2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附答案（能力提升）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。
，养父母与养子女间的权利义务消除



【答案】：D
2、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（　　　）万元。




【答案】：C
3、（　　）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险




【答案】：A
4、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：A
5、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。




【答案】：D
6、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。




【答案】：A
7、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：A
8、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。




【答案】：D
9、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（　　　）。




【答案】：C
10、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（　　　）。
A.①②③④
B.③②④①
C.①④②③
D.①②④③
【答案】：C
11、（　　　）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。




【答案】：A
12、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。




【答案】：C
13、 保障保费支出属于（ ）。




【答案】：C
14、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：A
15、遗嘱见证人应具备的条件不包括（　　　）。


、遗嘱人没有利害关系

【答案】：D
16、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（　　　）业务。




【答案】：C
17、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。




【答案】：B
18、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（　　　）。




【答案】：B
19、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。
，
、乙各继承25万元

，
【答案】：D
20、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（　　）。




【答案】：D
21、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
、2万元、235元
、1万元、0万元
、2万元、3万元
、6万元、12万元
【答案】：B
22、（　　　）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。




【答案】：C
23、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。
%和18%
%%
%%
%和18%
【答案】：B
24、下列不属于投资收入的是（　　）。




【答案】：A
25、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（　　　）。




【答案】：B
26、车辆购置税的征税范围不包括（　　　）。




【答案】：D
27、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。




【答案】：D
28、标准差（），数据就（），其波动也就（）。
；分散 ； 越大
；分散 ； 越小
； 聚合 ； 越大
；聚合 ； 越小
【答案】：A
29、在( )的情况下，保险人有权解除合同。

，不履行如实告知义务
，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

【答案】：B
30、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（　　　），进而理财目标也有所侧重。
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④
【答案】：D