2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案【预热题】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。




【答案】：C
2、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我均预期寿命达到（ ）岁，。




【答案】：D
3、（　　　）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。




【答案】：A
4、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：D
5、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（　　　）。
、技能、能力进行分析
、技能、能力进行分析
，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析
，但必须全部进行，以保证分析的有效性
【答案】：D
6、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。
％
％
％
％
【答案】：B
7、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。




【答案】：A
8、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。




【答案】：A
9、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（　　）。




【答案】：B
10、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（　　　）万元。




【答案】：B
11、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。




【答案】：A
12、 （　　）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。




【答案】：B
13、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。




【答案】：D
14、（　　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。




【答案】：C
15、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。


，分给另一个或者几个保险人承担

【答案】：C
16、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。




【答案】：A
17、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（　　　）。

、增加资产时，可以向银行申请借款
《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

【答案】：A
18、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。


，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案
，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户
【答案】：B
19、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。




【答案】：A
20、（　　　）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。




【答案】：B
21、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是(　　)。
、薪金所得



【答案】：C
22、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（　　　）。




【答案】：D
23、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。




【答案】：C
24、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（　　）。
、互为铺垫
、相互依存
、互为铺垫
、相互影响
【答案】：A
25、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。
，应该购买其看涨期权

，获得一定收益

【答案】：A
26、（　　）不属于投资收入。




【答案】：A
27、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（　　　）。




【答案】：A
28、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（　　　）。
、筹教育金
、存自备款
、提高收入
、筹退休金
【答案】：C
29、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（　　　）。




【答案】：D
30、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
31、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。


，以某一个特定保险人的看法为标准
，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准
【答案】：D
32、人寿保险包括( )等险种。




【答案】：D