2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（夺分金卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：C
2、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。




【答案】：C
3、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。
%
%
%
%
【答案】：A
4、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（　　）。




【答案】：A
5、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。




【答案】：B
6、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
，以分散风险
，逐渐加大指数基金的投资比重
，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
7、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（　　　）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。




【答案】：D
8、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（　　　）层次分析。




【答案】：B
9、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（　　　），加强日常风险指标监测和内控管理。
、中、右分离
、中、后台分离
、后台分离
、中台分离
【答案】：B
10、以下公式中错误的是(　　)。
-负债=净资产
=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)
=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率
=终值×(1+利率)期限
【答案】：D
11、车辆购置税的税率为（ ）的比例税率。
％
％
％
％
【答案】：A
12、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。




【答案】：A
13、下列不属于教育保险的功能的是( )。




【答案】：C
14、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（　　　）。




【答案】：D
15、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。




【答案】：C
16、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。




【答案】：B
17、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。



，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
【答案】：B
18、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（　　　）。




【答案】：D
19、下列不属于长期教育规划工具的是( )。




【答案】：B
20、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。




【答案】：C
21、消极遗产是指( )。




【答案】：D
22、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。




【答案】：B
23、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。


，以某一个特定保险人的看法为标准
，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准
【答案】：D
24、在（　　　）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。




【答案】：A
25、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。




【答案】：A
26、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。




【答案】：A
27、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（　　　）。
，以及其他必要的资源保证
，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
【答案】：D
28、（　　）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。




【答案】：D
29、下列关于责任保险的说法正确的是()。




【答案】：C
30、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：D
31、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是(　　)。
，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定
，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险
、投资表现、风险状况等信息

【答案】：C
32、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（　　　）。
，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
【答案】：C
33、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（　　　）造成的损失。




【答案】：A
34、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（　　　）。
、财富管理客户、理财业务
、理财业务、财富管理客户
、财富管理客户、私人银行业务
、私人银行业务、财富管理客户
【答案】：A