，而复利则为实际利率
，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
【答案】：D
8、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（　　　）。
，但从小失散


，但一直未同乙一起生活
【答案】：D
9、分包单位自行采购的物资，必须在（　　　）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。




【答案】：C
10、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（　　　）。




【答案】：B
11、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（　　　）。




【答案】：A
12、下列基金中，收益最低的是( )。




【答案】：D
13、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（　　）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。




【答案】：D
14、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（　　　）。




【答案】：D
15、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（　　　）。
（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育
，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带
，杂物及时清理，材料堆放整齐
、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下
【答案】：A
16、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。




【答案】：D
17、在( )的情况下，保险人有权解除合同。

，不履行如实告知义务
，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

【答案】：B
18、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。




【答案】：C
19、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：D
20、融资比率等于（　　）。




【答案】：A
21、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（　　　）。




【答案】：C
22、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（　　），不得转让或质押。




【答案】：A
23、以下属于可保财产的是（）。

、原材料
、汽车

【答案】：D
24、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（　　　）。




【答案】：A
25、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（　　　）。




【答案】：D
26、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（　　　）方式继承。




【答案】：A
27、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
28、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。
，规避资金风险



【答案】：D
29、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B
30、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（　　　）。




【答案】：D
31、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。




【答案】：C
32、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（　　　）。




【答案】：A
33、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。




【答案】：D